¿Debería obtener un préstamo personal o refinanciar mi hipoteca?

Con las tasas de interés en mínimos históricos, tal vez esté pensando que ahora es el momento adecuado para solicitar un préstamo. Si es propietario de una casa, aquí hay dos opciones a considerar. Puede aprovechar el valor acumulado de su vivienda con un refinanciamiento en efectivo o obtener algo de dinero rápidamente a través de un préstamo personal. ¿Cuál es el adecuado para usted? Explorar algunas diferencias clave entre estos dos tipos de préstamos puede ayudarlo a decidir. Comencemos con una breve definición de cada uno.

Préstamos personales

Préstamos personales, un tipo de préstamo al consumo, son ofrecidos a particulares por bancos, las cooperativas de crédito, y otros prestamistas. En la mayoría de los casos, no se requiere garantía para garantizar el préstamo. Puede esperar pagar una cantidad fija cada mes por un plazo de préstamo establecido. Y el dinero que recibe de un préstamo personal generalmente se puede utilizar para casi cualquier propósito.

Refinanciamiento de hipotecas con retiro de efectivo

Un refinanciamiento hipotecario con retiro de efectivo es un préstamo hipotecario nuevo en el que su propiedad se utiliza como garantía. El monto del préstamo será lo suficientemente grande como para pagar su hipoteca existente y además le proporcionará una cierta cantidad de efectivo. Calificará en función de factores como sus ingresos, empleo, deuda, El valor de la propiedad, e historial crediticio. Como un préstamo personal, Hará pagos mensuales sin restricciones sobre cómo puede usar el dinero.

Puntos de comparación

Ahora profundicemos un poco más y revisemos algunos puntos de comparación que pueden ayudarlo a determinar qué préstamo podría funcionar mejor para usted.

Garantía y garantía hipotecaria

En la mayoría de los casos, para calificar para un préstamo de refinanciamiento en efectivo, debe tener equidad en su casa. Generalmente, su prestamista le pedirá que mantenga el 20% del capital social, que limita el monto de su nuevo préstamo al 80% del valor de tasación de su vivienda. A diferencia de, la mayoría de los préstamos personales no están garantizados. No tiene que preocuparse por ofrecer garantías o estar limitado por la cantidad de capital que tiene en su casa.

Tasas de interés

Generalmente, un préstamo hipotecario ofrecerá una tasa de interés más baja que un préstamo personal. Eso es porque está asegurado por su propiedad. Sin embargo, Los préstamos personales suelen ofrecer tasas de interés más bajas que la mayoría de las tarjetas de crédito con tasas no introductorias. Tanto los refinanciamientos con retiro de efectivo como los préstamos personales se utilizan comúnmente para pagar deudas con intereses altos. La tasa que recibe en cualquiera de los dos se ve afectada por su puntaje crediticio, ingreso, y el monto del préstamo.

Velocidad de proceso

El proceso de aprobación de un préstamo hipotecario generalmente implica una tasación, suscripción detallada, y otros requisitos que requieren mucho tiempo. Sin embargo, El proceso de aprobación de un préstamo personal es generalmente más ágil y, por lo general, se puede realizar mucho más rápido. En general, un préstamo personal ofrece acceso a efectivo en días, mientras que un préstamo hipotecario tardará semanas.

Montos del préstamo

Ambos tipos de préstamos ofrecen una amplia gama de montos de préstamos, pero los préstamos personales suelen ofrecer montos más bajos que los préstamos hipotecarios. Sin embargo, A veces, un refinanciamiento con retiro de efectivo puede garantizar una tasa de interés más baja y ahorrarle dinero a largo plazo. Si esa es tu situación, es posible que aún desee considerar una refinanciación, independientemente de la cantidad de efectivo que esté buscando.

Tasas de préstamo

Las tarifas asociadas con cualquier tipo de préstamo dependerán del prestamista que elija. Sin embargo, un rango de 0% a 5% es común para préstamos personales y un rango de .25% a 3% del monto del préstamo es común para préstamos hipotecarios. La mayoría de las tarifas que se cobran por una hipoteca son para pagar los servicios de terceros requeridos. Esto incluye depósito en garantía, seguro de título, y una tasación. La tarifa del prestamista, a veces denominado tarifa de origen, cuota de procesamiento, o tarifa de suscripción, lo cobra el originador del préstamo.

Basado en rangos de tarifas típicos, al hacer una comparación dólar por dólar, Por lo general, puede esperar pagar más tarifas por un préstamo hipotecario. Esto se debe a que el porcentaje de la tarifa se aplica a todo el monto del préstamo hipotecario y no solo al monto del retiro de efectivo. Sin embargo, esto puede variar según el monto del retiro, monto del préstamo hipotecario, y las tasas de interés ofrecidas.

Período de reembolso

Los préstamos personales tienen un período de amortización más corto, comúnmente de uno a cinco años, con unos pocos prestamistas que llegan hasta siete años. Tendrá un período de reembolso más largo con un refinanciamiento con retiro de efectivo. Los términos de préstamos hipotecarios más comunes son 15, 20, y 30 años con algunos prestamistas que ofrecen plazos de 10 años.

Beneficios fiscales

Un refinanciamiento con retiro de efectivo puede ofrecer algunos beneficios fiscales, en función de cómo utilice el dinero. En algunas situaciones el interés del préstamo y los costos asociados con la reducción de la tasa de interés podrían ser deducibles. Puede depender de si el efectivo que recibió se utilizó para mejoras en el hogar que aumentaron el valor de su hogar. Puede comunicarse con un asesor fiscal para averiguar si algún beneficio fiscal se aplicaría a su situación.

Préstamos personales frente a refinanciaciones con retiro de efectivo

Préstamos personales Refinanciaciones con retiro de efectivo Uso ilimitado de fondos Monto del préstamo flexible Financiamiento rápido Período de reembolso más largo Tarifas de préstamo más bajas Tasa de interés más baja No se requiere garantía Beneficios fiscales potenciales

Como propietario de una casa, tiene el lujo de considerar dos opciones de préstamo cuando desee fondos para su uso personal. Una comparación en paralelo es útil para determinar qué opción es la adecuada para usted. Tanto los préstamos personales como los refinanciamientos con retiro de efectivo ofrecen montos de préstamos flexibles sin restricciones en el uso de fondos. Las ventajas potenciales de los préstamos personales son la velocidad de procesamiento, tarifas de préstamo más bajas, y ningún requisito de garantía. Por otra parte, un refinanciamiento con retiro de efectivo generalmente ofrece una tasa de interés más baja, un período de amortización más largo, y posibles beneficios fiscales.

Puede obtener más información sobre Axos Bank y explorar las características y los beneficios específicos de cada tipo de préstamo visitando préstamos personales y refinanciaciones con retiro de efectivo.

¿Debo obtener un préstamo personal o refinanciar mi hipoteca?