Cómo elegir los mejores fondos mutuos:7 consejos esenciales para principiantes

Hay miles de fondos mutuos en el mercado en un momento dado. Entonces, ¿cómo eliges exactamente? Si bien puede parecer difícil, no tiene que ser así si sigue el proceso correcto.

Los fondos mutuos permiten a los grupos de inversores poner en común su dinero. Luego, un administrador de fondos selecciona las inversiones que se alinean con la estrategia de inversión del fondo. Como resultado, los inversores individuales que compran acciones del fondo están invirtiendo en los activos seleccionados por el administrador del fondo. Debido a esto, Encontrar un fondo mutuo cuyos objetivos se alineen con los suyos es de vital importancia.

Aquí hay siete consejos que le ayudarán a seleccionar los mejores fondos mutuos para sus necesidades.

1. Considere sus objetivos de inversión y tolerancia al riesgo.

Con tantos fondos mutuos disponibles, es inevitable que muchos de ellos no encajen bien. Un fondo mutuo puede ser popular, pero eso no significa necesariamente que sea el adecuado para usted. Por ejemplo, ¿Quiere que su dinero crezca de forma constante en el tiempo con un bajo nivel de riesgo? ¿Quiere los mayores rendimientos potenciales? Estas son preguntas que tendrá que responder usted mismo.

También debe considerar su tolerancia al riesgo. Por ejemplo, ¿Está dispuesto a tolerar grandes cambios en el valor de su cartera por la posibilidad de obtener mayores rendimientos a largo plazo? Si está invirtiendo para su jubilación, Por lo general, es mejor mantener su dinero invertido a largo plazo.

Pero si una estrategia muy agresiva le hará perder los pies y vender sus inversiones, es mejor ajustar su estrategia a algo más adecuado a su tolerancia al riesgo. Después de todo, vender sus inversiones también puede resultar en una pérdida de rentabilidad. Más, puede obtener ganancias de capital e incurrir en obligaciones fiscales según el tipo de cuenta de inversión.

Tu horizonte temporal también es importante. Si necesita acceder a su dinero en menos de cinco años, un fondo de crecimiento agresivo probablemente no sea la mejor estrategia. Un ejemplo de un fondo que ya tiene un horizonte de tiempo integrado es un fondo con fecha objetivo, que ajusta su nivel de riesgo en función de lo cerca que se encuentre de la edad de jubilación.

2. Conozca el estilo de gestión del fondo:¿es activo o pasivo?

Otra forma en que los fondos mutuos pueden variar es su estilo de gestión. Uno de los mayores contrastes se puede ver al comparar fondos activos y pasivos. Con fondos gestionados activamente, el administrador del fondo compra y vende valores, a menudo con el objetivo de superar un índice de referencia, como el S&P 500 o Russell 2000. Los gestores de fondos pasan muchas horas investigando empresas y sus fundamentos, tendencias económicas, y otros factores en un intento por lograr un mayor rendimiento.

La compensación con los fondos administrados activamente es que las tarifas pueden ser altas para compensar a los administradores de fondos por su tiempo. ¿Vale la pena pagar esas tarifas? Eso puede parecer difícil de responder pero si considera el rendimiento pasado del fondo en comparación con el mercado, eso puede aportar algo de perspectiva. También debería ver qué tan volátil ha sido el fondo además de su volumen de negocios.

3. Comprenda las diferencias entre los tipos de fondos

Si bien hay miles de fondos mutuos diferentes, no hay tantos tipos de fondos. Hay varios tipos diferentes de fondos mutuos que generalmente se alinean con diferentes metas y objetivos de inversión. Aquí están algunos ejemplos:

• Fondos de gran capitalización. Estos fondos invierten en grandes empresas ampliamente controladas con capitalizaciones de mercado por lo general por valor de $ 10 mil millones o más.
• Fondos de pequeña capitalización. Estos fondos tienden a invertir en empresas con capitalizaciones de mercado entre $ 300 millones y $ 2 mil millones.
• Fondos de valor. Los fondos de valor consisten en acciones que se perciben como infravaloradas. Suelen ser empresas bien establecidas, pero se considera que se negocian con descuento. Es muy posible que estas empresas tengan relaciones de precio a ganancias o de precio a ventas bajas.
• Fondos de crecimiento. Los fondos de crecimiento invierten en gran medida en empresas que están creciendo rápidamente, y cuyo objetivo principal tiende a ser la revalorización del capital. Pueden tener una alta relación precio-beneficio y un mayor potencial de revalorización del capital a largo plazo.
• Fondos de ingresos. Algunos fondos pagan ingresos regulares. Esto puede venir en forma de dividendos o intereses, como con acciones de dividendos y fondos de bonos.

