Cómo elegir el mejor esquema de fondos mutuos

Cada inversor tiene una razón para invertir dependiendo de sus diversas necesidades y objetivos financieros. No hay una única solución para todas. Para satisfacer una amplia gama de requisitos de los inversores, varios tipos de categorías de fondos mutuos están diseñados para permitir a los inversionistas elegir un esquema basado en el riesgo que están dispuestos a asumir, la cantidad invertible, sus metas, el plazo de inversión, etc.

Por ejemplo, un inversor joven puede correr más riesgos y optar por un fondo mutuo basado en acciones, mientras que a un inversor jubilado le vendría bien canalizar sus fondos hacia un fondo mutuo basado en deuda con una exposición mínima o nula a la renta variable.

Similar, mientras que un inversor a largo plazo puede tomar la ruta de Inversiones Sistemáticas y cosechar los beneficios de permanecer invertido, un inversor institucional podría simplemente depositar el exceso de fondos en un fondo líquido durante unos pocos días y obtener buenos rendimientos.

Los fondos mutuos permiten a los inversores distribuir sus inversiones en varias clases de activos según el perfil de riesgo, necesidades de inversión, y horizonte. En función de su estructura y objetivo, Los fondos mutuos se pueden clasificar en:

Categorización por estructura:

1. Esquemas de capital variable:estos fondos compran y venden participaciones de forma continua durante todo el año y, por eso, Permitir que los inversores entren y salgan según su conveniencia. La característica clave de los esquemas abiertos es una alta liquidez.

2. Esquemas cerrados:el capital unitario de los fondos cerrados es fijo y venden un número específico de unidades. A diferencia de los fondos de capital variable, los inversores no pueden comprar las participaciones de un fondo cerrado una vez finalizado su período NFO. Esto significa que no pueden entrar nuevos inversores, ni los inversores existentes pueden salir hasta que finalice el plazo del plan.

3. Esquemas de intervalo:con características de esquemas abiertos y cerrados, permiten a los inversores negociar unidades a intervalos predeterminados.

Categorización por objetivo de inversión:

1. Esquemas de crecimiento / renta variable:el objetivo de los fondos de crecimiento es proporcionar una revalorización del capital a medio y largo plazo. Estos esquemas normalmente invierten una parte importante de su corpus en acciones. Estos fondos tienen riesgos comparativamente altos. Estos esquemas brindan diferentes opciones a los inversionistas como la opción de dividendos, revalorización del capital, etc y los inversores pueden elegir una opción en función de sus preferencias. Los inversores deben indicar la opción en el formulario de solicitud. Los fondos mutuos también permiten a los inversores cambiar las opciones en una fecha posterior. Los esquemas de crecimiento son buenos para los inversores que tienen una perspectiva a largo plazo que buscan una revalorización durante un período de tiempo.

2. Esquemas de ingresos / deuda:el objetivo de los fondos de ingresos es proporcionar ingresos regulares y constantes a los inversores. Estos esquemas generalmente invierten en valores de renta fija como bonos, obligaciones corporativas, Valores gubernamentales e instrumentos del mercado monetario. Estos fondos son menos riesgosos en comparación con los esquemas de acciones. Estos fondos no se ven afectados por las fluctuaciones en los mercados de renta variable. Sin embargo, las oportunidades de revalorización del capital también son limitadas en dichos fondos. Los NAV de dichos fondos se ven afectados por cambios en las tasas de interés en el país. Si las tasas de interés caen, Es probable que el valor liquidativo de dichos fondos aumente a corto plazo y viceversa. Sin embargo, Es posible que los inversores a largo plazo no se preocupen por estas fluctuaciones.

3. Fondos equilibrados:El objetivo de los fondos equilibrados es proporcionar tanto crecimiento como ingresos regulares, ya que dichos planes invierten tanto en acciones como en valores de renta fija en la proporción indicada en sus documentos de oferta. Son apropiados para inversores que buscan un crecimiento moderado. Por lo general, invierten entre un 40% y un 60% en instrumentos de capital y de deuda. Estos fondos también se ven afectados por las fluctuaciones en el precio de las acciones en los mercados de valores. Sin embargo, Es probable que el valor liquidativo de dichos fondos sea menos volátil en comparación con los fondos de renta variable pura.

4. Mercado monetario / esquemas líquidos:estos fondos también son fondos de ingresos y su objetivo es proporcionar liquidez fácil, preservación del capital e ingresos moderados. Estos esquemas invierten exclusivamente en instrumentos a corto plazo más seguros, como letras del Tesoro, certificados de depósito, papel comercial y call money interbancarios, valores gubernamentales; etc. Los rendimientos de estos esquemas fluctúan mucho menos en comparación con otros fondos. Estos fondos son apropiados para inversionistas corporativos e individuales como un medio para estacionar sus fondos excedentes por períodos cortos.