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¿Sin fondo de emergencia? Así es como usar su tarjeta de crédito en caso de apuro

Una tarjeta de crédito le da la opción de comprar artículos de primera necesidad, incluso si no tiene el efectivo disponible. Hay una multitud de maneras de usar su tarjeta de crédito de manera responsable durante un momento de necesidad.



En un mundo ideal, puede gastar en su tarjeta de crédito y pagar toda su factura en su totalidad, para cuando llegue la próxima fecha de vencimiento.

Pero a veces, cuando las finanzas están ajustadas, puede (y debe) seguir usando su tarjeta de crédito para cumplir un propósito.

Al priorizar una tarjeta de crédito de bajo interés y pedir ayuda cuando sea necesario, puede mantener al mínimo la cantidad de deuda que contrae durante un momento difícil.

Use primero su tarjeta de crédito con la tasa de interés más baja

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No es fácil encontrar una tarjeta de crédito que tenga una tasa de interés verdaderamente baja. Muchas tarjetas de crédito ofrecen una promoción introductoria de APR del 0 %, pero una vez que termina, la tasa sube, a menudo a un nivel sorprendente.

Incluso si encuentra este unicornio de oferta, puede llevar semanas recibir una tarjeta de crédito por correo. Por lo tanto, es probable que esta estrategia solo funcione para aquellos que tienen una tarjeta de crédito de bajo interés en la mano (o una que todavía tiene una oferta de introducción del 0% que no ha vencido).

Sin embargo, aún puede valer la pena solicitar una tarjeta de crédito de bajo interés si anticipa que su escasez de efectivo durará más de una semana o dos.

Solo asegúrese de que puede recibir un golpe en su puntaje de crédito temporalmente. No hay necesidad de meterse en problemas financieros peores si su puntaje no puede soportarlo.

Pídale a su compañía de tarjeta de crédito una tasa de interés más baja

Por sorprendente que parezca, es posible pedir ayuda a la compañía de su tarjeta de crédito.

Se sabe que las compañías de tarjetas de crédito ofrecen tasas de interés más bajas y renuncian a las tarifas cuando los titulares de las tarjetas se encuentran en dificultades financieras. Por supuesto, no hay garantía de que la compañía de su tarjeta de crédito acceda a su solicitud de ayuda. Pero definitivamente vale la pena intentarlo.

Simplemente llame a la línea de servicio al cliente de su compañía de tarjeta de crédito. Comience la conversación brindando información sobre cuánto tiempo ha sido cliente de la empresa. Entonces pida ayuda. En algunos casos, podría ser así de fácil. Pero lo más probable es que tenga que llevar su solicitud a la cadena de supervisores.

Sea flexible con su solicitud de una tasa de interés más baja o tarifas exentas. Es posible que se sorprenda con lo que la compañía de tarjetas de crédito está dispuesta a ofrecerle. Esto es especialmente cierto si usted es un cliente a largo plazo con un historial de pagos puntuales.

Si es posible, continúe haciendo los pagos a tiempo

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Es posible que no pueda pagar su saldo en su totalidad cada mes. Pero eso no significa necesariamente que no pueda realizar pagos a tiempo. Si es posible, trate de hacer el pago mensual mínimo a tiempo todos y cada uno de los meses.

Si bien cumplir con el pago mensual mínimo prolongará el pago de la deuda de su tarjeta de crédito, como mínimo ayudará a mantener su crédito relativamente intacto. Esto se debe a que su historial de pagos representa el 35 % de su puntaje crediticio, lo que hace que ese pago mínimo sea de vital importancia para la salud de su puntaje crediticio.

Utiliza cualquier recompensa que tengas

Si tiene alguna recompensa disponible a través de su tarjeta de crédito, ahora es el momento de usarla.

Muchas tarjetas de crédito ofrecen créditos de estado de cuenta o tarjetas de regalo a tiendas populares como recompensa. Si bien sería bueno guardar estos puntos para obtener un mayor valor, como vuelos o estadías gratuitas en hoteles, debe aprovechar el ligero colchón que estas recompensas pueden proporcionar en una situación financiera difícil.

