¿Cuál es el saldo principal de un préstamo hipotecario?

Cada mes envía el dinero que tanto le costó ganar para realizar el pago de la hipoteca. Cuando el prestamista recibe el pago, parte de ella se aplica a los cargos por intereses, otra parte hacia el saldo principal del préstamo hipotecario. Cuanto más rápido se reduce el saldo principal, cuanto más rápido se convierta en suya la propiedad garantizada por la hipoteca. Comprender las características del saldo de capital de un préstamo hipotecario le ayudará a determinar cómo gestionar su reducción.

Definición

El saldo principal de un préstamo hipotecario es el saldo pendiente adeudado sobre el monto original del préstamo. Si una hipoteca se originó por el monto del préstamo de $ 200, 000, luego, el primer estado de cuenta de la hipoteca mostrará el saldo de capital de $ 200, 000. Con el tiempo, asumiendo que está haciendo pagos hipotecarios mensuales regulares, y que no está haciendo pagos solo de intereses, el saldo principal disminuirá.

Encuentre el saldo principal

Los saldos de capital deben aparecer claramente en sus estados de cuenta mensuales en papel o en línea. El prestamista o administrador hipotecario mostrará el saldo total del capital restante, también conocido como el monto actual del préstamo, y puede mostrar el saldo original del préstamo. El estado de cuenta generalmente muestra un desglose de los pagos mensuales, describiendo cuánto de su pago hipotecario mensual total se destina al pago del saldo principal, y cuánto se destina a los intereses de ese mes adeudados al prestamista. El cargo de interés mensual es la cantidad que el prestamista está cobrando por prestarle el monto de la hipoteca y permitirle devolverlo durante un período de tiempo.

Amortización

Según la Asociación Hipotecaria Nacional Federal, comúnmente llamada Fannie Mae, la amortización es "Saldar una deuda mediante pagos a plazos regulares durante un período de tiempo determinado, al final del cual el saldo del préstamo es cero. "Si una hipoteca se amortiza en 30 años, eso significa que el prestamista programará suficientes pagos mensuales de capital e intereses para que el prestatario pague el saldo total del préstamo en un plazo de 30 años. Después de que el saldo principal se reembolse por completo, la compañía hipotecaria libera la escritura, o seguridad total, al dueño, que ahora será dueño de la casa libre y clara. Los programas de amortización generalmente permiten que un porcentaje mayor de un pago mensual se destine al saldo del capital a medida que vence el préstamo.

Pagando el principal

Pagar más para el saldo principal dará como resultado que su hipoteca se pague más rápido, conduciendo a la plena propiedad de su propiedad, y lo salvará de futuros cargos por intereses. Si un pago mensual es de $ 1, 200 y envías $ 1, 350, el prestamista debe aplicar los $ 150 adicionales al saldo principal. Existen herramientas en línea (ver Recursos) que muestran el impacto de los pagos adicionales en la vida del préstamo. Una regla general es que un pago anual adicional de una hipoteca a 30 años reducirá el tiempo de amortización a 23 años. mientras que un pago adicional cada año en una hipoteca a 15 años saldará el préstamo en 12.

Comprender las reglas hipotecarias

Asegúrese de que sus pagos mensuales sean suficientes para cubrir los intereses y pagar el saldo principal. Las hipotecas de tasa fija y la mayoría de las hipotecas de tasa ajustable programan el capital y los intereses en consecuencia. Sin embargo, Algunas hipotecas con características de amortización negativa o de interés solo requerirán el interés, o cargos financieros mensuales, a pagar, sin reducción de principal, y puede resultar en que se agregue dinero al saldo principal. Ten cuidado, ya que estas arriesgadas opciones de pago no generan capital y, si el valor de la vivienda no aumenta con el tiempo, también podría resultar en que el saldo del capital sea mayor que el valor de la propiedad.