Jubilarse únicamente con la seguridad social:¿es posible en 2024?

Crédito de la imagen:Douglas Sacha/Moment/GettyImages

Financiados por las retenciones de impuestos de la Ley Federal de Contribuciones al Seguro (FICA) de sus ingresos, los beneficios de jubilación del Seguro Social actúan como una red de seguridad para reemplazar sus ingresos laborales y ayudarlo a pagar sus gastos de manutención. Pero a partir de 2021, la Administración del Seguro Social (SSA) informó que el beneficio promedio para un jubilado era ​$1,555 ​ y que muy pocos destinatarios utilizaron esta fuente durante al menos el ​90 por ciento ​de sus ingresos de jubilación. Si podrá jubilarse únicamente con el Seguro Social dependerá de su costo de vida futuro, su estilo de vida preferido y el monto de pago específico que deberá pagar según la edad de jubilación elegida.

Para comprender qué parte de sus ingresos podría reemplazar el Seguro Social, considere cómo se calculan los beneficios. Primero, necesitarás haber trabajado al menos ​10 años ​ para calificar en absoluto. La SSA luego analizará los ​35 años ​ durante el cual tuviste tus ingresos más altos y aplica una fórmula para determinar tu pago potencial al momento de tu jubilación total, que es entre los ​66 y 67 años ​, dependiendo de tu año de nacimiento.

Puedes jubilarte tan pronto como ​62 ​, pero esto significa ver sus beneficios mensuales reducidos entre ​25 y 30 por ciento ​. Retirarse hasta ​70 ​, sin embargo, significa que puede obtener un aumento en sus beneficios de hasta un 8 por ciento cada año. Los ajustes por costo de vida también se aplicarán anualmente y se sumarán al monto que reciba en pagos del Seguro Social mediante depósito directo o tarjeta de débito.

Para obtener más información sobre sus beneficios potenciales según su registro de ingresos de por vida, puede obtener una cuenta "mi Seguro Social" a través del sitio web de la SSA. Esto requerirá proporcionar su número de Seguro Social y otros detalles de identificación. También podrá acceder a un estimador de jubilación que le permitirá tener en cuenta posibles cambios y ajustes en sus ingresos. También puede utilizar la calculadora para estimar los beneficios de su cónyuge.

​Con sus costos de vida futuros estimados y los beneficios del Seguro Social en mente, tendrá una mejor idea de si sus ingresos del Seguro Social serán suficientes para todas sus necesidades ​

Estimación de los costos de vida futuros

Una vez que haya analizado sus estimaciones de beneficios, podrá identificar y sumar todos los costos de vida que espera durante la jubilación y ver hasta dónde le llevarán sus beneficios del Seguro Social. Algunos de los conceptos básicos incluyen vivienda, comida, servicios públicos y ropa. Sin embargo, querrás incluir muchos otros elementos, como transporte, pagos de deudas, costos de atención médica, seguros, actividades recreativas, pasatiempos, necesidades de cuidado personal y gastos varios.

También querrá considerar cualquier compra importante que desee realizar, como pagar la universidad de sus nietos o comprar una propiedad de vacaciones. Además, la inflación influirá y generará costos más altos después de la jubilación.

Evaluación de su situación financiera futura

Teniendo en cuenta sus costos de vida futuros estimados y los beneficios del Seguro Social, tendrá una mejor idea de si sus ingresos del Seguro Social serán suficientes para todas sus necesidades. Es posible que descubra que puede estar cubierto siempre que lleve un estilo de vida modesto y evite contraer deudas adicionales, especialmente si también puede contar con los beneficios de su cónyuge. Tomar medidas como pagar deudas importantes, como hipotecas, antes de jubilarse puede ayudarle a vivir más cómodamente.

Pero como muchas otras personas que planean jubilarse, es posible que necesite utilizar otros tipos de ingresos para vivir cómodamente durante la jubilación. Si bien la SSA señala que los beneficios del Seguro Social generalmente reemplazan alrededor del ​40 por ciento ​ de sus ingresos antes de la jubilación, Wells Fargo explica que normalmente necesitará al menos el ​70 por ciento ​ reemplazado. Es posible que incluso necesites reemplazar todos tus ingresos si planeas vivir un estilo de vida más lujoso.

Usar otros tipos de ingresos

Mucho antes de la jubilación, puede guardar dinero en opciones como 401(k) y cuentas de jubilación individuales (IRA) y recibir distribuciones junto con sus pagos del Seguro Social. También puede continuar trabajando en un empleo después de jubilarse formalmente del trabajo de tiempo completo. Sin embargo, querrá tener en cuenta las restricciones de ingresos de la SSA, ya que sus beneficios del Seguro Social se pueden reducir en ​$1. ​ por cada ​$2 ​ganas si aún no has alcanzado tu plena edad de jubilación y superas el límite de ingresos establecido. El límite de ganancias establecido para 2021 es ​$18,960 ​.