¿Qué es un adelanto en efectivo en una tarjeta de crédito?

Cuando obtiene una tarjeta de crédito, debe recibir información sobre los diversos términos y tasas para las diferentes formas en que usa la tarjeta. Una opción es recibir un adelanto en efectivo.

Es posible que sepa que un adelanto en efectivo significa que obtiene efectivo para gastarlo como desee. Sin embargo, es posible que no conozca la verdadera definición y las limitaciones de un adelanto en efectivo con tarjeta de crédito.

Descubra exactamente cómo funciona y qué debe saber antes de decidirse a sacar efectivo de su tarjeta de crédito.

¿Qué es un adelanto en efectivo con tarjeta de crédito?

No es frecuente en la sociedad actual, experta en tecnología, pero hay momentos en los que debe usar efectivo para realizar un pago. Tal vez la empresa o el individuo no aceptan tarjetas de crédito o cheques, pero usted no tiene el dinero en su cuenta bancaria para el pago. Si necesita efectivo, puede recurrir a su tarjeta de crédito para obtener un adelanto en efectivo.

En términos simples, un adelanto en efectivo de la tarjeta de crédito es dinero que recibe en efectivo del crédito disponible en su tarjeta de crédito. Es básicamente un préstamo ofrecido por el emisor de su tarjeta de crédito que puede usar para gastar de la forma que desee.

Adelantos en efectivo con tarjeta de crédito en cajeros automáticos

Puede ir a un cajero automático o banco con su tarjeta de crédito e ingresar su PIN (o cualquier identificación que requiera la compañía de tarjeta de crédito) para retirar dinero. Haces lo mismo que harías si estuvieras revisando el saldo de tu tarjeta, excepto que presionas "retiro" en lugar de "consulta de saldo".

Al igual que con cualquier pago en el que utilice su tarjeta de crédito, debe reembolsar los adelantos en efectivo. Se le cobrarán intereses sobre los adelantos en efectivo en función de la cantidad que retire. Y de manera similar a las compras con tarjeta de crédito, el interés continúa acumulándose hasta que haya pagado el saldo.

Es una manera fácil y conveniente de acceder a efectivo cuando no tiene suficiente en su cuenta bancaria. Puede obtener este dinero para emergencias siempre que su cuenta esté al día y no haya llegado al límite de su tarjeta de crédito.

Sin embargo, el hecho de que sea fácil obtener un adelanto en efectivo no siempre significa que sea prudente hacerlo. Primero, debe comprender cómo funcionan los adelantos en efectivo para darse cuenta de lo que está haciendo cuando presiona el botón de retiro.

¿Cómo funciona un adelanto en efectivo?

Cuando recibe su tarjeta de crédito, generalmente recibe un número de identificación personal (PIN) en un correo separado. Se requiere el PIN para obtener un adelanto en efectivo.

Otra opción es llevar su tarjeta de crédito a un banco y solicitar un adelanto en efectivo. No necesitará un PIN porque puede usar su licencia de conducir u otra forma de identificación para demostrar que es el titular de la cuenta.

Comisiones por anticipo de efectivo

Cuando verifique el saldo de su tarjeta de crédito después de obtener un adelanto en efectivo, notará que se agregó una tarifa.

De hecho, puede leer sobre la tarifa cuando solicita el adelanto y es posible que deba aceptarla antes de recibir su dinero. La tarifa suele ser un porcentaje del adelanto en efectivo que está solicitando y se descuenta de su límite de crédito de inmediato.

Por ejemplo, para un adelanto en efectivo de $400, el cargo por adelanto en efectivo es del 3%. Esto significa que para obtener $400, deberá pagar otros $9, o un total de $409.

Esto no parece mucho si realmente necesitas el dinero. Sin embargo, puede significar la diferencia entre sobrepasar su límite o que se niegue la transacción si está cerca de agotar su tarjeta de crédito.

¿Cuáles son las limitaciones de un adelanto de efectivo?

