Cómo utilizar los cheques de tarjetas de crédito a su favor

Si tiene alguna tarjeta de crédito, probablemente haya recibido numerosos cheques que pueden utilizarse para retirar dinero de la cuenta de su tarjeta. He visto muchos artículos que aconsejan triturarlos inmediatamente y tomar medidas para evitar que sus acreedores los envíen. Si tiene un problema de deuda, entonces este es un buen consejo. Pero he encontrado formas de utilizar estos controles de forma beneficiosa e incluso rentable si se utilizan correctamente.

Paso 1

Los cheques de tarjetas de crédito vienen en tres tipos distintos, por lo que abordaré cada uno por separado. El primer tipo es el cheque de 'anticipo en efectivo'. Este tipo de cheque, cuando se cobra, está sujeto a los términos de anticipo en efectivo de su contrato de crédito, lo que generalmente significa una tarifa de transacción de al menos 3% y una tasa de interés más alta que las compras normales. Estos controles deben evitarse como una plaga. Tritúrelos inmediatamente. Úselos para encender en su chimenea. Destrúyalos de la manera que elija, pero NO los cambie en efectivo ni los tire intactos bajo ninguna circunstancia. En mi libro, No existe una situación lo suficientemente grave como para utilizar uno de estos usureros de papel. Cada vez que incurra en una deuda a un costo tan alto, lo hará caer en una espiral hacia una crisis de deuda y empeorará su situación a largo plazo. Si necesita dinero de emergencia de su tarjeta de crédito, es de esperar que tenga acceso a uno de los otros tipos de cheques de tarjetas de crédito:

Paso 2

El segundo tipo de verificación de tarjeta de crédito es la verificación de "transferencia de saldo". Estos cheques también suelen tener una tarifa inicial del 3%, pero la tasa de interés que se cobra sobre el saldo suele ser considerablemente más baja que la tasa de compra normal. Estos cheques están destinados a pagar deudas en otra cuenta que esté cobrando una tasa de interés más alta. Pero debido a que tienen la forma de un cheque, son mucho más versátiles que una transferencia de saldo normal. Si llama a la compañía de su tarjeta de crédito para solicitar una transferencia de saldo, por lo general, está restringido a pagar a otro acreedor y no a otra cuenta con la misma empresa. A veces enviarán el dinero directamente a su cuenta bancaria, pero eso es raro. Pero con un cheque simplemente puede depositarlo en su cuenta bancaria y utilizarlo como desee. No solo puedes pagar otra cuenta con la misma empresa, ¡Incluso puede pagar la misma cuenta de la que sacó el dinero! Una vez tuve una cuenta de tarjeta de crédito por la que estaba pagando una tasa alta cuando me enviaron algunos cheques de transferencia de saldo. Luego utilicé todo mi cheque de pago para pagar esta tarjeta a pesar de que necesitaba parte de ese dinero para otras facturas. Tan pronto como se liberó mi crédito disponible en la tarjeta, Deposité uno de los cheques por la misma cantidad que había pagado a la tarjeta. Mi resultado neto fue que tenía la misma cantidad de dinero en mi cuenta bancaria que cuando me pagaron por primera vez, mi pago mensual a esa tarjeta ya se realizó sin gastos netos en mi cuenta corriente, y mi tasa de interés en la tarjeta ahora era sustancialmente más baja. Sí, Tuve el gasto adicional de la tarifa del 3% en mi tarjeta, pero eso se amortizó con creces en los cargos por intereses más baratos en el futuro. Estos cheques también son la mejor manera de obtener efectivo de emergencia si se enfrenta a una situación en la que no tiene más remedio que pedir dinero prestado y no tiene la intención de pagarlo en solo un mes. Recientemente me enfrenté a una situación en la que tuve que reemplazar mi automóvil y tuve que pedir prestado para hacerlo. En lugar de obtener un préstamo para automóvil que me hubiera obligado a aumentar la cobertura de mi seguro y me hubiera obligado a comprarle a un distribuidor, Usé un cheque de transferencia de saldo para obtener un préstamo a bajo interés y le compré un auto usado a un amigo en quien confío. Ahora, No abogo por endeudarse imprudentemente, pero en un apuro, Estos cheques son mucho más asequibles que los cheques de "anticipo en efectivo" antes mencionados.

