Resolución de año nuevo:cómo salir de la deuda en 2020

Las encuestas muestran que la mayoría de los estadounidenses tomarán la decisión de salir de la deuda en 2020. Las encuestas también muestran que la mayoría de los estadounidenses fracasarán miserablemente.

Si quiere salir de la deuda, necesita más que ilusiones. Necesitas un plan. Y más que nada, necesitas la actitud correcta.

Mucha gente tiene eso, por ahora. Una encuesta realizada por Fidelity Investments encontró que el 67 % planea tomar decisiones financieras en 2020, lo que representa un aumento con respecto al 61 % en 2019.

“Es alentador que los estadounidenses se comprometan a fortalecer sus finanzas”, dijo Melissa Ridolfi, vicepresidenta de productos para la jubilación y la universidad en Fidelity Investments. “Un pequeño paso como hacer una resolución para el Año Nuevo puede ayudar mucho a formar buenos hábitos de dinero que pueden durar toda la vida”.

Pero tomar una resolución es solo el comienzo. Si desea que 2020 sea el mejor año financiero de su vida, aquí hay cuatro pasos que debe seguir.

Consiga su mente correcta

Según la Asociación Estadounidense de Psicología, el 93 % de los estadounidenses tienen resoluciones de Año Nuevo. Si los mantuvieran, alrededor de 350 millones de personas serían más delgadas, más saludables y habrían aprendido a hablar francés mientras tocan el piano.

A juzgar por las filas de autoservicio en McDonald's, un par de cientos de millones de personas perdieron la determinación ante el primer olor a papas fritas.

La encuesta encontró que solo el 19% había mantenido sus resoluciones después de dos años. La razón más citada fue la falta de fuerza de voluntad.

La Dra. Jelena Kecmanovic, profesora adjunta de psicología en la Universidad de Georgetown, dice que muy poca fuerza de voluntad proviene de demasiada autocrítica. Ella ideó algunos pasos estratégicos para ayudar a superar ese defecto.

Pero primero, ¿cuáles son los pasos financieros concretos hacia los que debe aplicar una buena actitud?

Los conceptos básicos para eliminar deudas

Cuando se trata de saldar deudas, siempre se aplican algunos estándares.

• Hacer un presupuesto – Enumere sus fuentes de ingresos y gastos mensuales en un presupuesto mensual. Ver a dónde va realmente su dinero puede ser revelador. Busque algunas aplicaciones de presupuesto para comenzar.
• Aumente sus ingresos – Sí, es más fácil decirlo que hacerlo. Pero en nuestra economía colaborativa, abundan los trabajos temporales y flexibles. Conseguir uno. Gana algo de dinero extra y dirígelo hacia la eliminación de deudas.
• Reducir gastos – Diferenciar entre un “deseo” y una “necesidad”. ¿Necesita gastar $450 al mes en el arrendamiento de un Lexus cuando hay Toyotas de $250 al mes disponibles? La lista sigue y sigue.
• Crear un fondo para días lluviosos – “Lluvia” es un evento inesperado, como la transmisión de su automóvil que necesita reparación, su refrigerador que se estropea, su amado caniche que necesita una cirugía de vesícula biliar para salvarle la vida. Según la Reserva Federal, cuatro de cada 10 estadounidenses no tienen $400 para gastos de emergencia. Inicia tu fondo de emergencia, para que no seas uno de ellos.
• Refinancia tus préstamos estudiantiles – Cerca de 44 millones de estadounidenses tienen préstamos estudiantiles y la deuda promedio es de $37,000. Considere la posibilidad de refinanciar con otro prestamista. Los prestamistas en línea y las cooperativas de crédito son dos buenos lugares para comenzar a buscar.
• Refinanciar la deuda de su tarjeta de crédito – Muchas opciones para refinanciar tarjetas de crédito, pero las dos mejores apuestas son inscribirse en un programa de gestión de deudas a través de un servicio de asesoramiento crediticio sin fines de lucro o sacar un préstamo con garantía hipotecaria donde la tasa de interés es del 5 % al 10 % en lugar de pagar tasas de interés. del 20% o más en tarjetas de crédito.
• Mejore su puntuación de crédito – Pagar sus facturas a tiempo y no tener demasiadas deudas significa grandes ahorros. ¿Cuan grande? El puntaje crediticio promedio en 2019 fue de 703, según Experian. Si obtuvo una hipoteca de $ 350,000 en 2019, calificó para una tasa de interés del 4.3% en un préstamo a 30 años. Si tuviera un puntaje de crédito de 760, podría haber obtenido una tasa de interés del 4.08%. Eso hubiera significado un ahorro de $16,319 en intereses sobre el préstamo de 4.3%. Mejorar su puntaje crediticio puede generar grandes ahorros, así que conviértalo en una prioridad en 2020.

