¿Valen la pena las billeteras virtuales? ¿Y son seguros?

Desde una organización mejorada hasta la facilidad de uso y una mayor seguridad, las billeteras virtuales están transformando la forma en que pagamos las cosas. Aquí está todo lo que necesitas saber.

Cuando mi esposo comenzó a usar una billetera virtual, me preocupé. Compartimos una tarjeta de crédito conjunta y me preocupaba el lado de la seguridad de llevar la información de la tarjeta de crédito en un teléfono celular. En mi opinión, pagar cosas con tu teléfono celular parecía demasiado fácil y un poco peligroso.

A través de una combinación de tranquilidad de mi esposo y una cantidad significativa de búsquedas en Google sobre "son seguras las billeteras virtuales", comencé a sentirme más cómoda con la idea.

Sé que no estoy solo cuando se trata de preguntas sobre la seguridad de las billeteras virtuales. Entonces, hablemos de eso. ¿Qué son las billeteras virtuales y, lo más importante, son seguras?

¿Qué son las billeteras virtuales?

Una billetera virtual, a veces denominada billetera electrónica, es una billetera electrónica que reside en su dispositivo móvil. Las billeteras virtuales pueden almacenar toda su información relacionada con el pago, incluidas tarjetas de crédito, tarjetas de débito, tarjetas de recompensas, tarjetas de membresía y cupones, lo que le permite pagar electrónicamente. No más camiones alrededor de su billetera voluminosa o bolso desorganizado.

Según el tipo de dispositivo móvil que utilice, es posible que ya tenga una billetera virtual instalada en su teléfono. Por ejemplo, los usuarios de iPhone tendrán acceso a Apple Wallet. Se pueden obtener otras billeteras virtuales descargando una aplicación en su dispositivo móvil.

Carteras virtuales versus billeteras móviles

Los términos billeteras virtuales y billeteras móviles a menudo se usan indistintamente. Sin embargo, hay una diferencia. Una billetera móvil es un tipo de billetera virtual a la que se puede acceder descargando una aplicación en un dispositivo móvil como un teléfono inteligente o un reloj portátil.

Un ejemplo popular de una billetera virtual es PayPal. Sin embargo, cuando se usa PayPal en un dispositivo móvil, puede funcionar como una billetera móvil.

Los ejemplos populares de billeteras móviles incluyen Apple Pay, Samsung Pay y Android Pay.

Bancos como Chase , incluso ofrecen billeteras digitales. Con las cuentas de Chase, puede obtener Chase Pay®, que le permite usar su teléfono de manera simple y segura para realizar pagos.

¿Cuáles son las billeteras virtuales más populares?

Hay una variedad de billeteras virtuales disponibles para que elijas. Algunas de las billeteras virtuales más populares incluyen:

• Pago de Samsung.
• Pago de Apple.
• Pago de Android.
• Chase Pay.
• PayPal.
• Google Wallet.
• Venmo.
• Zelle.

También puede consultar los dispositivos portátiles que ofrecen opciones de pago móvil como Garmin Pay y Fitbit Pay.

Desde una perspectiva global, las billeteras virtuales como Alipay y WeChat Pay, ambas con sede en China, dan servicio a millones y millones de usuarios.

¿Cómo uso una billetera virtual para hacer un pago?

Si bien cada billetera virtual variará, hay algunos pasos generales asociados con el uso de una billetera electrónica.

Lo primero que deberá hacer es iniciar o instalar una aplicación de billetera virtual. A continuación, deberá agregar una nueva tarjeta de crédito o débito. Para ello puedes hacer una foto de tu tarjeta o introducir los datos manualmente.

Cuando esté listo para realizar un pago, iniciará la aplicación y luego elegirá la tarjeta de crédito o débito que desea usar.

Cuando se trata de realizar el pago, la mayoría de los teléfonos inteligentes utilizan una tecnología llamada comunicación de campo cercano (NFP). NFP le permite simplemente sostener su teléfono sobre el panel de pago o tocar el panel de pago para pagar su compra.

Sin embargo, no todos los dispositivos móviles están equipados con NFP. En este caso, puede usar una billetera móvil como PayPal. En lugar de tocar su teléfono en el teclado de pago, usa su número de teléfono móvil y un PIN para realizar su pago.

¿Son seguras las billeteras virtuales?

Cuando escuché sobre las billeteras virtuales, mi primera pregunta fue:¿son seguras? Parecía un poco arriesgado llevar toda mi información de pago en mi teléfono. Quiero decir, ¿y si pierdo mi teléfono? ¿Y que? ¿Alguien podría piratear y acceder a mi billetera virtual?

Fue este miedo y falta de confianza lo que me impidió usar una billetera virtual durante mucho tiempo. Sin embargo, podría decirse que las billeteras virtuales son incluso más seguras de usar que sus tarjetas de crédito o débito de plástico normales.

