¿La compañía de su tarjeta de crédito aumentó su tasa de interés? Esto es lo que debe hacer

Si la compañía de su tarjeta de crédito aumenta su tasa de interés por cualquier otra cosa que no sea un pago atrasado, lo mejor que puede hacer es cancelar su tarjeta y solicitar una nueva con una APR más baja.

Continúan llegando historias de compañías de tarjetas de crédito que aumentan las tasas de interés para casi todo el mundo, incluso para clientes con crédito perfecto, sin deudas y sin pagos atrasados.

Si pensaba que las compañías de tarjetas de crédito estaban cometiendo usura en el pasado con APR de dieciocho o veinte por ciento; todavía no has visto nada. Los titulares de tarjetas están viendo cómo sus tasas suben hasta el 29,9 por ciento; ¡incluso hay una historia de un hombre que recibió una oferta de tarjeta de crédito al 79.9 por ciento APR!

¿Cómo sabe si su tarjeta está aumentando su tasa de interés? ¿Y qué puedes hacer al respecto? Siga leyendo para averiguarlo.

Cómo aumentan las APR las tarjetas de crédito

En general, la compañía de su tarjeta de crédito debe notificarle cualquier cambio en su cuenta, incluidos los aumentos en las tasas de interés, por correo (o electrónicamente si ha dado su consentimiento para recibir divulgaciones legales en línea). A menos que pague tarde. La mayoría de los términos y condiciones de las tarjetas incluyen una cláusula que les permite aumentar su tasa de interés si paga tarde o supera su límite de crédito; no se requiere notificación.

Pero, incluso si administra bien sus tarjetas, no es inmune a las subidas de tipos.

Mi esposa acaba de recibir una notificación de Citi de que su tasa de interés subirá al 23,9 por ciento. Eso es en una tarjeta con un límite de crédito de $15,000 que no tiene saldo y siempre ha sido pagada en su totalidad. (Usamos la tarjeta para gastos conjuntos cada mes y la pagamos en su totalidad).

Ayer recibió una carta detallando el cambio. Sin embargo, a diferencia de otros aumentos de tarifas que he visto, este aviso tenía una cláusula interesante. Si mi esposa transfiriera un saldo de $3,000 o más a la tarjeta (más una tarifa), Citi reduciría su tasa al 9.9 por ciento en la transferencia de saldo y todas las compras futuras. Obviamente, Citi solo está tratando de ganar algo de dinero con esta cuenta. Como siempre pagamos el saldo en su totalidad y la tarjeta no tiene cuota anual, nunca reciben un centavo de nosotros en intereses.

Por lo tanto, asegúrese de mirar el correo.

Muchos de estos avisos de aumento de tasas de tarjetas de crédito parecen correo no deseado. Pero si los pierde, puede perder la oportunidad de optar por no recibir los aumentos de tarifas.

Cómo excluirse de los aumentos de tarifas

Cuando la compañía de su tarjeta de crédito aumenta su tasa de interés arbitrariamente (es decir, no porque haya pagado tarde), deben darle la oportunidad de optar por no participar. Por lo general, debe ponerse en contacto con el servicio de atención al cliente de la tarjeta para darse de baja. Si opta por no participar:

• Puede pagar el saldo existente de la tarjeta a su tasa de interés actual (más baja).
• Cuando se paga la deuda, o cuando la tarjeta vence, la tarjeta de crédito se cerrará.

Si no opta por no participar antes de la fecha límite especificada, su tarifa aumentará y no podrá hacer nada al respecto después del hecho.

Por lo tanto, si tiene un saldo y la compañía de su tarjeta de crédito le notifica un aumento extremo de la tasa, probablemente debería optar por no participar (a menos que pueda pagar el saldo en su totalidad de inmediato). Este es el momento de olvidarse de cualquier efecto que tenga el cierre de su tarjeta de crédito en su crédito y alejarse muy, muy lejos de esta desagradable tasa de interés.

Qué hacer a continuación

Si no tiene un saldo en la tarjeta que elevó su tasa de interés, no tiene mucho sentido darse de baja. Mientras no se endeude con esa tarjeta, ¿a quién le importa la APR? Sin embargo, es posible que esté tan indignado con la compañía de tarjetas que quiera dejar de hacer negocios con ellos. O bien, es posible que desee conservar una APR más baja "por si acaso" necesita rotar un saldo en la tarjeta en el futuro.

Intenta negociar

En el pasado, los clientes con excelentes historiales de pago a menudo podían tener éxito simplemente llamando a la compañía de su tarjeta de crédito y diciendo:"Oye, puedo obtener una APR del 13 por ciento con la Tarjeta ABC o la Tarjeta XYZ, ¿por qué debo permanecer con su tarjeta al 20 por ciento? ¿Qué puedes hacer por mí?”

Todavía vale la pena intentar esta estrategia, aunque puede esperar que le resulte más difícil obtener concesiones de las compañías de tarjetas. Por un lado, saben que es más difícil para los clientes cambiarse a una nueva tarjeta (debido a los estrictos requisitos de crédito). En segundo lugar, las compañías de tarjetas necesitan el dinero. (No es que espere que tengas mucha simpatía). Pero con las altísimas tasas de incumplimiento y las nuevas leyes que limitan las tasas de interés y las tarifas furtivas que solían hacer que las compañías de tarjetas de crédito ganaran mucho dinero en efectivo, están tratando de descubrir cómo ganar dinero en un campo de juego totalmente nuevo. Por ahora, eso significa cobrarles a sus mejores clientes tasas de interés ridículas.

O consigue una nueva tarjeta

Si tiene muy buen crédito y poca o ninguna deuda de tarjeta de crédito, está de suerte, porque probablemente pueda solicitar y obtener la aprobación para una nueva tarjeta de crédito a un APR mucho más bajo que en las tarjetas existentes que tiene.

Lo mejor que puede hacer es presentar su solicitud en empresas que buscan activamente nuevos solicitantes solventes, como Capital One y Discover.

¡Las tarjetas Capital One tienden a ofrecer grandes recompensas para cenar!

O echa un vistazo a estas otras increíbles tarjetas de crédito.

Resumen

Si la compañía de su tarjeta de crédito aumenta su tasa por algo que no sea un pago atrasado, lo mejor que puede hacer es cancelar su tarjeta y suscribirse a una nueva con una APR más baja.

O bien, podría intentar ponerse en contacto con su empresa y negociar para mantener su tarifa actual, pero eso no siempre es fácil de hacer.

Leer más

• Las mejores tarjetas de crédito para puntajes de crédito entre 600 y 649
• Las mejores tarjetas de crédito para puntajes de crédito entre 650 y 699

Herramientas relacionadas

• Obtenga un puntaje de crédito verdaderamente gratis
• Controle su crédito diariamente:Comience ahora
• Nuestras tarjetas de crédito recomendadas