¿Debo refinanciar si voy a vender?

Refinanciar una vivienda puede ser una excelente medida financiera. Si puede refinanciar su hipoteca a una tasa de interés más baja, puede ahorrar cientos de dólares cada mes en su pago. Sin embargo, refinanciar no es necesariamente una buena decisión si planea vender su casa en un futuro cercano.

Ocupación del propietario

Es posible que no sea posible vender una casa inmediatamente después de refinanciarla debido a los requisitos de ocupación del propietario del banco. Por lo general, no existe una regla formal en los acuerdos hipotecarios que prohíba las ventas después de un refinanciamiento. Sin embargo, Los prestamistas siempre preguntan a los prestatarios si tienen la intención de usar la casa como su "residencia principal". Puede resultar engañoso o incluso fraudulento marcar "sí" si planea vender la casa inmediatamente después de refinanciarla.

Si planea quedarse en la casa durante al menos 12 meses después de la refinanciación, no tendrás problemas. Si pudiera vender antes que eso, sin embargo, debe notificar a su banco de sus intenciones solo para ir a lo seguro.

Advertencia

Decirle falsamente a un prestamista que planea convertir una casa en su residencia principal es una forma de fraude hipotecario.

Costos de refinanciamiento

Debido a los costos de puntos y otras tarifas de cierre, la mayoría Las operaciones de refinanciamiento cuestan entre el 3 y el 6 por ciento del valor del préstamo. , según Bankrate. Si refinancia, decir, $ 150, 000 de deuda en su hipoteca actual, puede esperar que le cueste entre $ 4, 500 y $ 7, 500. Los altos costos iniciales de la refinanciación hacen que la práctica sea ilógica si planea vender la casa poco después de la refinanciación. porque estos costos anularán los ahorros de la tasa de interés más baja.

Calcular el punto de equilibrio

Para averiguar si la refinanciación de una casa que puede vender en un futuro cercano vale los costos de refinanciación, debe calcular el punto de equilibrio:la cantidad de meses que necesita permanecer en la casa para ahorrar suficiente dinero en su pago mensual para cubrir el costo del préstamo. Para encontrar este número, simplemente divida el costo total del refinanciamiento por los ahorros mensuales en su pago. Por ejemplo, si refinancia $ 150, 000 préstamo a un costo de $ 4, 500 y ahorra $ 300 por mes en su pago, dividirías $ 4, 500 por $ 300 para un total de 15. Eso significa que tendrá que permanecer en la casa al menos 15 meses para recuperar el costo del préstamo.

Este cálculo de equilibrio es una estimación liberal, sin embargo. Debido a la inflación, el dinero futuro vale menos que el dinero presente, y sus pagos mensuales generarán equidad en su casa más rápido a una tasa de interés más baja. Su punto de equilibrio real llegaría un poco antes que la figura del ejemplo anterior.