En primer lugar, las billeteras digitales eliminan la posibilidad de exponer información importante como el número de su tarjeta de crédito, su pin o el número CVV de su tarjeta de crédito. Cuando paga algo con su billetera digital, utiliza un proceso llamado "tokenización". Esto significa que su información confidencial (como los números de tarjetas de crédito) se elimina y se reemplaza con un número de un solo uso generado por un algoritmo. Por lo tanto, ninguno de sus datos confidenciales se hace público de ninguna manera. A diferencia de cuando deslizas o tocas una tarjeta de crédito.

En segundo lugar, toda su información de pago está encriptada. Cuando agrega una nueva tarjeta de débito o crédito a su billetera virtual, la información se cifra y se almacena en la nube. Incluso si alguien roba su teléfono, necesitará su huella digital o su contraseña para acceder a su billetera virtual.

Por otro lado, si deja caer su billetera en algún lugar o le roban, sus tarjetas de crédito pueden usarse fácilmente y la información puede ser robada.

¿Es más fácil para los piratas informáticos acceder a su billetera virtual que a su tarjeta de crédito/débito?

Si bien ninguna opción de pago es 100% a prueba de piratas informáticos, una tarjeta de crédito física es mucho más susceptible de ser pirateada que una tarjeta en su billetera virtual. Como mencioné anteriormente, las billeteras digitales brindan múltiples capas de seguridad que no están presentes cuando se trata de su tarjeta de crédito plástica.

Una tarjeta de crédito física presenta más oportunidades para que los ladrones o piratas informáticos obtengan su información. Si alguien roba su tarjeta de crédito, puede realizar fácilmente una compra en línea, o incluso en una tienda, ya que muchos comerciantes no confirman que usted sea el titular real de la tarjeta.

Una billetera virtual requiere un proceso de autenticación más intenso que involucra una contraseña o prueba de un marcador biométrico (huella digital, escaneo de retina). Sin mencionar que debe poder desbloquear el teléfono antes de poder acceder a la billetera virtual. Simplemente hay más pasos de seguridad involucrados.

Si cree que su billetera virtual se ha visto comprometida o ha perdido su teléfono, es fácil suspender todos los pagos. Por ejemplo, con Apple Pay, si pone su teléfono en modo perdido, suspenderá automáticamente todas sus tarjetas de pago. Esto es mucho más fácil que tener que llamar a cada banco o institución financiera para cancelar sus tarjetas si pierde su billetera física.

Además, cuando usa una billetera virtual en su teléfono, también tiene la opción de instalar aplicaciones que lo ayudarán a ubicar su teléfono. Por lo tanto, si se lo roban, el ladrón tendrá que descubrir cómo abrir su teléfono, no podrá autenticarse y usted podrá rastrear su ubicación.

¿El dinero de su billetera virtual está asegurado por la FDIC?

La Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC) existe desde la década de 1930. Es su trabajo garantizar la estabilidad y la confianza pública en el sistema financiero. La FDIC aseguró todas las cuentas de depósito, incluidas las cuentas corrientes, de ahorro, de depósito del mercado monetario y certificados de depósito, hasta un monto estándar de $250,000 por depositante, por banco asegurado.

Cuando se trata de si su billetera virtual está asegurada o no por la FDIC, la respuesta es un poco confusa. Sin embargo, como regla general, si su dinero está almacenado en una institución no bancaria, el dinero no está asegurado. Por ejemplo, PayPal y Venmo no se consideran instituciones bancarias, por lo que el dinero almacenado en estas aplicaciones no está asegurado por la FDIC. Hay algunas excepciones, incluido Google Wallet. Según Yahoo Finance!, a partir de 2015, el dinero almacenado en Google Wallet pasó a estar asegurado por la FDIC.

Antes de asumir que los fondos almacenados en su billetera móvil están asegurados por la FDIC, asegúrese de investigar a fondo.

Los pros y los contras de las billeteras virtuales

Pros:

• Seguridad. A pesar de mis reservas iniciales sobre la seguridad de las billeteras virtuales, la seguridad es en realidad uno de sus mayores beneficios. Debido a que las billeteras virtuales eliminan la necesidad de usar números de tarjetas de crédito, CVV o pines, las hace inmunes a la piratería.
• Conveniencia. Con una billetera virtual, ya no tiene que llevar una billetera o un bolso. Tampoco tendrá que preocuparse por olvidar una tarjeta de crédito en particular o una tarjeta de recompensas en casa porque todas están muy bien organizadas en su teléfono.
• Ahorro de tiempo. Pagar con una billetera virtual también puede ahorrarle tiempo. Ya no tendrá que esperar a que un vendedor deslice su tarjeta o ingrese su número.
• Pago sin contacto. Muchas billeteras virtuales eliminan la necesidad de tocar los botones de gérmenes en una máquina de débito o pasar su tarjeta de crédito de su mano al comerciante. Ofrece una experiencia de pago limpia y sin contacto.

