Calculadora de tasa de interés de tarjeta de crédito

Si le preocupa cómo sus tasas de interés están afectando su deuda de tarjeta de crédito, ¡no se preocupe más! Aquí hay una calculadora de tasa de interés de tarjeta de crédito para ponerse en marcha en poco tiempo.

Si actualmente tiene un saldo grande en una o más tarjetas de crédito, el interés será el gasto más grande que pagará en la tarjeta. La rapidez con la que pueda pagarlo tendrá un gran impacto en cuánto ahorrará a largo plazo.

Es por eso que la Calculadora de tasa de interés de tarjeta de crédito en este artículo puede ayudar. Le mostrará cuánto interés pagará en el saldo de su tarjeta de crédito según la tasa de interés de su tarjeta de crédito y el pago mensual.

Pero quizás aún más importante, le mostrará cómo puede reducir sus costos totales de interés haciendo pagos mensuales más altos y liquidando el saldo más rápidamente.

Calculadora de tasa de interés de tarjeta de crédito

Cómo funciona la calculadora de tasas de interés de tarjetas de crédito

Entiendo lo difícil que puede ser saber exactamente cuánto interés está pagando en su tarjeta de crédito. Es por eso que esta calculadora es especialmente útil. Está diseñado para mostrar cuánto interés pagará en el saldo de su tarjeta de crédito según su pago mensual promedio o en una cantidad específica de meses para pagarlo.

Comenzará ingresando su saldo actual de la tarjeta de crédito y APR actual de la tarjeta de crédito .

Luego se le dará la opción de calcular por pago mensual promedio o calcular por meses para pagar.

Si elige Calcular por pago mensual promedio , también deberá ingresar el pago mensual promedio que está haciendo en la tarjeta. Presiona Calcular y la calculadora proporcionará los cargos totales de intereses de la tarjeta de crédito pagará desde ahora hasta el momento en que se liquide la tarjeta.

Si elige Calcular por meses para pagar , puede determinar sus costos de interés en función de un plazo de pago muy específico. Esta opción le permite seleccionar entre uno y 98 meses. Elija la cantidad de meses en los que planea pagar su tarjeta y luego presione Calcular . La Calculadora mostrará el interés total que pagará desde ahora hasta el momento en que se cancele la tarjeta.

Naturalmente, cuantos menos meses se requieran para pagar la tarjeta, menos pagará en intereses. Espero que el Calcule por meses para pagar le mostrará los beneficios de cancelar el saldo de su tarjeta de crédito antes de tiempo.

Equipado con el costo de interés real que está pagando en su tarjeta actual, estará en una mejor posición para aprovechar las ofertas de tarjetas de crédito que se proporcionan a continuación.

Tarjetas de crédito que ofrecen bajo interés

Como bonificación a la Calculadora de tasas de interés de tarjetas de crédito, aquí hay un par de tarjetas que recomiendo.

Tarjeta Chase Sapphire Preferred®

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• TAE normal: 18,24% - 25,24% Variable
  en compras y transferencias de saldo.
• Cuota anual: $95.

La tarjeta Chase Sapphire Preferred® tiene una tasa de interés variable regular de 18.24 % - 25.24 %, que no está mal, especialmente si califica para el extremo inferior de esa tasa.

Además, la tarjeta Chase Sapphire Preferred® cuenta con una excelente bonificación de registro:obtiene 60 000 puntos de bonificación después de gastar $4000 en compras en los primeros tres meses de abrir su cuenta (eso tiene un valor de $750 cuando canjea recompensas a través de Chase Ultimate Rewards®, o $600 en reembolso en efectivo).

Y, si viajas mucho, esta es tu tarjeta. ¡Los titulares de tarjetas obtienen el doble de puntos en viajes y cenas! Además de eso, también obtendrá un 25 % más de valor de canje cuando reserve un viaje a través de Chase Ultimate Rewards®.

Cómo funcionan los intereses de las tarjetas de crédito

La gran mayoría de las tarjetas de crédito utilizan tasas de interés variables. En la mayoría de los casos, su tasa está determinada por la tasa preferencial más un margen.

En realidad, hay varios márgenes. La tasa de interés que se le cobrará se basará en su solvencia. El margen fluctuará según su crédito.

Por ejemplo, un emisor de tarjeta de crédito puede tener un rango de tasa entre 15,24% y 25,24%. Si cumple con los requisitos para el mejor perfil crediticio, su tasa será del 15,24%. Si se encuentra en el extremo opuesto del espectro, llegará al 25,24 %.

