¿Estoy en ChexSystems? Cómo saber si estás en ChexSystems

Saber cómo saber si está en ChexSystems es tan importante como verificar su informe de crédito. Si estás en ChexSystems, no es bueno. Podría dificultar (si no imposibilitar) la apertura de nuevas cuentas bancarias.

El problema es que la mayoría de las personas en ChexSystems no lo saben. Aquí le mostramos cómo saber si está en el sistema y qué puede hacer al respecto.

¿Qué es ChexSystems?

ChexSystems es una agencia de informes de consumidores para bancos y cooperativas de crédito, al igual que las oficinas de crédito proporcionan informes de crédito de consumidores. Sin embargo, hay una diferencia significativa entre ChexSystems y las agencias de crédito al consumidor.

Solo está en ChexSystems si ha hecho algo mal con su cuenta corriente o de ahorros. Si no rebota cheques, sobregiros o abusa de sus cuentas bancarias, no estará en el sistema y no tendrá nada de qué preocuparse.

Casi todo el mundo tiene un informe de crédito. Independientemente del tipo de crédito que tenga, tiene un informe crediticio si alguna vez ha obtenido una tarjeta de crédito o un préstamo. Su historial crediticio determina su puntaje crediticio y cuanto más alto sea su puntaje crediticio, más probable es que califique para nuevos préstamos.

En cuanto a ChexSystems, no desea un informe de ChexSystems. Si tiene uno, significa que hizo algo mal o que hubo información errónea en su contra.

Incluso si tenía excelentes hábitos bancarios, aún ocurren errores administrativos, robo de identidad y actividad fraudulenta. Es importante saber cómo saber si está en ChexSystems.

3 bancos que no usan ChexSystems

• Sin verificación de crédito ni ChexSystems.
• Sin depósito inicial mínimo ni tarifa de servicio mensual.
• Sin cargos por sobregiro
• Más de 60 000 cajeros automáticos sin cargo.
• Reciba su pago hasta 2 días antes con depósito directo.
• Disponible en los 50 estados.

• Sin verificación de crédito ni ChexSystems
• Bonificación de $100 después de 10 compras en 60 días
• Más de 16 000 cajeros automáticos sin cargo
• Cuota de servicio mensual de $4.95

• Retiros ilimitados sin cargo en más de 55 000 cajeros automáticos
• El depósito inicial mínimo es de $10
• Los depósitos están asegurados por la FDIC hasta $2 millones
• Recibe el pago hasta dos días antes

¿Quién está en ChexSystems?

ChexSystems contiene una lista de todas las personas que han hecho mal con sus cuentas corrientes o de ahorros, y sus bancos los reportaron. La mayoría de los bancos y cooperativas de crédito usan ChexSystems, por lo que si ha hecho algo mal con su cuenta bancaria en los últimos cinco años, es probable que esté involucrado.

Cada banco tiene diferentes razones para reportar clientes a ChexSystems, pero las razones más comunes son:

Cheques rebotados

Si escribió cheques que no pudo cubrir, rebotó un cheque. Esto no solo es vergonzoso, sino que le cuesta más dinero. Los bancos cobran entre $20 y $40 por cada cheque rebotado, además usted tiene que cubrir el costo del cheque que escribió a otro comerciante o persona.

Sobregiros

Si gastó más que el saldo de su cuenta usando su tarjeta de cajero automático, usted sobregiró. Los bancos suelen cobrar un cargo por sobregiro todos los días hasta que actualice la cuenta. Si se prolonga demasiado, también podrían cerrar su cuenta. Incluso si tiene protección contra sobregiros, los bancos lo informarán si excede su saldo porque es un mal uso de su cuenta bancaria.

Usted debe dinero de un banco

Si tiene cargos bancarios pendientes de pago, es probable que el banco lo informe a ChexSystems. Al igual que lo informarían a las agencias de crédito si no paga una factura, es lo mismo. Los cargos sin pagar por cheques sin fondos o sobregiros son los problemas más comunes.

Usted mantiene un saldo negativo

Si siempre mantiene un saldo negativo o un sobregiro excesivo/cheques rebotados, los bancos lo informarán a ChexSystems. Mantener un saldo negativo es una mala práctica y solo genera más tarifas mensuales y cargos por intereses.

Un banco cerró su cuenta

Si un banco o una cooperativa de crédito cierra su cuenta por abuso de cuenta o cargos impagos, lo informarán a ChexSystems. Una cuenta cerrada forzada no es algo bueno. Muestra a otras instituciones financieras que usted no es financieramente responsable.

Pero hay algunas otras razones por las que puede estar en ChexSystems, incluidos errores administrativos o actividad fraudulenta.

Los errores administrativos ocurren a menudo. Es por eso que es esencial obtener su informe del consumidor de ChexSystems anualmente. Compruebe si hay informes que no le parezcan correctos. Obtenga la prueba de que la información es incorrecta y discútala.

