¿Está montando el flotador de tarjetas de crédito?

Cada vez que explico el flotador de tarjetas de crédito a la gente, me siento como el portador de malas noticias. Ahí están, felizmente pagando sus facturas (por el momento) cuando llego y les señalo la falla en su plan, como una Patrulla de Seguridad Presupuestaria autoproclamada.

No es un papel divertido para mí (está bien, en realidad no lo odio), pero lo es. un concepto importante para entender, así que voy a tomarme un tiempo aquí para explicarlo.

(No se preocupe, solo estoy escribiendo advertencias; no se están emitiendo citaciones reales. Todavía).

¿Qué es el flotador de tarjetas de crédito?

Cuando carga en una tarjeta de crédito, se le otorga un período de gracia para pagar las cosas. Suele ser alrededor de 25 días. Siempre que pague el saldo en su totalidad dentro de ese plazo, no se le cobrarán intereses. Muchas personas se aprovechan de esto e incluso se sienten bien al hacerlo. Cargan sus gastos este mes y luego los pagan el próximo mes.

¿Cómo puedo saber si me estoy subiendo al carro de la tarjeta de crédito?

Aquí está la prueba para determinar si está atrapado en el flotador:si no puede pagar la tarjeta de crédito por completo ahora mismo Y cumple con tus obligaciones actuales, tienes una deuda. Probablemente has estado montando el flotador.

El flotador de la tarjeta de crédito se ve así:

1. Gastar.
2. Espere a que le paguen.
3. Asigne efectivo para pagar la factura de la tarjeta de crédito.

Cuando usa una tarjeta de crédito, eso es deuda. Es deuda desde el segundo que cargas en la tarjeta.

Es como un libro de biblioteca. Si voy a la biblioteca y pido prestado un libro, me dirán:“¡No hay problema, llévate el libro! Solo asegúrate de devolvérnoslo en dos semanas”. tengo que devolverlo No es mi libro. Incluso si planeo traerlo de vuelta mañana, eso no lo convierte en mi libro hoy. Puedo tener posesión, pero eso no me da propiedad:hay una diferencia.

Ahora, demos un paso atrás por un segundo y hablemos sobre lo que YNAB recomienda cuando se trata de flujo de caja.

Nuestra recomendación para un flujo de caja saludable

Enseñamos a las personas a vivir con el dinero que ganaron el mes pasado , por lo que tienen un mes de adelanto . (Regla cuatro) Ese es el objetivo. Eso es presupuestar el nirvana.

Funciona así:el dinero entra, luego presupuestas esos dólares. Luego gasta, dejando que el presupuesto guíe sus decisiones de gasto.

Cómo se ve un mejor flujo de efectivo:

1. Obtenga pagos.
2. Dale un trabajo a cada dólar (incluido el pago con tarjeta de crédito).
3. Gastar.

Las personas que se suben al carro de las tarjetas de crédito están haciendo esas cosas en el orden equivocado. Gastan, esperan que llegue el dinero y luego hacen un presupuesto para cubrir los gastos.

Repasémoslo:

Sígueme a través del tiempo. es enero Usted carga todo en su tarjeta de crédito. Facturas, comestibles, gasolina, todo. No está preocupado porque pagará todo el próximo mes antes de la fecha de vencimiento.

Su cheque de pago llega a su cuenta bancaria en febrero y llega el estado de cuenta de la tarjeta de crédito. ¡Dulce! ¡Puedes pagarlo! Aquí está el truco:cuando paga esa tarjeta de crédito (con todos los gastos del mes pasado), ahora es el momento de comprar más cosas para este mes.

El problema de subirse al carro de las tarjetas de crédito

Las personas que pagan el saldo total de la tarjeta de crédito a menudo no pueden cubrir los gastos del mes en curso. Entonces, ¿qué hacen? Cargan todo el gasto en la cuenta de la tarjeta de crédito y lo pagan el próximo mes. ¿Ves el ciclo? Se perpetúa. Estás atrapado con un mes de retraso.

¿Todavía no estás seguro de si esto se aplica a ti? Aquí está esa prueba nuevamente:¿Puede pagar su tarjeta de crédito en su totalidad en este momento Y cumplir con sus obligaciones actuales con su efectivo disponible? Si no puede, probablemente esté utilizando la tarjeta de crédito flotante.

Si ha estado montando en el flotador de tarjetas de crédito y luego decide probar YNAB, recibe una gran llamada de atención. YNAB es como ese mejor amigo realmente honesto. Ya sabes a lo que me refiero:el que te dice la verdad incluso cuando no quieres escucharla. Ese es un buen amigo.

YNAB quiere que crees un presupuesto con el dinero que tienes. Entonces YNAB ve esta deuda de tarjeta de crédito y te la pone en la cara, diciendo:“¡Espera, vaquero! Solo tiene suficiente dinero para pagar la tarjeta de crédito O el presupuesto para los gastos de este mes. ¡No puedes hacer ambas cosas!”

Si paga los gastos del mes pasado con la tarjeta de crédito, no tendrá nada para presupuestar este mes. Si usa el dinero para presupuestar este mes, no puede pagar el saldo total de la tarjeta.

Usted puede estar pensando, “¿¡¿Cómo sucedió esto?!? ¡No es justo! ¡Estaba siendo tan responsable! Lo pagaba todos los meses”. Ocurrió porque cada vez que cargaba en esa tarjeta, prometía ingresos futuros.

Entonces, ¿qué hacer?

Cómo salir de la flotación de tarjetas de crédito

1:Reconocer que esto es una deuda.

2:Tomar una decisión. ¿Quieres romper el ciclo rápido o lento?

Si quieres romperlo rápido, deja de pagar la tarjeta en su totalidad. Es doloroso, lo sé. Pero le permitirá presupuestar sus obligaciones actuales. Obtendrá una conciencia poderosa cuando comience a conectar el dinero que tiene con un plan concreto. Todavía puede presupuestar para pagar ese saldo un poco cada mes.

Si desea romperlo lentamente y continuar pagándolo en su totalidad:

• Reduzca todos los gastos innecesarios. Corta donde puedas por un rato.
• Deje de usar la tarjeta a menos que sea absolutamente necesario. Verá muchos gastos excesivos en YNAB, así que haga un presupuesto para cubrirlo tan pronto como obtenga el dinero.

Recuerde, al igual que con el libro de la biblioteca, usted no es dueño del dinero que pide prestado a pesar de que está en su poder. es un préstamo Trabaje lo más rápido que pueda para devolverlo y llegar a un punto de verdadera propiedad. En ese momento, habrá dejado de vivir en el próximo mes ingresos para vivir en el último mes ingresos.

Quiero ser claro:no estoy en contra de aprovechar el período de gracia en una tarjeta de crédito. Simplemente no te quiero en una posición vulnerable en la que el pago de esa deuda dependa de los ingresos futuros.

Recuerde siempre:los ingresos futuros aún no están aquí y no están garantizados, pero la deuda está aquí ahora mismo, ¡eso es algo seguro!

Una vez que esté viviendo con los ingresos del mes pasado, puede usar esa tarjeta de crédito para el contenido de su corazón porque estará presupuestando con dinero que ya posee, y sabrá que puede pagar esa factura en cualquier momento que desee. Eso es libertad. Eso es tranquilidad.

Ahí es donde YNAB quiere llevarte.

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