Paso 3

El tercer tipo de cheque de tarjeta de crédito que he encontrado es en realidad mi favorito. Es el 'cheque de compra'. Estos cheques le permiten retirar dinero de su tarjeta de crédito en los mismos términos que sus compras habituales. En otras palabras, no hay una tarifa inicial y la tasa de interés es la misma que si usara su tarjeta en una tienda. Estos cheques son especialmente buenos para las personas que liquidan sus saldos en su totalidad cada mes y, por lo tanto, no pagan intereses. Es una buena manera de obtener efectivo rápido para transacciones que no aceptan tarjetas de crédito porque no tiene la tarifa del 3%. Por supuesto, si no paga la totalidad de la primera factura, pagarás intereses sobre ese dinero. Pero si programa su transacción para que sea justo después de su fecha de facturación, tendrá casi un mes antes de que le facturen y otras 3 semanas más o menos para pagar, por lo que habrá obtenido un préstamo por casi 2 meses gratis. Pero lo realmente divertido de estos cheques es que puede hacer esto continuamente y extender este préstamo gratuito de manera indefinida siempre y cuando escriba el cheque por no más de la mitad de su línea de crédito y la compañía de su tarjeta de crédito siga enviándole los cheques. Así es como he usado estos cheques en el pasado:escribí el cheque por la mitad de mi línea de crédito y deposité el dinero en una cuenta de ahorros que devenga intereses. Cuando llegó la primera factura, escribí otro cheque de compra por la misma cantidad menos $ 100.00 y lo deposité en mi cuenta corriente. Luego pagué la tarjeta de crédito en su totalidad usando el dinero del segundo cheque más $ 100.00 de mi propio dinero. Continué de esta manera todos los meses hasta que la deuda se pagó en su totalidad y gané intereses sobre el monto total durante todo el tiempo. Al final, había acumulado considerablemente más intereses en mi cuenta de ahorros de los que tendría si simplemente hubiera depositado $ 100.00 por mes. Pero si intentas esto, asegúrese de que la cuenta de ahorros que usa tenga liquidez total y no un CD o cualquier otra cuenta que tenga una multa por retiro anticipado. Esto es necesario porque si la compañía de la tarjeta de crédito no le envía otro cheque de compra en un mes determinado, es posible que necesite ese dinero para pagarles y evitar los cargos por intereses. Pero incluso si eso sucede, aún habrá acumulado algunos intereses en su cuenta de ahorros con SU dinero.

Propina

Asegúrese de saber con qué tipo de cheque está tratando antes de cobrarlo. Conocer todos los términos es la única forma de determinar si puede pagar este tipo de deuda en particular. Si no va a utilizar un cheque que reciba de la compañía de su tarjeta de crédito, no lo tire simplemente a la basura. Tritúrelo o destrúyalo de alguna otra manera segura. Los ladrones revisarán su basura y usarán todo lo que puedan encontrar para beneficiarse a su costa. Los cheques sin usar de cualquier tipo se encuentran entre las cosas más fáciles que pueden encontrar en la basura y usar por sí mismos. Y esto no se limita a que alguien hurgue en su bote de basura en la calle fuera de su casa en la noche de la basura. Puede que ya esté en un vertedero en algún lugar cuando lo encuentre un ladrón. ¡Así que asegúrate de triturar!

Advertencia

Nunca acumule deudas de forma imprudente. Si no puede pagar sus tarjetas en su totalidad todos los meses, asegúrese de considerar todos los costos involucrados antes de pedir prestado. Es mejor prescindir que pagar más cada mes por algo que no era absolutamente necesario en primer lugar. ¡Asegúrate de leer la letra pequeña! A veces, las compañías de tarjetas de crédito esconden cargos ocultos u otros gastos. Usé un cheque de transferencia de saldo una vez con una excelente tasa de interés más la tarifa habitual del 3% solo para descubrir que la tarifa en sí generaba intereses a una tasa de compra mucho más alta. Llamé a la compañía de tarjetas de crédito para quejarme. pero no lo cambiaron, así que cerré la cuenta.