Por lo general, está limitado a un cierto porcentaje o cantidad de su límite de crédito para un adelanto en efectivo. Por ejemplo, es posible que tenga un límite de crédito de $1000, pero es posible que solo pueda obtener un adelanto en efectivo de $500.

El límite de adelanto en efectivo está diseñado para evitar que las personas usen sus tarjetas de crédito para emergencias en efectivo durante demasiado tiempo. Muchas tarjetas de crédito también tienen un límite diario.

Por ejemplo, puede usar su tarjeta para obtener hasta $500 en efectivo, pero puede tener un límite diario de $200. Estos son solo ejemplos, y cada compañía de tarjetas de crédito tiene sus propios límites y reglas, así que consulte el contrato de su tarjeta.

También es importante tener en cuenta que si usa su tarjeta para enviar MoneyGram o Western Union, algunos emisores de tarjetas de crédito lo cuentan como un adelanto en efectivo, lo que limita su total diario.

Tasas de interés más altas para adelantos en efectivo

Si bien la tarifa por adelanto de la tarjeta de crédito no parece mucho, no es el único cargo que paga. También pagará intereses sobre su adelanto en efectivo como cualquier otra compra con su tarjeta, excepto que por lo general no recibe un período de gracia.

Por ejemplo, con una compra en una tienda en la que desliza su tarjeta, generalmente tiene 20 días o incluso 30 días para pagar el saldo antes de que se acumulen intereses y se agreguen a su cuenta.

Esto le permite usar su tarjeta de crédito para comprar algo incluso si no tiene el dinero ahora. Puede devolverlo antes de que se cobren los intereses, por lo que termina pagando nada más de lo que pagaría si originalmente tuviera efectivo. Sin embargo, obtener un adelanto en efectivo no funciona de la misma manera.

Cómo funcionan los intereses en un adelanto en efectivo de una tarjeta de crédito

En la mayoría de los casos, comenzará a pagar intereses a partir del día en que reciba el efectivo. El interés continúa acumulándose hasta que lo paga por completo. Otra cosa a considerar es la APR de anticipo de efectivo.

Si observa detenidamente los detalles de su cuenta de tarjeta de crédito, es posible que vea más de una tasa de interés. Esto se debe a que las compañías de tarjetas de crédito a menudo cobran una APR diferente por los adelantos en efectivo que por las compras regulares. No es sorprendente que la APR de adelantos en efectivo sea generalmente más alta.

Otro problema con obtener un adelanto en efectivo es que no obtiene recompensas por usar su tarjeta de esta manera. Si tiene una tarjeta de crédito de recompensas, puede obtener puntos por cada dólar que gaste en compras.

Los adelantos en efectivo generalmente no cuentan para puntos, millas u otras recompensas. Por lo tanto, es mucho mejor usar su tarjeta para realizar compras si desea aumentar su saldo de recompensas.

¿Es adecuado para usted un adelanto en efectivo?

Una vez que comprenda los detalles de los adelantos en efectivo, podrá ver cómo pueden ser beneficiosos en situaciones extremas. Sin embargo, los adelantos en efectivo solo deben usarse como último recurso. A menudo, puede encontrar otras formas de obtener el efectivo que necesita en lugar de depender de un adelanto de su tarjeta de crédito.

Puede ser una forma rápida de obtener efectivo, pero también es costosa. Por lo tanto, cuando compre tarjetas de crédito, asegúrese de comparar las tarifas y las tasas de interés para obtener la mejor oferta.

Si encuentra que es absolutamente necesario obtener uno, comprométase a pagarlo lo más rápido posible. También es una buena idea crear un fondo de emergencia para confiar en lugar de usar su tarjeta de crédito para obtener efectivo.

Al crear una sólida reserva de efectivo, se ahorrará mucho tiempo, dinero y preocupaciones a largo plazo. Un adelanto en efectivo es un buen respaldo, pero no confíe en él para cada emergencia financiera que surja.