Es aún más importante saber cómo saber si está en ChexSystems, para verificar si hay actividad fraudulenta. Si alguien abrió una cuenta a su nombre o realizó otra actividad fraudulenta, es probable que aparezca en el informe. No solo puede aclarar su informe de ChexSystems, sino que también puede querer verificar su crédito de consumo para ver si también lo encontraron.

¿Cómo verifico si estoy en ChexSystems?

Hay un par de formas de averiguar si está en ChexSystems.

La forma más fácil es obtener su informe de ChexSystems anualmente. Cada consumidor tiene derecho a un informe gratuito de ChexSystems al año. Obtenga su información haciendo clic aquí o llamando al 800-428-9623.

Otra forma de saber si está en ChexSystems es si se le niega una cuenta. Si solicita una nueva cuenta de cheques en un banco y no puede obtenerla, es probable que tenga un informe de ChexSystems.

El banco debe proporcionarle una copia del informe del consumidor utilizado para determinar la decisión de denegación, para que pueda ver los motivos.

¿Por qué importa si estás en ChexSystems?

Quizás se pregunte por qué es esencial saber cómo saber si está en ChexSystems.

Hay una razón.

No podrá obtener una nueva cuenta corriente o de ahorros. Si tiene entradas en el sistema, permanecerán allí durante cinco años a menos que las elimine. Afortunadamente, existen formas sencillas de aclarar su informe de ChexSystems.

Mientras tanto, si necesita una nueva cuenta bancaria, puede explorar varias opciones, que incluyen:

• Bancos que no usan ChexSystems – Mientras que alrededor del 90% de los bancos y cooperativas de crédito usan ChexSystems, algunos bancos no lo hacen. Existen excelentes opciones de banca en línea como Chime que ofrecen una cuenta corriente sin verificar ChexSystems. No ofrecen cheques en papel, pero obtienes una tarjeta de débito y una cuenta en línea que puedes usar para administrar tus fondos, pagar tus facturas y ahorrar para objetivos financieros.
• Cuenta corriente de segunda oportunidad – Algunos bancos ofrecen cuentas corrientes de segunda oportunidad para quienes están en ChexSystems. A menudo tienen tarifas más altas y requisitos de saldo de cuenta más altos.
• Tarjeta prepago – Si no quiere una cuenta bancaria pero necesita un lugar para guardar dinero y una forma de pagar sus facturas, una tarjeta prepaga puede ayudar. Funciona como una tarjeta de débito, pero sin cuenta bancaria. Muchos bancos incluso le permiten depositar su cheque de pago directamente en su tarjeta prepaga.

4 formas de limpiar ChexSystems

Una vez que sepa cómo estar en ChexSystems, es esencial saber cómo aclarar la información proporcionada allí.

1. Errores de disputa

Si extrae su informe de ChexSystems y encuentra información errónea en él, discútalo. Sin embargo, necesitará pruebas para disputar la información que proporcione, así que reúna su documentación antes de pelear. De acuerdo con la Ley de informes crediticios justos, el banco o la CRA tiene 30 días para responder a su disputa.

Si bien el sitio web de ChexSystems ofrece una forma de disputar un reclamo en línea, también puede hacerlo por correo. Se recomienda utilizar la opción de envío por correo para que pueda obtener un comprobante de entrega. Es vital mantener un registro en papel si el banco o la CRA no responde a tiempo o si necesita probar que recibieron su documentación.

2. Pague sus tarifas impagas

Si está en ChexSystems debido a tarifas impagas, páguelas. Trabaje las tarifas en su presupuesto y pague a los bancos lo antes posible. Si no puede pagar el pago completo y el banco envió la deuda a una agencia de cobranza, es posible que pueda negociar un monto de liquidación más bajo con la agencia de cobranza.

3. Pida que le quiten la deuda

Si está en ChexSystems debido a cargos impagos y los pagó, solicite al banco o a ChexSystems que los eliminen de su registro. No siempre tendrá éxito, pero cuantas más pruebas tenga del saldo pagado, mayores serán sus posibilidades de eliminarlo.

4. Espere cinco años para que caiga el registro

Si ninguno de los trucos anteriores funciona, es posible que deba esperar cinco años para que el registro se elimine de su perfil. Cada marca en su informe del consumidor permanecerá durante cinco años si no las elimina. Cuanto más tiempo pase entre la ocurrencia y su nueva solicitud, mayores serán sus posibilidades de ser aprobado.

Pensamientos finales

Incluso si cree que no ha hecho nada malo con sus cuentas bancarias, es esencial saber cómo saber si está en ChexSystems. Saber lo que se informa en el sistema lo ayudará a determinar los próximos pasos que debe seguir, ya sea un error administrativo, una actividad fraudulenta o algo que hizo mal.

Afortunadamente, es fácil eliminar información de su informe de ChexSystems si tiene la prueba adecuada. Cuanto más rápido impugne la información o pague sus cuotas y solicite al banco que la autorice, más rápido podrá eliminar su informe y ser elegible para nuevas cuentas bancarias.