Personalmente, generalmente permito que mis recompensas se acumulen para una gran compra de algún tipo u otro. Pero en una emergencia, esos puntos de recompensa podrían salvar el día. Tómese un minuto para acceder al portal de su tarjeta de crédito. Si encuentra un alijo de puntos, use lo que tenga disponible si es absolutamente necesario.

Cíñete a tus necesidades

Aunque esto probablemente sea evidente, solo debe usar una tarjeta de crédito para cubrir lo esencial durante las dificultades económicas. Cuantos menos cargos pueda poner en su tarjeta, más fácil (y rápido) será pagar su deuda.

La primera razón para ceñirse a lo esencial es que menos cargos preservan su capacidad de extender el uso de su crédito según sea necesario. Dependiendo de tu límite de crédito, podrías extender esta reserva por semanas o meses.

Más allá de la preservación del poder adquisitivo, limitar su gasto creará un agujero más pequeño del que salir cuando regresen los cielos soleados.

Haga un plan para salir de deudas

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Hablando de salir de ese agujero, debe comenzar a hacer un plan para salir de la deuda de la tarjeta de crédito ahora. Sin un plan, puede ser increíblemente fácil caer en una montaña de deudas que simplemente son demasiado grandes para sus finanzas. Pero si camina con cuidado, puede tener en mente el objetivo final de pagar esta deuda de alto interés.

Aunque ahora se está apoyando en su tarjeta de crédito, debería pensar en formas de pagarlo todo. Eso podría incluir la venta de artículos costosos en su casa, la reducción permanente de todos sus gastos o la elección de seguir una carrera más lucrativa.

Aquí hay una guía paso a paso sobre cómo salir de la deuda en un año.

Si puede encontrar una alternativa a las tarjetas de crédito, debería

Incluso si usa una tarjeta de crédito con una APR del 0 % para cubrir gastos de emergencia, no hay una manera segura de eliminar la posibilidad de que pague la deuda con intereses altos. A menos, por supuesto, que pague su saldo en su totalidad antes de que finalice el período introductorio del 0 %.

Dicho esto, es increíblemente importante considerar todas sus otras opciones antes de aprovechar el crédito disponible que tiene. Si está al final de su cuerda financiera, estas otras vías podrían brindarle el alivio que ha estado esperando.

Pídele ayuda a un familiar

Si tiene un familiar o amigo en quien puede confiar, considere pedirle ayuda. Por supuesto, sus propias finanzas pueden o no permitirles ayudarlo. Pero buscar ayuda podría ayudarlo a evitar cargos por intereses no deseados.

Considere otros préstamos

Los préstamos personales y los préstamos con garantía hipotecaria, por ejemplo, pueden ofrecer tasas de interés de un solo dígito si tiene un crédito excelente. Además, ofrecen un plazo de pago fijo que le permite saber exactamente cuándo terminará de pagar la deuda.

Evite los préstamos de día de pago

Un par de préstamos que debe evitar por completo incluyen los préstamos de día de pago y los préstamos sobre el título del auto. Ambos préstamos suelen cobrar tasas de interés de tres dígitos. Además, generalmente solo tendrá de dos a cuatro semanas antes de que venza el préstamo.

Considere un ajetreo adicional

Aunque es probable que un ajetreo lateral no sea la panacea para resolver sus problemas de flujo de efectivo, el ajetreo lateral correcto podría proporcionar una afluencia de dinero extra cuando más lo necesita.

La buena noticia es que hay muchos trabajos secundarios con una barrera de entrada baja. De hecho, aquí hay algunos en los que podría sumergirse hoy.

Resumen

Si se usa de manera responsable, una tarjeta de crédito puede ayudarlo a cubrir gastos imprevistos. Pero rara vez es una buena idea confiar en ello. Debido a las altas tasas de interés y la falta de un cronograma de pago establecido, poner los gastos de emergencia en una tarjeta de crédito podría terminar paralizándolo financieramente.

Explore todas las demás opciones para financiar sus gastos de emergencia en lugar de una tarjeta de crédito. Como último recurso, si debe usar una tarjeta de crédito, asegúrese de usar una con la tasa de interés más baja o, mejor aún, pague su saldo en su totalidad para evitar pagar intereses.

Imagen destacada:Doucefleur/Shutterstock.com

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