Cómo elegir fondos mutuos en India

La selección de fondos mutuos se puede realizar en varios parámetros como la expectativa de rendimiento, tolerancia al riesgo, horizonte de inversión, etc. por parte del inversor. El activo se puede asignar a través de parámetros como un índice de gastos, Actuaciones pasadas, experiencia de administrador de fondos, los activos bajo gestión, etc. una vez que haya terminado con su investigación, tendrá una idea clara de dónde le gustaría invertir.

Estos son los aspectos clave a considerar al seleccionar el fondo mutuo adecuado para invertir:-

Objetivos

Cuando invierte en un fondo mutuo, su objetivo en términos de fecha objetivo, el marco de tiempo y las expectativas de rendimiento deberían ser el punto de partida. En ausencia de un objetivo claramente definido, podrías tener la tentación de detenerte, salga u olvídese de su inversión.

Un objetivo puede ser a corto plazo, como comprar bienes de uso, pago inicial para una casa o vacaciones internacionales o a largo plazo, como la jubilación o la educación universitaria de los niños.

Dependiendo de por qué está invirtiendo en el fondo mutuo dado, podrá seleccionar correctamente el tipo de fondo mutuo:fondo mutuo de deuda, fondo mutuo de acciones, fondo mutuo híbrido. Por ejemplo, para algunos inversores, el principal objetivo de inversión es obtener una revalorización del capital de sus inversiones, para otros, puede ser un ahorro de impuestos. Dependiendo de lo que esté esperando, su selección de fondos variará.

Puede separar sus objetivos a corto plazo y objetivos a largo plazo y luego seleccionar los fondos adecuados según el horizonte de tiempo para atender una llamada.

Riesgo

El riesgo proviene de no saber en lo que se está metiendo ". Antes de elegir un fondo mutuo, el inversor debe analizar el riesgo asociado con la inversión y si se alinea con el perfil de riesgo del propio inversor.

Las inversiones de fondos mutuos de renta variable están sujetas a volatilidad y, por lo tanto, la cartera puede experimentar altibajos en el corto plazo. A pesar de que, los rendimientos pueden ser sustancialmente más altos que otros tipos de fondos. Estos podrían ser adecuados para inversores agresivos con un marco de tiempo razonablemente largo.

Fondos mutuos de deuda, por otro lado son más estables, pero dan rendimientos más bajos que los fondos de acciones. Estos podrían ser adecuados para inversores conservadores. Puede seguir la tabla a continuación para comprender la categoría en la que se encuentra en función del horizonte de tiempo y su perfil de riesgo, para seleccionar el fondo mutuo apropiado para usted.

Liquidez

Ante todo, un inversor debe poder determinar cuándo se necesita el corpus invertido.

Si se necesita el dinero en un futuro próximo, no debe invertirse en fondos mutuos de renta variable.

El dinero que se puede reservar durante un período de tiempo razonablemente largo sin preocuparse mucho por los altibajos del mercado solo debe destinarse a fondos mutuos de acciones. Esto también es importante porque la capitalización funciona mejor cuando el dinero se deja intacto durante largos períodos de tiempo. . Por eso, si desea recaudar dinero durante un período breve, opte por fondos líquidos.

Estrategia de inversión

La mayoría de los inversores ignoran este aspecto de la inversión en fondos mutuos, pero ocupa un lugar crucial en el éxito de su cartera de inversiones. La estrategia de inversión, también conocida como enfoque de inversión, es el enfoque que adopta la casa de fondos para realizar todas las inversiones y participaciones en el esquema. Si la estrategia de inversión de la casa de fondos no está en línea con su filosofía de inversión, entonces surgirá un conflicto de intereses de la inversión que finalmente le llevará a vender sus inversiones a precios indeseables.

Rendimiento del fondo

El rendimiento del fondo importa, pero no desde una perspectiva a corto plazo de 6 a 12 meses o incluso uno o dos años. Debe considerarse durante un período de tiempo razonable. Esto es para garantizar que las inversiones del fondo hayan pasado por múltiples ciclos de mercado y los rendimientos hayan sido consistentes. En caso de que el fondo no haya podido superar su índice de referencia en tres, cinco, siete o diez años, Es razonable pensar que el fondo tampoco será una buena inversión en el futuro. Al evaluar el rendimiento de un fondo, Es importante verificar los detalles de desempeño del administrador del fondo o del equipo de administración del fondo. Un fuerte, estable, Un equipo de gestión de fondos experimentado con una permanencia razonable y un historial probado resultaría beneficioso para los inversores.