4. Tenga cuidado con las tarifas elevadas

Es importante estar consciente de las tarifas porque pueden tener un gran impacto en el rendimiento de su inversión. Algunos fondos tienen tarifas de carga inicial, cobrado cuando compra acciones, y algunos tienen tarifas de carga de back-end, cobrado cuando vende sus acciones. Otros fondos son fondos sin carga; como se podría esperar, estos fondos no tienen tarifas de carga.

Pero las tarifas de carga no son el único tipo de tarifa. La otra tarifa que atrae mucha atención es la relación de gastos. Estos honorarios generalmente se cobran anualmente como un porcentaje de los activos bajo administración. Por lo tanto, si tiene $ 100 invertidos en un fondo mutuo y tiene un índice de gastos del 1 por ciento, se le cobrará un dólar por año. Con la llegada de los fondos indexados y el aumento de la competencia, estamos viendo cada vez más fondos mutuos con índices de gastos muy bajos y un puñado de fondos mutuos sin ningún índice de gastos.

Según un informe reciente del Investment Company Institute, el índice de gastos promedio para los fondos administrados activamente fue del 0,71 por ciento en 2020. El mismo informe mostró que el promedio de los fondos indexados fue del 0,06 por ciento. Si bien el 0,71 por ciento puede no parecer un número elevado, si los conecta a una calculadora de tarifas de fondos mutuos, encontrará que puede costar decenas de miles de dólares durante toda la vida.

5. Investigue y evalúe el desempeño anterior

Es importante investigar antes de invertir el dinero que tanto le costó ganar en un fondo mutuo. Además de determinar si un fondo se alinea con sus objetivos de inversión, también debe evaluar la calidad general del fondo.

Por ejemplo, ¿Tiene el fondo un equipo de gestión sólido con una larga trayectoria de éxitos? Los fondos más exitosos han creado máquinas bien engrasadas que no dependen necesariamente de una sola persona para continuar funcionando sin problemas. En el mundo de la tecnología esto es similar al concepto de redundancia, donde la falla de una parte no derribará todo el sistema.

También es importante estar atento a los altos niveles de rotación. Esto ocurre cuando el administrador del fondo compra y vende valores con frecuencia. La razón principal por la que esto es un problema es porque crea eventos imponibles. Eso no es un problema si sus fondos se mantienen en una cuenta con ventajas fiscales, como un 401 (k) o una IRA. Pero para las cuentas imponibles, los altos niveles de rotación podrían perjudicar significativamente sus ganancias.

Estas preguntas aportarán contexto al desempeño general del fondo. Compruebe también el rendimiento histórico del fondo. ¿Suele superar su punto de referencia? ¿Es el fondo inusualmente volátil? Esto le ayudará a saber qué esperar si decide invertir.

6. Recuerde diversificar su cartera

Mantener su cartera diversa es una de las formas más efectivas de garantizar el rendimiento y la estabilidad a largo plazo. Esta es una de las principales razones del atractivo de los fondos totales del mercado de valores, que poseen pequeñas piezas de todas las empresas que cotizan en bolsa. A veces hay crisis que pueden afectar a toda una industria, así que invirtiendo en cada la industria ayuda a mitigar ese riesgo.

También puede optar por invertir en fondos internacionales, cautiverio, bienes raíces, fondos de renta fija, y muchos otros tipos de activos. Todos estos pueden crear una cartera más completa con menor volatilidad.

7. Manténgase enfocado en el crecimiento a largo plazo

Sí, puede perder dinero en fondos mutuos. Como dice el dicho, "El rendimiento pasado no garantiza resultados futuros." Es precisamente por esta razón que debe investigar y considerar reunirse con un asesor financiero cuando sea apropiado.

Habiendo dicho eso, si realiza su debida diligencia y mantiene una cartera bien equilibrada y diversificada, puede confiar en su potencial para crecer con el tiempo. Como podemos ver con los últimos 100 años de desempeño del Promedio Industrial Dow Jones (DJIA), el índice ha tenido una tendencia ascendente a lo largo de su historia. La recesión más larga se extendió desde aproximadamente 1966 hasta 1982. Si bien ese es un período largo, el DJIA se recuperó bruscamente, aumentando constantemente durante los próximos 17 años.

Esto ilustra la importancia de invertir a largo plazo. Si bien es cierto que puede perder dinero en un fondo mutuo, Invertir en fondos con un sólido desempeño histórico y administradores de fondos experimentados ayudará a minimizar el riesgo a corto plazo y maximizar sus posibilidades de crecimiento a largo plazo.