¿Qué es un préstamo hipotecario Arm 3/1?

Los prestamistas ofrecen una variedad de diferentes opciones de préstamos hipotecarios. Una de las opciones es una hipoteca de tasa ajustable, también conocido como ARM, en lugar de una hipoteca con tasa fija. Cada ARM tiene un período introductorio donde la tasa es fija y luego un período de ajuste, donde la tasa de interés se ajusta periódicamente según el préstamo.

Periodo de tiempo

Las hipotecas de tasa ajustable 3/1 tienen dos marcos de tiempo significativos. Primero, los tres representan el número de años que dura la tasa de interés introductoria. Segundo, el uno representa la frecuencia con la que se ajusta la tasa de interés después de que finaliza el período introductorio. Con una hipoteca de tasa ajustable 3/1, la tasa de interés cambia una vez al año después de los primeros tres años.

Características

Las hipotecas de tasa ajustable 3/1 no tienen todas las mismas características. Las hipotecas de tasa ajustable pueden tener una variedad de límites para limitar los cambios en el préstamo. Algunos ARM tienen límites de cambio periódico, que limitan la cantidad que la tasa de interés puede cambiar en cada ajuste. Por ejemplo, un límite periódico del 1 por ciento en un ARM de 3/1 significaría que la tasa de interés no podría aumentar o disminuir más del 1 por ciento después de cada año. Un tope de por vida limita la cantidad que la tasa de interés puede cambiar durante la vida de la hipoteca. Por ejemplo, un límite de por vida del 4 por ciento en un ARM de 3/1 que comenzara en el 6 por ciento evitaría que la tasa suba por encima del 10 por ciento o por debajo del 2 por ciento.

Función

Cada ARM 3/1 está vinculado a una tasa de interés índice que se utiliza para calcular la nueva tasa de interés en cada cambio programado. Los índices comunes incluyen la tasa de oferta interbancaria de Londres (LIBOR) y el índice de costo de fondos. Un margen, que es un monto establecido por el banco en función de su solvencia, se agrega al índice de tasa de interés. Por ejemplo, si su ARM 3/1 tiene un margen del 3 por ciento y el índice de la tasa de interés es del 5.4 por ciento cuando la tasa de interés está programada para cambiar, la nueva tasa sería del 8,4 por ciento.

Potencial

La ventaja de las hipotecas ARM también es la desventaja:su tasa de interés cambiará sin que tenga que solicitar un nuevo préstamo. Esta es una ventaja significativa cuando las tasas de interés bajan porque su tasa hipotecaria bajará sin que usted tenga que pagar los costos de cierre de un refinanciamiento hipotecario. Sin embargo, si las tasas de interés suben, La tasa de interés de su préstamo y el pago mensual aumentarán.

Advertencia

Tenga cuidado con las hipotecas ARM con tasas iniciales bajas porque la tasa de interés se ajustará a la tasa del mercado después del período introductorio. Según la Reserva Federal, algunos prestamistas ofrecerán una tasa teaser, que es menor que la suma del margen más el índice de tasa de interés. Sin embargo, esta tasa puede aumentar significativamente después del período introductorio, que son solo tres años con un ARM de 3/1. Debe considerar cuidadosamente en qué medida los pagos más altos afectarían su capacidad para reembolsar el préstamo porque si no puede realizar el pago, podría perder su casa debido a una ejecución hipotecaria.