¿Qué es un préstamo hipotecario de alto saldo?

Simplemente es más caro comprar una casa en una parte del país que en otra. La misma casa en la misma cantidad de terreno cuesta una cantidad diferente en la costa de California que en las llanuras de Kansas. Fannie Mae y Freddie Mac establecen el límite de préstamos convencionales para todo el país cada año. A partir de 2011, el límite de préstamo convencional para una vivienda unifamiliar es de $ 417, 000. Los montos de los préstamos que superan este límite se denominan préstamos gigantes, Préstamos superconformes o préstamos hipotecarios de alto saldo.

Mercado Hipotecario Jumbo

El límite de préstamos convencionales aumentó o se mantuvo igual cada año desde 1980 hasta 2011, excepto en 1990 cuando bajó $ 150. El mercado de hipotecas jumbo a menudo requería pautas de suscripción ligeramente más estrictas que los préstamos convencionales. Cuando las industrias de la vivienda y las hipotecas colapsaron en 2008, muchos de los prestamistas gigantes restringieron severamente los nuevos préstamos o cerraron. Fannie Mae, Freddie Mac y la Administración Federal de Vivienda intervinieron para ayudar a los propietarios con hipotecas gigantes.

Alto equilibrio convencional

Fannie Mae y Freddie Mac comenzaron a ofrecer préstamos de alto saldo por condado en 2008. La casa tenía que estar ubicada en un condado reconocido de hipotecas de alto saldo. Si la casa no está en un condado aprobado, no califica para un préstamo de saldo alto. El monto máximo de préstamo para una vivienda unifamiliar a través del programa de hipotecas de saldo alto es de $ 729, 750 en los Estados Unidos continentales. En Alaska, Hawai, Guam y las Islas Vírgenes de los Estados Unidos, el monto máximo de préstamo de saldo alto para una vivienda unifamiliar es de $ 1, 094, 625. Estos préstamos máximos son temporales y pueden vencer en el futuro.

Alto equilibrio de la FHA

La FHA también ofrece un programa de hipotecas de alto saldo similar al programa convencional de préstamos hipotecarios de alto saldo. Esto también se establece condado por condado. La FHA ha establecido durante mucho tiempo los montos de los préstamos según el condado. Algunos estados, como Iowa, tener un límite de préstamo para todos los condados. Otros estados, como Colorado, tienen límites máximos de préstamos que van desde $ 271, 050, El monto máximo de préstamo más bajo de la FHA, hasta $ 729, 750. Los préstamos de la FHA requieren tanto una prima de seguro hipotecario por adelantado como primas mensuales de seguro hipotecario en todos los préstamos, a diferencia de los préstamos convencionales de alto saldo.

Evitar una hipoteca de alto saldo

Los préstamos hipotecarios de alto saldo a menudo requieren tasas de interés más altas y pautas de aprobación más estrictas que los préstamos convencionales. Si puede evitar tener una hipoteca de saldo alto, puede ahorrar dinero en su hipoteca cada mes. Una forma es explorar la posibilidad de tener una segunda hipoteca junto con una primera hipoteca convencional. El monto máximo del préstamo del primer prestamista hipotecario solo se aplica al préstamo que brindan; el prestamista no cuenta el saldo de la segunda hipoteca en el cálculo del monto máximo del préstamo.