Índice de gastos

El ratio de gastos es la comisión o tarifa que cobran los inversores por la correcta gestión de sus inversiones. Básicamente, es la tarifa del administrador del fondo que se cobra a todos los inversores para garantizar las ganancias en todas las inversiones. Como inversor debe apuntar a los fondos mutuos que tienen un índice de gastos más bajo, ya que el porcentaje puede parecer bastante pequeño, pero cuándo se calculará en toda su cartera de inversiones total, tendrá un impacto profundo. El índice de gastos es un derivado de los activos bajo administración y se cree que cuanto mayor es el AUM, cuanto menor sea la relación de gastos.

Carga de entrada y salida

La carga de entrada se refiere a la tarifa que cobran las casas de fondos a los inversores para comenzar a invertir en su esquema de fondos mutuos. La carga de salida se refiere a la tarifa que cobran las casas de fondos a los inversores al salir del esquema de fondos mutuos. Sin embargo, la mayoría de las casas de fondos han eliminado la carga de entrada; la carga de salida aún permanece. Es posible que existan algunas condiciones para la carga de salida, aunque la carga de salida similar se cobrará solo si el inversor se retira del esquema mutuo antes de un límite establecido.

Como inversor debe estar atento a los esquemas de fondos mutuos que tengan una carga de entrada y salida nula o mínima.

Impuestos

La consideración fiscal es un aspecto que los inversores deben analizar detenidamente antes de invertir en un fondo mutuo. Como vehículo de inversión, los fondos mutuos son bastante eficientes en términos de declaraciones después de impuestos. Cuando se reembolsan las participaciones de los fondos de renta variable, los rendimientos así generados se gravan de acuerdo con el período de tenencia y la tasa impositiva aplicable.

Para fondos de capital, Las ganancias de capital a largo plazo (período de tenencia de 12 meses o más) se gravan al 10% por encima del límite de exención de 1 lakh.

Las ganancias de capital a corto plazo (período de tenencia de menos de 12 meses) se gravan al 15%.

Para fondos de deuda, El beneficio de indexación está disponible para las ganancias de capital realizadas.

(Para estos fondos, un período de tenencia de 36 meses o más se considera a largo plazo. Cualquier período de tenencia que sea inferior a 36 meses se trata como a corto plazo y las ganancias se agregan a los ingresos de los inversores para el cálculo de impuestos). Por lo tanto, analice los aspectos fiscales de la categoría de fondo en la que desea invertir antes de atender una llamada.

Planes Directos

Hay dos tipos de planes disponibles para un esquema de fondos mutuos:directo y regular. Los fondos mutuos directos y regulares son versiones diferentes del mismo plan, en el que los inversores pueden comprar directamente las unidades NAV requeridas de una empresa de gestión de activos en cuestión en el primer caso, mientras que las unidades deben comprarse a través de un comisario o corredor en el caso de este último. Una diferencia clave entre los fondos mutuos directos y los fondos regulares es que generalmente se generan rendimientos más altos en un fondo mutuo directo, ya que no se incurre en gastos como comisiones de intermediación.

Esta comisión varía entre 1-1.25%, dependiendo de la empresa de gestión de activos y la firma de corretaje. En caso de Fondos Mutuos regulares, la Sociedad de Gestión de Activos (AMC) en cuestión paga una comisión a la empresa de corretaje por aumentar su clientela. Esto reduce el monto principal de la inversión, reduciendo así la rentabilidad total generada. cuando comparamos los índices de gastos de los fondos mutuos directos con los de los fondos regulares, es menor en el primer caso ya que los fondos de inversión directos no tienen costos asociados de intermediación.

Antes, cuando se introdujeron los fondos mutuos en India, ir por la ruta regular tenía sentido debido a la falta de recursos educativos en torno al tema. Sin embargo, ahora existen muchas plataformas que le ofrecen los recursos necesarios para tomar decisiones de inversión por su cuenta y, por lo tanto, no necesita depender de agentes para obtener asesoramiento y perder dinero en comisiones.

Para resumir

Seleccionar un fondo mutuo es crucial para el éxito general de su cartera de inversiones y lograr los objetivos y metas establecidos. Con tantas opciones a mano, seguramente se confundirá y aterrizará en una situación delicada. Por eso, Tener en cuenta todos los factores relevantes y mapear la inversión objetivo en todos ellos antes de tomar la decisión final es el movimiento correcto.

¡Feliz inversión!

Descargo de responsabilidad:las opiniones expresadas en esta publicación son las del autor y no las de Groww.