Etiqueta de precio anual de interés de tarjeta de crédito:$ 1 mil millones

Los estadounidenses están pagando más de $100 mil millones en intereses de tarjetas de crédito al año.

Eso significa que el hogar estadounidense promedio que usa tarjetas de crédito está tirando casi $2,000 al año a la basura con pagos de intereses.

Y solo va a empeorar.

Se espera que la Reserva Federal continúe aumentando las tasas de interés hasta 2018, lo que significa que sus pagos mensuales de intereses aumentarán incluso si no deposita otro centavo en su tarjeta de crédito.

La noticia debería ser una señal de alerta para los consumidores:cada vez es más fácil endeudarse y la única forma de evitarlo es a través de una gestión adecuada del dinero.

“La gente debería tratar de desarrollar el hábito de hacer compras con tarjeta de crédito que estén seguras de que pueden pagar al final del ciclo de facturación”, dijo Terrance Odean, profesor de finanzas en la Universidad de California en Berkeley. “Si uno tiene una deuda de tarjeta de crédito que simplemente no puede pagar, tenga cuidado de hacer los pagos mensuales a tiempo”.

La marca de $ 100 mil millones se alcanzó en marzo de 2018. El número 100 es agradable y redondo y, a menudo, un hito que vale la pena celebrar, como un 100 ^th cumpleaños o un jugador de fútbol que gana 100 yardas.

En este caso, llegar a 100 es problemático. Los miembros del $100 Billion Club gastaron ese dinero en nada, ¡lo donaron! – ya que el interés lo único que hace es financiar la deuda.

El número real medido desde marzo de 2017 hasta marzo de 2018 fue de casi $104 mil millones. Es la primera vez que los pagos de intereses anuales superan los $ 100 mil millones, y los expertos dicen que es probable que nunca vuelvan a caer por debajo de la cifra de tres dígitos.

“Un cambio en la estructura de tarifas de las tarjetas de crédito o una caída drástica en los préstamos podría reducir nuevamente las tarifas e intereses totales de las tarjetas de crédito por debajo de $ 100 mil millones”, dijo Odean. "Pero esto actualmente parece poco probable".

La marca de $ 104 mil millones fue casi $ 10 mil millones más que el año anterior y $ 30 mil millones más que en 2013. A pesar de lo malo que fue, al menos la Reserva Federal mantuvo las tasas de interés en mínimos históricos en un intento de ayudar a los EE. UU. a salir de la Gran Recesión. .

A medida que la economía se recuperó, la Reserva Federal aumentó las tasas de manera cautelosa pero constante. Subieron hasta un 2 % en junio de 2018. Cuando se tienen en cuenta todos los aumentos de las tasas, eso significa que los estadounidenses gastarán $9800 millones más de lo que habrían gastado en los días sin intereses.

Esto se debe a que la mayoría de las tarjetas de crédito tienen tasas variables que están vinculadas a las tasas utilizadas por los bancos. Esos bancos se basan en la tasa de interés que la Fed coloca en las transacciones nocturnas entre bancos.

Entonces, cuando la Fed habla, los bancos escuchan. Y lo que ha estado insinuando es que aumentará las tasas dos veces en la segunda mitad de 2018.

“La Fed previamente redujo las tasas a mínimos históricos en un esfuerzo por estimular una economía rezagada”, dijo Odean. "Con el fuerte crecimiento económico actual, la Fed probablemente cumplirá con su intención declarada de subir las tasas".

La tasa de interés de las tarjetas de crédito subió a un promedio récord del 17,2 % en julio de 2018. Y el estadounidense típico tiene un saldo de tarjeta de crédito de $6375, según Experian.

Los aumentos esperados podrían significar cientos de dólares más en cargos por intereses para el consumidor típico.

¿Entonces, qué puede hacer usted al respecto? La respuesta obvia es pagar sus tarjetas de crédito lo antes posible.

Si tan solo fuera tan fácil.

Se necesitan dos cosas principales para pagar la deuda de la tarjeta de crédito:planificación y dedicación. Entre las opciones de planificación a considerar está la transferencia de su saldo a tarjetas con 0% de interés, si tiene un puntaje de crédito lo suficientemente alto como para calificar para una.

El peligro es que esas bajas tasas introductorias expiren, a menudo dentro de un año. Si no tiene cuidado, las tasas más altas se activarán y le costarán más dinero del que ahorró inicialmente.

Y la transferencia de saldos solo mueve dinero. No hace mella en su deuda real ni aborda el problema real del gasto excesivo.

Muchos consumidores necesitan ayuda con eso, y millones la han encontrado con programas de manejo de deuda. Las empresas sin fines de lucro consolidan todas sus deudas y trabajan con los prestamistas para reducir las tasas de interés. Muchos consumidores no se dan cuenta de que pueden consolidar tarjetas de crédito con un programa sin fines de lucro, en lugar de obtener un nuevo préstamo.

Hace un pago mensual que es inferior al total combinado que estaba pagando. Los asesores certificados lo ayudan a elaborar un presupuesto y trabajan con usted para salir de la deuda.

Ahí es donde entra la dedicación.

"Pagar la deuda de la tarjeta de crédito, mientras se mantiene al día con otras obligaciones, como los préstamos para automóviles, debe ser una prioridad financiera principal", dijo Odean.

Si haces las cosas bien, no importará lo que haga la Fed. Y puedes celebrarlo no siendo miembro del Club de los 100 mil millones de dólares.