Calculadora de ahorros para la jubilación:¿cuánto necesita realmente?

Crédito de la imagen:Marko Geber/DigitalVision/GettyImages

Mucha gente cree que se necesita un millón de dólares para jubilarse cómodamente. Sería bueno, pero no es necesariamente cierto. Varios factores afectan la cantidad que necesitará para la jubilación y puede ser menor de lo que cree. El objetivo es tener un fondo de jubilación lo suficientemente grande como para generar los ingresos que necesitará para mantener su estilo de vida futuro durante la jubilación.

Estos son los factores que afectarán la cantidad que debe reservar para la jubilación.

¿Cuánto gastarás?

Tendrás dos tipos de costos de vida futuros:necesidades y deseos.

Sus necesidades básicas incluyen vivienda, alimentación, transporte y atención médica con medicamentos recetados. Deberías intentar cubrir estos gastos con fuentes de ingresos consistentes, como la Seguridad Social y las pensiones.

Los deseos o necesidades discrecionales son actividades que le gustaría realizar pero que no son esenciales, como viajar, salir a comer y otras formas de entretenimiento. Estos son los tipos de gastos que puede ajustar para vivir dentro del presupuesto de sus ingresos de jubilación.

La regla general es que sus gastos durante la jubilación serán aproximadamente ​80 por ciento ​ de sus costos de vida actuales.

Gastos Generales de Jubilación

Sus gastos de jubilación podrían ser menores que los gastos de su estilo de vida actual. Por ejemplo, ¿se cancelará su hipoteca? ¿Seguirás pagando el coche todos los meses?

¿Qué pasa con las primas del seguro médico? Medicare entra en vigor a los ​65 años ​, por lo que no tendrás una prima de seguro mensual elevada. Sin embargo, dependiendo de sus preocupaciones de salud, es probable que opte por agregar una póliza complementaria de Medicare, pero la prima de este tipo de seguro es mucho menor que las primas de una póliza de seguro médico regular.

La regla general es que sus gastos durante la jubilación serán aproximadamente ​80 por ciento ​ de sus costos de vida actuales. Si planeas mudarte a una casa más pequeña porque ya no tienes dependientes, tus gastos pueden ser menores, pero si planeas viajar mucho, tus gastos serán mayores.

¿Cuánto necesitarás?

El estilo de vida que deseas tener y cuándo piensas jubilarte son dos factores que determinarán cuánto necesitas ahorrar. Si planea trabajar más tiempo antes de jubilarse, necesitará ahorrar menos que si planea jubilarse antes, digamos a los 62 años. ​

¿Cuánto tiempo vivirás? La expectativa general es que la mayoría de las personas vivirán unos ​25 años ​más allá de su edad de jubilación. Por lo tanto, si se jubila a los ​67 años ​, debes planear tener suficiente en tu fondo de jubilación para cuidar de ti hasta principios de los ​90 años. ​

Retiros de ahorros cada año

Los datos muestran que los beneficios del Seguro Social proporcionan alrededor del ​40 por ciento ​ de los ingresos de jubilación de una persona promedio. El ingreso promedio del Seguro Social ronda los ​$1,500 ​ por mes.

Entonces, por ejemplo, si proyecta sus gastos de manutención durante la jubilación en ​$3,500 ​ por mes, entonces necesitarás retirar ​$2,000 ​ por mes de tu fondo de jubilación.

Los estudios que utilizan datos históricos han demostrado que si comienzas a retirar ​4 por ciento ​ de sus ahorros en el primer año de jubilación, su fondo de jubilación durará hasta que tenga ​90 años. ​

Por lo tanto, si necesita retirar ​$2,000 ​ por mes de tus ahorros, puedes encontrar la cantidad que deseas en tu fondo de jubilación dividiendo ​$24,000 ($2,000 por 12 meses) ​ por ​0.04 ​. Este cálculo muestra que necesitarás tener $600 000 ​ reserva cuando te jubiles para cubrir tus gastos de manutención proyectados.