Servicios Fidelity 401(k):una guía completa para empresas y empleados

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Fidelity Investments es una de las empresas de gestión de activos financieros más grandes del mundo. Es una empresa de servicio completo con sede en Boston y la gestión del plan 401(k) es sólo uno de los varios servicios que ofrece a las pequeñas empresas. Es posible que esté considerando la empresa para su pequeña empresa, o tal vez su empleador patrocine un plan 401(k) para usted a través de este proveedor. En cualquier caso, tiene algunos pros y contras.

¿Qué es un 401(k)?

Un 401(k) es un plan de ahorro para la jubilación patrocinado por los empleadores para sus empleados. Las aportaciones realizadas a la cuenta de jubilación se invierten. Los empleados se reservan el derecho de decidir cuánto dinero quieren contribuir al plan y, por lo general, pueden decidir cuál de las inversiones disponibles quieren aprovechar. Para algunos empleados de altos ingresos, una Roth IRA podría ser una mejor opción para su bienestar financiero durante la jubilación, así que asegúrese de investigar su elegibilidad.

Las contribuciones se realizan con dólares antes de impuestos y, por lo general, su empleador también hará contribuciones equivalentes a este tipo de plan de jubilación. Las contribuciones se deducen de su salario antes de que se calcule la retención de impuestos sobre lo restante. Pero luego los impuestos se deben pagar cuando se realizan retiros, presumiblemente durante la jubilación. Las ganancias de sus inversiones también tienen impuestos diferidos.

Opciones de inversión

Fidelity ofrece numerosas opciones de inversión que incluyen acciones, bonos y carteras administradas. Podrá elegir entre fondos mutuos Fidelity y no Fidelity. También puede invertir en fondos cotizados en bolsa o ETF si su empleador selecciona esta opción al configurar el plan.

Tendrá una selección de inversiones algo más amplia con Fidelity que con otros proveedores de planes de jubilación, y tendrá control sobre cuál de ellos recibe su dinero.

Fidelity también brinda servicios de banca comercial y personal y asistencia para el mantenimiento de registros, incluida la presentación de informes de cuentas al IRS.

Tarifas y costos de cuenta

Fidelity Investments no cobra tarifas ni comisiones de cuenta y no requiere una inversión mínima para abrir una cuenta. Pero eso no es tan simple como podría parecer a primera vista, al menos si usted es propietario de una pequeña empresa y patrocina un plan para usted y sus trabajadores.

Fidelity cobra costos administrativos. Estas tarifas dependen del valor de los activos mantenidos en el plan y del número de empleados que participan en él. Pueden oscilar entre ​1,5 y 2 por ciento ​del valor de los bienes. Puede ponerse en contacto con Fidelity Investments para solicitar una cotización o solicitarla en su sitio web.

Servicios de gestión de cuentas

Puede administrar su cuenta Fidelity en línea. El sitio web es fácil de usar y también hay varias aplicaciones móviles.

Puede buscar ayuda humana si encuentra un problema con el que la aplicación del sitio web no puede ayudarlo. La empresa ofrece centros de llamadas y tiene "Centros de inversores" repartidos por todo el país. Sin embargo, es posible que le lleve un tiempo comunicarse por teléfono con un representante de servicio al cliente debido al importante tamaño de la empresa.

Puede realizar contribuciones a su cuenta por teléfono o por correo tradicional.

Servicios de asesoramiento y asesoramiento

La fidelidad no le permitirá hundirse o nadar por su cuenta si es un inversor novato, o incluso si es un inversor inteligente pero el mercado se ha vuelto volátil. Un equipo de asesores profesionales ofrece orientación sobre la asignación de activos y otras cuestiones. También puede adquirir ayuda de robo-advisor pagando una tarifa.

¿Es la fidelidad adecuada para usted?

Fidelity puede ser una buena opción para usted si tiene más de 20 empleados, pero también está disponible para empresas exclusivas de propietarios, como si trabaja por cuenta propia. No está limitado a que la empresa simplemente administre y administre su plan 401(k). También brinda servicios de banca personal y comercial y asistencia para el mantenimiento de registros, incluida la presentación de informes de cuentas al IRS.

La empresa no está acreditada por el Better Business Bureau, pero eso puede deberse simplemente a que no ha solicitado la acreditación. Tiene una calificación A+/BBB, y eso es bastante alentador. Pero ha recibido casi 600 quejas en tres años.