Planificación patrimonial:una guía completa para proteger su legado

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El término "planificación patrimonial" trae imágenes sombrías de funerales y familiares afligidos, pero el proceso de planificación patrimonial implica mucho más que decidir quién se queda con su propiedad después de su muerte. Tener un plan se vuelve aún más importante para las parejas casadas con una familia mixta, según la Oficina de Preparación Financiera. Un plan patrimonial expresa sus propias decisiones con respecto a algunos asuntos críticos.

¿Qué es la planificación patrimonial?

Un plan patrimonial es esencialmente una colección de documentos legales. El más común es la última voluntad y testamento, según la American Bar Association (ABA). Pero podría considerar colocar sus activos en un fideicomiso porque desea evitar el proceso de sucesión. También puede evitar el tribunal testamentario al titular sus bienes de tal manera que se transfieran directamente a un beneficiario designado.

Un plan patrimonial sólido también incluirá un poder para que alguien pueda ocuparse de sus cuentas financieras y asuntos personales si usted se vuelve mentalmente incapaz de hacerlo por sí mismo y un testamento vital para cubrir las decisiones al final de su vida.

Distribución del patrimonio:su testamento

Su primera decisión de planificación patrimonial será si desea transmitir la propiedad a sus beneficiarios a través de un testamento o un fideicomiso en vida. Un abogado de planificación patrimonial puede orientarle sobre cuál se adapta mejor a sus circunstancias. La mayoría de la gente utiliza un testamento, pero la ABA advierte que este documento sólo puede transferir activos que aún no tengan designaciones de beneficiarios, lo cual es otra cosa en la que pensar. Su testamento también puede nombrar un tutor para sus hijos menores y un albacea para guiar su patrimonio a través del proceso testamentario.

Elegir un testamento para su plan patrimonial se vuelve más complicado si posee propiedades, como bienes raíces, en más de un estado, según SeniorLiving.org. En este caso, necesitará un testamento en cada uno de esos estados. Formar un fideicomiso en vida evita este requisito.

Formación de un fideicomiso en vida

Un fideicomiso es una entidad legal diseñada para conservar su propiedad y distribuirla después de su muerte o en cualquier otro momento que usted designe al momento de constituirlo. Como "otorgante", la persona que forma y financia el fideicomiso, usted puede actuar como fiduciario y administrar el fideicomiso y sus activos durante su vida si crea un fideicomiso revocable. Este tipo de fideicomiso evita la sucesión, pero no los impuestos federales sobre el patrimonio.

Un fideicomiso irrevocable evita los impuestos sobre el patrimonio, pero usted debe renunciar permanentemente a la propiedad de su propiedad y no puede actuar como fiduciario. Los fideicomisos también pueden desembolsar únicamente activos que estén titulados o financiados en ellos.

La mayoría de los estados establecen que todo lo que posee irá a su cónyuge y a sus hijos, suponiendo que tenga uno o ambos.

Preocupaciones durante su vida

Un testamento no puede planificar decisiones financieras al final de la vida o incapacidad mental, aunque un fideicomiso revocable puede hacerlo hasta cierto punto. Puede nombrar un administrador sucesor para que intervenga y asuma el control si ya no es competente y no puede manejar sus propios asuntos, así como en caso de su muerte. Este tipo de fideicomiso puede servir en ambas capacidades. También puede crear otros tipos de directivas para expresar sus deseos en determinadas circunstancias.

Un poder notarial nombra a alguien a quien usted le otorga autoridad para actuar en su nombre. Es un documento muy flexible. Puede nombrar un individuo o una institución. Puede limitarlos a manejar una sola tarea o algunos o todos sus asuntos financieros. La autorización puede ser temporal o indefinida. Simplemente puede permanecer en su lugar hasta que ocurra un evento designado que lo active. Puedes retirarlo o revocarlo en cualquier momento, siempre que seas competente. Un poder notarial duradero permanecerá vigente si usted queda incapacitado.

Puede crear un poder médico para tratar únicamente cuestiones de atención médica si llega un momento en el que no puede expresar sus propios deseos. O puede crear un testamento vital si se siente más cómodo expresando sus deseos de atención médica usted mismo antes de un evento catastrófico.

Su muerte cancela automáticamente todos y cada uno de los poderes que pueda tener, según la Asociación de Abogados del Estado de Illinois.

Sin plan patrimonial

Tal vez todavía seas joven, estés muy sano y aún no poseas tanto. ¿Realmente necesitas un plan patrimonial? En una palabra, sí, si quieres nombrar un tutor para tus hijos. Un tribunal decidirá quién los plantea de otra manera.

Su estado determinará quién se quedará con su propiedad en el momento de su muerte si no deja algún documento de planificación patrimonial que indique dónde quiere que vaya. La mayoría de los estados indican que todo lo que posee irá a su cónyuge y a sus hijos, suponiendo que tenga uno o ambos. Tus padres, hermanos, hijastros, otros dependientes, amigos y seres queridos no relacionados normalmente no recibirán nada si dejas a tu cónyuge y/o hijos y no indicas adónde quieres que vaya tu propiedad escribiendo un testamento o formando un fideicomiso.