Cómo aumentar su fuerza de voluntad y eliminar deudas

Casi el 80% de los consumidores predicen que estarán mejor en 2020, según el estudio de Fidelity. Eso es genial, pero hemos visto lo que sucede cuando es hora de poner en práctica las buenas intenciones.

¡Sus resoluciones hacen pfft!

Kecmanovic dice que la clave es pensar positivamente sobre las tareas que se avecinan. Estos son algunos ejemplos cuando se trata de reducir la deuda.

• Aclare y honre sus valores – Pregúntese por qué es importante salir de la deuda. Si es porque su cónyuge lo está molestando o siente presión social, se está preparando para el fracaso. Si es porque quiere ser un mejor proveedor para su familia y dejar de preocuparse por el dinero, está en el camino correcto.
• Enmarque sus objetivos de manera positiva – El embolsado marrón puede ahorrar cientos (probablemente más como miles) de dólares al año. En lugar de deprimirte por no salir a comer con tus compañeros de trabajo, piensa en lo mucho más productivo que eres trabajando durante el almuerzo mientras disfrutas de ese delicioso sándwich de ensalada de pollo que trajiste de casa.
• Construir un entorno positivo – Interactúe con personas que comparten sus objetivos y evite las tentaciones que lo metieron en un agujero financiero. Un gran comienzo es sacar todas sus tarjetas de crédito de su billetera o cartera. Si no tiene suficiente dinero en su cuenta corriente para comprar un artículo, no lo compre. Rodéate de amigos o incluso de extraños que compartan tus objetivos. Un buen lugar para eso es Deudores Anónimos, donde muchas personas están ansiosas por potenciar tu fuerza de voluntad.
• Prepárate para luchar – Ahorrar significa sacrificio, y es natural extrañar cosas como Netflix, salir a almorzar o vacacionar en un hotel de 5 estrellas. Prepárate para esos episodios de depresión. Ten listas opciones de entretenimiento más baratas como YouTube o incluso leer un buen libro. Tenga un amigo que lo apoye y que le recuerde que los sacrificios valdrán la pena.
• Sé amable contigo mismo, especialmente cuando tengas dificultades – Kecmanovic dice que las personas que son duras consigo mismas a menudo no logran alcanzar sus objetivos. No se castigue si gasta $19.39 en el almuerzo o si rechaza la oportunidad de trabajar horas extras. Date cuenta de que casi todo el mundo se equivoca de vez en cuando y vuelve a dedicarte a tu objetivo al día siguiente.
• Utilice un enfoque gradual – Puede empezar poco a poco, como poner $10 adicionales a la semana para ahorrar. Lo más probable es que no te lo pierdas, así que puedes aumentarlo gradualmente a $20 y más.
• Concéntrese en las recompensas que le esperan – Todos los días, piensa en una vida sin deudas. Imagínese no más llamadas de cobradores, no preocuparse por emergencias o estresarse por calificar para un préstamo. Visualizar las recompensas hace que sea más fácil lograrlas.

¿Qué pasa si necesita más ayuda para salir de la deuda?

Hay ayuda disponible si necesita más orientación sobre cómo escapar de la deuda o si necesita un ajuste mental para alcanzar esa meta.

Las agencias de asesoramiento crediticio sin fines de lucro ofrecen programas de gestión de deudas que pueden convertir sus resoluciones en realidad. Sus facturas se consolidan en un solo pago mensual con una tasa de interés de alrededor del 8% y muchas veces mucho más baja. Aquí hay algunas cosas a considerar.

• Usted paga la deuda de alto interés a una tasa mensual asequible.
• Su puntaje de crédito mejora porque paga la deuda a tiempo.
• Los consejeros certificados establecen un presupuesto y ayudan a brindar el apoyo emocional que necesita para cumplirlo.
• Usted desarrolla habilidades financieras que evitarán que tenga que decidir salir de la deuda en un nuevo año.
• Tienes que renunciar a todas las tarjetas de crédito menos una y usarlas solo para emergencias. Ese es un ajuste aproximado para mucha gente.
• Toma de 3 a 5 años completar el programa, por lo que podría estar totalmente libre de deudas para 2025.

Solo recuerda, todo comienza con una actitud positiva. Si tiene la mente bien en 2020, sus finanzas seguirán.

Como beneficio adicional, es posible que incluso aprendas a tocar el piano.