Cómo invertir en fondos mutuos

Los fondos mutuos son una forma fácil de invertir en una amplia cartera de acciones, cautiverio, y otros valores. No es necesario que pierda mucho tiempo seleccionando acciones individuales y realizando operaciones. Solo invierta en un fondo mutuo, y el fondo mutuo se encarga de administrar una cartera de inversiones por usted.

Hay miles de fondos mutuos para elegir que contienen diferentes carteras de inversión y características de fondos. Estos son los tipos de fondos mutuos más importantes que debe considerar para encontrar los adecuados para su cartera.

Fondos de capital

Los fondos de renta variable invierten en acciones. Puede elegir un fondo de capital que se especialice en ciertos tipos de inversiones en acciones, como acciones de EE. UU., acciones internacionales, stock de crecimiento, o valor de acciones. Otra variación es el tamaño de las empresas a las que apunta el fondo. Los fondos de pequeña capitalización compran acciones de empresas más pequeñas, los fondos de mediana capitalización compran acciones de empresas medianas, y los fondos de gran capitalización compran acciones de grandes empresas. Algunos fondos de renta variable se especializan en acciones de sectores específicos de la economía, como las finanzas, energía, o cuidado de la salud.

Fondos de renta fija

También conocidos como fondos de bonos, Los fondos de renta fija invierten en deuda emitida por gobiernos locales y nacionales y por grandes empresas. Los fondos de bonos generalmente se consideran una alternativa de menor riesgo a las inversiones en acciones, pero ofrecen menos potencial de crecimiento.

Fondos equilibrados

Los fondos equilibrados invierten en una combinación de acciones y bonos. Muchos inversores quieren capturar el potencial de crecimiento de las inversiones en acciones y los ingresos de menor riesgo de los bonos. Un fondo equilibrado proporciona una forma sencilla de cubrir las inversiones en acciones y bonos en un solo fondo.

Fondos indexados

Los fondos indexados están diseñados para rastrear un mercado más amplio como el S&P 500. La principal ventaja de los fondos indexados sobre los fondos de acciones es que normalmente tienen gastos de fondos muy bajos, ya que los fondos indexados casi no requieren administración. (Consulte también:Por qué Warren Buffett dice que debería invertir en fondos indexados)

Fondos con fecha objetivo

Los fondos con fecha objetivo ajustan su combinación de asignación de activos a lo largo del tiempo, desde inversiones más agresivas hasta opciones más conservadoras a medida que se acerca la fecha objetivo. Estos fondos generalmente se nombran con una fecha que representa el retiro o el año objetivo en el que el inversionista espera comenzar a acceder a los fondos. Por ejemplo, “Freedom 2035” tendría como objetivo el año 2035 para alcanzar su posición de inversión más conservadora. (Consulte también:Comience a planificar ahora para cuando finalice su fondo de fecha objetivo)

Cómo seleccionar los mejores fondos mutuos

Una vez que haya identificado los mejores tipos de fondos mutuos para sus objetivos de inversión, deberá seleccionar los fondos mutuos específicos que desea comprar. Algunos de los criterios clave a considerar al evaluar fondos son:

• Objetivo de inversión:¿Quiere un fondo de crecimiento agresivo que asuma mayores riesgos para buscar mayores rendimientos? ¿O prefiere tener un fondo más conservador que tenga más probabilidades de proteger su inversión?

• Gestión activa frente a pasiva:¿Quiere un fondo con un gestor de fondos que realice operaciones para tratar de maximizar los rendimientos? o un fondo pasivo que simplemente rastrea un segmento del mercado?

• Tarifas (índice de gastos):los fondos con tarifas más bajas son los mejores para maximizar el crecimiento de su inversión a lo largo del tiempo, pero algunos tipos de inversión son más complejos y tienden a tener tarifas más altas. Los fondos administrados activamente tienen tarifas más altas que los fondos pasivos y los fondos indexados.

• Registro de rendimiento (rendimiento):si bien el rendimiento pasado no predice resultados futuros, la mayoría de los inversores tienden a seleccionar fondos con rendimientos que se han comportado bien en comparación con fondos similares durante los últimos uno a cinco años.

• Tenencia del equipo de gestión:algunos inversores prefieren los fondos que han tenido un equipo de gestión coherente durante varios años.

Puede investigar para encontrar fondos que cumplan con sus objetivos de inversión utilizando herramientas de investigación en línea en el sitio web de su corredor de bolsa. La mayoría de los corredores le permiten buscar los tipos de fondos deseados y revisar información clave, como devoluciones y tarifas. Algunas de las principales corredurías de fondos mutuos incluyen:

• Fidelidad

• Vanguardia

• Merrill Edge

• TD Ameritrade

• E * COMERCIO

• Charles Schwab

En caso de que aún no tenga un corredor, o si desea ver una gama más amplia de ofertas de fondos mutuos, Aquí hay algunas herramientas adicionales de investigación de fondos mutuos en línea para ayudarlo a encontrar y comparar fondos mutuos:

• Evaluador de fondos mutuos del Wall Street Journal

• Maxfunds

• Estrella de la mañana

• Labio

Cómo comprar fondos mutuos

Una vez que haya realizado su investigación y haya seleccionado un fondo mutuo que desee comprar, Hay dos formas de realizar la operación y comprar en el fondo a través de una agencia de corretaje:

• Realice un intercambio para vender fondos o acciones que posee actualmente y use los ingresos para comprar el fondo mutuo que desea comprar.

• Transfiera fondos en efectivo a su corretaje para ejecutar una operación para comprar el fondo mutuo que desea.

Es posible que pueda obtener ventajas fiscales si compra fondos mutuos como parte de un plan de jubilación IRA o 401 (k). Después de comprar un fondo mutuo, debe supervisar el rendimiento del fondo, sus tarifas, y si el fondo sigue siendo adecuado para su cartera de inversiones al menos una vez al año.