Préstamos para propietarios de viviendas vs. Remortgages:¿Cuál es la diferencia?

Además de convertir su hogar en su cielo en la tierra, rehaciendo la cocina, agregando un dormitorio adicional, y la instalación de una nueva cocina puede aumentar el valor de su hogar.

Los préstamos para propietarios de viviendas o la reubicación son dos de las opciones de financiación más populares para tales mejoras. ¿Pero cuál es mejor para ti?

En esta guía, exploramos las diferencias entre los dos tipos de préstamos, Analice sus pros y contras y ayude a decidir cuál es mejor para usted.

La diferencia entre un préstamo de vivienda y una reubicación

Con remortgage, está reemplazando su préstamo actual con un nuevo préstamo hipotecario. Puede optar por permanecer con su prestamista actual o mudarse a uno nuevo. Varias razones por las que los propietarios se mudan a nuevos prestamistas incluyen:

• Para encontrar un plan hipotecario con mejores tasas y plazos de pago flexibles, incluida la posibilidad de sobrepagos y vacaciones de pago.
• La oferta de hipoteca de lanzamiento ha llegado a su fin
• Para obtener fondos extra contra la propiedad.

Por otro lado, Un préstamo para propietarios de vivienda consiste en pedir prestados fondos adicionales además de su hipoteca actual. No hay reemplazo de hipoteca. Las razones por las que los propietarios toman esta ruta incluyen:

• Mejoras para el hogar
• Consolidación de la deuda

En general, Los préstamos para propietarios atraen tasas de interés más altas que las hipotecas. Los préstamos para propietarios de viviendas son más riesgosos. Por ejemplo, cuando una casa es vendida o embargada, la hipoteca tiene prioridad sobre el préstamo del propietario. Esto significa que los fondos de la venta se utilizan para liquidar primero la hipoteca.

Por otro lado, por remortgaging, es posible que pague muchos más intereses porque los pagos se realizan durante un período prolongado. Tomar otro préstamo hipotecario significa que tardará más en liquidarlo.

Nota:en ambos, el préstamo está asegurado contra su casa. Entonces, si no realiza los pagos regulares, corre el riesgo de que le embarguen su casa.

Cuando un préstamo para propietarios de vivienda es una mejor opción

Sus circunstancias han cambiado desde que obtuvo la hipoteca. Por ejemplo, le resultará más fácil obtener un préstamo de propietario de vivienda si trabaja por cuenta propia y no puede proporcionar prueba de ingresos según los requisitos del préstamo hipotecario.

• Necesitas dinero rápido. El tiempo que lleva procesar un préstamo de vivienda varía de un prestamista a otro. En general, es más rápido que volver a amarrar.
• Tiene un puntaje crediticio bajo. Si su puntaje crediticio ha bajado desde que obtuvo el préstamo hipotecario, es posible que le resulte más fácil obtener un préstamo para propietarios de vivienda. Algunos prestamistas se especializan en préstamos para mal crédito.
• Si hay un cargo por reembolso anticipado. Estos cargos suelen ser más costosos que los intereses de los préstamos para propietarios de viviendas.

Cuando reubicarse es una mejor idea

Hay diferentes situaciones en las que reubicarse puede ser una mejor idea. Éstas incluyen;

• Desea pedir prestado más dinero para financiar un proyecto de mejoras para el hogar; la reubicación le dará el dinero en efectivo a una tasa competitiva
• Su tasa fija o con descuento está a punto de terminar; la mayoría de los acuerdos hipotecarios duran entre dos y cinco años. Después de este tiempo, la mayoría de los prestamistas revierten los términos de la hipoteca a la tasa variable estándar. Desafortunadamente, esta tasa suele ser elevada en comparación con las nuevas ofertas hipotecarias disponibles.
• Necesita una tarifa competitiva:puede ahorrar mucho dinero según su tarifa actual o la tarifa a la que está a punto de saltar. Sin embargo, antes de realizar un reembolso anticipado de la hipoteca, compruebe si sus condiciones incluyen un cargo por reembolso anticipado. Si lo hace, Haga algunos cálculos rápidos para decidir si es más barato volver a embarcar.
• Le preocupa que la tasa de interés aumente, si las tasas del Banco de Inglaterra aumentan, sus primas también podrían aumentar.
• El valor de su casa ha aumentado drásticamente, si el valor de su casa ha aumentado desde que tomó el primer préstamo hipotecario, es posible que califique para una banda de préstamo a valor más baja. Esto significa que es elegible para una tarifa más baja.

El proceso de reubicación

El proceso de reubicación varía de un prestamista a otro, pero a menudo sigue un proceso general, como se explica a continuación.

• Paso 1:comuníquese con su prestamista actual y solicite una declaración de reembolso. Esto le dirá cuánto debe en su hipoteca actual. Detallará los costos y tarifas incluidos en el reembolso del préstamo.
• Paso 2:busque una opción de remortgage. Puede encontrar otro prestamista más barato.
• Paso 3:Complete la solicitud de hipoteca. Para facilitar el proceso, Tenga a mano sus extractos bancarios y recibos de pago. Recordar, aprobación de remortgage; Deberá aprobar una verificación de asequibilidad y tener un buen puntaje crediticio.
• Paso 4:Se valora la propiedad. El prestamista confirma el valor actual de su propiedad.
• Paso 5:Un abogado solicita la escritura de propiedad. Llevará a cabo una revisión exhaustiva para determinar que no hay proyectos planificados en el área que puedan reducir el valor de la vivienda.
• Paso 6:recibe una fecha de finalización. Después de la aprobación, recibirá una fecha en la que se pagará su hipoteca existente, y entra en vigor el nuevo préstamo.

Proceso de solicitud de préstamo para propietarios de vivienda

El proceso de solicitud de préstamo para propietarios de viviendas es similar a la reubicación. Después de todo, ambos están tomados contra tu casa. Después de liquidar el monto del préstamo, busque un prestamista dispuesto a satisfacer sus necesidades. Ayuda si tiene sus extractos bancarios, recibos de salario, comprobante de domicilio, e identificación en mano para un procesamiento de préstamos más rápido.

Es posible que su propiedad deba valorarse. En la mayoría de los casos, una valoración en línea funciona bien.

Cuánto capital posee en su casa

El valor acumulado de la vivienda es la parte de su propiedad que posee, que no garantiza el préstamo. El valor de su casa hace tres años no es el mismo hoy. Podría haber aumentado o disminuido. Solicite a un agente inmobiliario local que valore su propiedad o haga una búsqueda comparativa en línea para tener una idea general.

Una vez que tenga una idea del valor actual de su casa, reste la cantidad que adeuda y otros préstamos que haya garantizado contra la propiedad. Esto le dará la equidad que tiene en la propiedad.

Si el valor de la propiedad es de £ 200, 000, y el saldo de su hipoteca es de £ 80, 000, y tienes £ 30, 000 adeudados en un préstamo de vivienda, entonces la equidad que tiene en la casa es £ 90, 000.

Conclusión

Claramente, su mejor opción depende de sus circunstancias. Si planea pedir prestada una pequeña cantidad, considere la posibilidad de obtener un préstamo personal en su lugar. Son simples y relativamente fáciles de adquirir.