Desventajas:

• No aceptado universalmente. Uno de los principales desafíos asociados con el uso de billeteras virtuales es que no todos los minoristas las aceptan.
• Compatibilidad. No todas las billeteras virtuales aceptarán todas las tarjetas de crédito. Si bien la mayoría de las billeteras móviles son aceptadas por los grandes bancos, es posible que no se acepten algunas tarjetas de crédito comerciales. Puede consultar con su banco o iniciar sesión en el sitio web de la billetera móvil para confirmar qué tarjetas se aceptan.
• Confianza. Como admití, la falta de confianza fue la razón por la que pospuse el uso de una billetera virtual. Y sé que no estoy solo. Si bien las billeteras virtuales ofrecen seguridad adicional sobre una tarjeta de crédito, esta no es necesariamente la percepción compartida entre todos los estadounidenses.
• Batería. A diferencia de una cartera o billetera convencional, su teléfono requiere energía de la batería para ser utilizado. Si su teléfono se queda sin batería mientras está comprando, no puede realizar una compra hasta que recargue.
• Variabilidad. No todas las billeteras virtuales le permitirán almacenar toda la información de su tarjeta. Por ejemplo, algunos monederos electrónicos solo permitirán tarjetas de débito y crédito, mientras que otros permitirán todo, desde tarjetas de crédito hasta tarjetas de recompensa y boletos de avión.

¿Quién debería usar una billetera virtual?

Las billeteras virtuales están disponibles para cualquier persona con una computadora de escritorio o un dispositivo móvil. Sin embargo, cuando se trata de si debe o no usar una billetera virtual, hay algunas preguntas que puede hacerse para decidir si es adecuado para usted.

¿Quieres aumentar tu seguridad?

Las billeteras virtuales brindan características de seguridad adicionales que simplemente no están disponibles para las tarjetas de crédito o débito de plástico. Si desea encriptación y múltiples pasos de autenticación, entonces quizás una billetera virtual sea la opción correcta.

¿Valoras el ahorro de tiempo y la comodidad?

Si disfruta de las compras en línea, las billeteras virtuales pueden ahorrarle mucho tiempo a la hora de pagar sus compras. No pierda más tiempo ingresando manualmente el número de su tarjeta de crédito, la fecha de vencimiento y el código CVV. Quiero decir, no estamos hablando de días o semanas de ahorro de tiempo, pero unos minutos aquí y allá se acumulan a largo plazo.

¿Siempre estás buscando tu tarjeta de crédito?

Una billetera virtual proporciona una única ubicación organizada para toda su información de pago. Entonces, si usted es alguien que constantemente deja su tarjeta de crédito en el bolsillo de su abrigo u olvida traer sus tarjetas de recompensas cuando va de compras, una billetera virtual podría ayudarlo a mantenerse más organizado.

¿Quién no debería usar una billetera virtual?

Si bien las billeteras virtuales ofrecen una serie de ventajas, no son necesariamente la herramienta de pago adecuada para todos. Aquí hay algunas preguntas adicionales que debe hacerse para ver si tal vez una billetera o cartera vieja normal es una mejor opción para usted.

¿Te sientes cómodo con una billetera virtual?

Si bien las billeteras virtuales están creciendo en uso, todavía hay un segmento de estadounidenses que no confía en ellas. Si se siente incómodo o inseguro al usar una billetera virtual, entonces no debería hacerlo. Si bien podría decirse que las billeteras virtuales son más seguras que usar una tarjeta de crédito o débito física, debe limitarse a usar lo que le resulte más cómodo.

¿Le preocupa mucho su privacidad?

Si bien una billetera virtual puede agregar algo de seguridad adicional sobre una tarjeta de crédito o débito de plástico, también presenta algunas nuevas preocupaciones de privacidad. Cuando usa su billetera virtual, los minoristas y las instituciones financieras pueden potencialmente recopilar datos sobre los tipos de compras que está realizando. Esto se puede utilizar para ayudar a los minoristas a desarrollar un marketing dirigido. Quiero decir, esto ya está sucediendo si está utilizando las redes sociales, pero es algo que debe tener en cuenta.

¿Se olvida continuamente de cargar su dispositivo móvil?

Si es conocido por caminar con un teléfono inteligente muerto, entonces tal vez debería omitir la billetera virtual. En pocas palabras, si su teléfono está muerto, no puede pagar las cosas.

Resumen

Como cualquier tecnología disponible para su uso, las billeteras virtuales tienen ventajas y desventajas. Tendrá que decidir si las funciones de seguridad adicionales y la conveniencia superan cualquier preocupación de confianza o privacidad que pueda tener.

Me tomó un tiempo sentirme cómodo con la idea de usar una billetera virtual. Yo no fui uno de los primeros en adoptar. Soy un viejo Millennial y he estado usando tarjetas de débito y crédito físicas durante décadas. Como resultado, requirió mucha investigación y solo probarlo antes de ver las ventajas. Para mí, los beneficios superan los riesgos. Pero depende de usted decidir si una billetera virtual es adecuada para usted.

Leer más:

• ¿Qué son las tarjetas de crédito virtuales? ¿Y deberías conseguir uno?
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