Reglas de refinanciamiento en Texas

Refinanciar un préstamo hipotecario es un proceso sencillo. Siempre que haya suficiente equidad en una vivienda, un nuevo préstamo hipotecario paga uno existente y el prestatario comienza a pagar la nueva hipoteca. Como el concepto es el mismo en los Estados Unidos, Todos los estados tienen reglas que cada prestamista y prestatario deben seguir sobre las transacciones de refinanciamiento. En Texas, las reglas difieren ligeramente de las que se aplican en otros estados.

Reglas de refinanciamiento de retiro de efectivo

En Texas, Las transacciones de refinanciamiento en las que los prestatarios desean recibir efectivo están limitadas al 80 por ciento del préstamo a valor (LTV). Esto significa que el monto de un nuevo préstamo no puede exceder el 80 por ciento del valor de una vivienda. La relación préstamo-valor se calcula dividiendo el monto del nuevo préstamo por el valor de la propiedad. Por ejemplo, si un prestatario busca $ 75, 000 hipoteca sobre una casa por valor de $ 112, 000, el LTV sería del 67 por ciento, y permitido por la ley de Texas.

Regla del tres por ciento

La ley de Texas establece que solo el 3 por ciento del monto de un préstamo nuevo se puede utilizar para costos de cierre específicos. Estos costos incluyen tasa de tasación, tarifa de intermediación, costo de una encuesta y título, y suscripción. Esta regla protege al prestatario de que se le cobren tarifas excesivas. Sin embargo, puede ser un inconveniente para los préstamos pequeños, donde las tarifas de cierre estándar deben reducirse drásticamente, provocando que algunos prestamistas se alejen de los mercados donde los valores inmobiliarios se encuentran en el extremo inferior del espectro.

Regla de los 12 días

En todas las refinanciaciones de retiro de efectivo de Texas, los prestatarios deben esperar al menos 12 días antes de que un asegurador pueda aprobar el préstamo. Esto le da tiempo al prestatario para asegurarse de que un refinanciamiento cubra mejor sus necesidades y que los prestamistas otorguen préstamos seguros.

Reglas de préstamos con garantía hipotecaria

En Texas, las segundas hipotecas y las líneas de crédito sobre el valor neto de la vivienda se tratan como refinanciaciones con retiro de efectivo. Esto significa que una segunda hipoteca solo puede llevar la relación préstamo-valor combinada (montos de la primera y segunda hipoteca) al 80 por ciento. Los prestatarios también pueden obtener solo un préstamo con garantía hipotecaria por año y solo puede haber una hipoteca junior a la vez. Los prestamistas de Texas tampoco están autorizados a exigir a los prestatarios que paguen sus deudas con el producto de segundas hipotecas o préstamos con garantía hipotecaria.