También debe tener en cuenta que muchas tarjetas de crédito tienen más de una tasa de interés. Por ejemplo, pueden cobrar entre 14,99% y 24,99% por compras. Pero puede haber un rango ligeramente más alto para las transferencias de saldos y uno aún más alto para los adelantos en efectivo.

La mayoría de los emisores de tarjetas de crédito también tienen una APR predeterminada, que generalmente es del 29,99 %. Esa es la tasa que pagará si excede la cantidad máxima permitida de pagos atrasados ​​dentro de un período de tiempo determinado.

Esta es la estrategia que recomiendo. Si paga la totalidad del saldo de su tarjeta de crédito cada mes, nunca pagará intereses. En ese caso, no importará cuál sea su tasa de interés. Pero igual de importante, obtendrá el beneficio completo de cualquier bono de registro o recompensas en efectivo, puntos o millas que ofrece la tarjeta.

Diferencia entre interés cero e interés bajo

Comencemos con esta realidad fundamental:realmente no existen verdaderas tarjetas de crédito de interés cero.

Cuando me refiero a tarjetas de crédito con cero intereses, en realidad me refiero a tarjetas que ofrecen una función APR introductoria del 0 % como parte del programa de la tarjeta.

Por ejemplo, una tarjeta de crédito puede tener un rango de tasa de interés regular de 14.99% a 25.99% APR variable, según su solvencia. Eso será precedido por un APR introductorio del 0% que puede durar de 12 a 18 meses. La APR del 0 % puede aplicarse a compras, transferencias de saldo o ambas.

Pero una vez que vence la oferta de APR introductoria del 0 %, cualquier saldo existente, además de futuras compras, adelantos en efectivo o transferencias de saldo, estará sujeto a la APR regular.

Por el contrario, las tarjetas de crédito de bajo interés tienen una APR regular baja. Pueden o no tener una APR introductoria del 0 %, pero usted pagará una tasa de interés más baja sobre cualquier saldo pendiente que la tasa regular de muchas tarjetas de crédito sin interés.

¿Su tarjeta de crédito le cuesta demasiado?

La respuesta a esta pregunta depende de dos factores:

1. La tasa de interés y las tarifas cobradas por su tarjeta de crédito.
2. Su uso de la tarjeta.

Las tasas de interés y las tarifas que normalmente se incluyen con las tarjetas de crédito son las siguientes:

• Tasa de interés (incluida la APR introductoria, la tasa de compra y la tasa de transferencias de saldo y adelantos de efectivo).
• Comisiones por transferencia de saldo y adelanto de efectivo (por lo general, entre el 3 % y el 5 % del monto transferido).
• Tarifa anual.
• Comisión por transacción en el extranjero (normalmente, el 3 % del importe de la transacción en dólares estadounidenses).
• Cargos por mora.

Aparte de los cargos de un emisor de tarjeta de crédito en particular, exactamente cuánto pagará por cualquiera de estos costos dependerá de cómo use la tarjeta.

Por ejemplo, si normalmente tiene un saldo en su tarjeta de crédito, pagará intereses todos los meses. Pero si paga su saldo en su totalidad cada mes, por lo general no se cobran intereses.

Si hace uso frecuente de transferencias de saldo o adelantos en efectivo, pagará la tarifa del 3% o 5% en cada transacción. Además, muchas tarjetas de crédito cobran tasas de interés más altas por transferencias de saldo y especialmente por adelantos en efectivo. Las tarifas de transacción en el extranjero dependerán de la frecuencia con la que use su tarjeta fuera de los EE. UU.

Finalmente, nunca pagará un cargo por pago atrasado si siempre realiza su pago mensual a tiempo. Pero si ocasionalmente no cumple con una fecha límite de pago, incluso por un día, incurrirá en un cargo por retraso.

Como puede ver, si su tarjeta de crédito le está costando demasiado o no depende tanto de cómo la use, como de la tasa de interés y la estructura de tarifas que cobra el emisor de la tarjeta.

Resumen

Si ha estado luchando con tarjetas de crédito de alto interés, la Calculadora le mostrará exactamente cuánto está pagando en dólares por ese interés. Una vez que vea eso, espero que aproveche una de las tarjetas ofrecidas anteriormente; es posible que tenga una APR regular más baja que la que tiene en su tarjeta actual.

Haga algunos cálculos numéricos serios con la Calculadora, luego elija la tarjeta que lo ayudará a salir de su tarjeta de crédito de alto interés.

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