¿Cómo retiro una anualidad protegida de impuestos?

Cobrar anticipadamente una anualidad protegida por impuestos presenta un desafío menor. La institución con la que estableció la cuenta TSA obtiene ganancias de mantener el capital, y ha acordado pagarle intereses por el privilegio de usar su dinero. Si retira sus fondos antes de tiempo, el banco se beneficia menos. La mayoría de las instituciones han establecido procesos y / o sanciones para desalentar el retiro anticipado.

Paso 1

Al buscar instituciones en las que abrir una cuenta TSA, Infórmese sobre sus políticas de retiro anticipado. Aunque estas políticas no son las únicas cosas que debe considerar, vale la pena tenerlos en cuenta.

Paso 2

Comuníquese con su institución al menos dos meses antes de que necesite retirar su cuenta.

Paso 3

Pregunte acerca de las opciones de transferencia de cuenta. Algunas instituciones eximirán o reducirán los cargos por retiro anticipado si transfiere el dinero a otra, cuenta más fácilmente accesible con la misma institución.

Paso 4

Pídale a un gerente de cuenta que lo guíe a través de las matemáticas del cargo por retiro, que suele ser un porcentaje de la cantidad que desea retirar anticipadamente.

Paso 5

Antes de salir del edificio, comprender exactamente cómo su institución requiere una solicitud de retiro anticipado. Si es posible, salga con copias de toda la documentación requerida. Pídale al administrador de la cuenta que complete la información de su cuenta mientras mira.

Paso 6

Compare el costo de sacar el dinero antes de tiempo con los costos de otros medios para obtener acceso a las mismas cantidades, como la tasa de interés de una línea de crédito.

Paso 7

Complete cualquier papeleo restante y comience el proceso de retiro, cuyas características específicas varían de una institución a otra. Si se le da la opción, Es mejor retirar su dinero a otra cuenta mediante una transferencia bancaria en lugar de obtener un cheque de caja.

Advertencia

Si retira dinero de una TSA antes de cumplir 59 1/2, existen costosas ramificaciones fiscales. La ley tributaria es compleja y conlleva sanciones por cometer errores. Consulte con su contador o asesor financiero antes de decidir retirar fondos de su TSA.