¿Cuándo debe refinanciar su hipoteca?

Si es propietario de una vivienda, en un momento u otro durante la vigencia de su hipoteca, es posible que se encuentre pensando en refinanciar su hipoteca. La promesa de ahorrarse miles de dólares en pagos hipotecarios es definitivamente tentadora, especialmente cuando las tasas de interés son bajas. Pero, ¿cuándo debería refinanciar su hipoteca? ¿Y realmente lo necesitas?

Los entornos de tipos de interés bajos hacen que la refinanciación sea una oportunidad atractiva para algunos. Pero, ¿es la refinanciación adecuada para usted? Profundicemos en los detalles.

¿Qué es refinanciamiento?

Lo primero es lo primero, hablemos de lo que realmente significa refinanciamiento. Básicamente, la refinanciación le permite liquidar un préstamo actual mediante la contratación de uno nuevo con condiciones idealmente más favorables. Pero su deuda no se elimina.

Generalmente, buscará una tasa de interés más baja o un pago mensual más bajo. En algunos casos, incluso puede optar por retirar efectivo cuando refinancia.

En la mayoría de los casos, sus opciones de refinanciamiento se limitan a préstamos grandes. Una oportunidad común para refinanciar es con la hipoteca de su casa. Pero también puede refinanciar otros préstamos, como sus préstamos estudiantiles.

¿Cómo puede el refinanciamiento ayudar a sus finanzas?

Si el refinanciamiento no elimina su deuda, entonces, ¿por qué tantas personas eligen aprovechar esta oportunidad? Aquí hay más detalles sobre las principales formas en que el refinanciamiento puede ayudar a su situación financiera.

Tasa de interés más baja

La mayor ventaja de la refinanciación es que tiene la oportunidad de asegurar una tasa de interés más baja. De hecho, Si no puede asegurar una tasa de interés más baja mediante el refinanciamiento, es posible que no valga la pena el esfuerzo.

Con una tasa de interés más baja adjunta a su deuda, pagará menos intereses durante la vigencia del préstamo. En el caso de una hipoteca, podría ahorrar varios miles de dólares en su préstamo si puede reducir un punto porcentual en su tasa de interés.

Cuanto menos interés pague durante la vigencia de su préstamo, mejor pueda ser su situación financiera. Tendrá la oportunidad de destinar más fondos a sus otras metas financieras más allá de simplemente quedar libre de deudas.

Pagos mensuales más bajos

Más allá de un menor costo durante el transcurso del préstamo, también puede bloquear pagos mensuales más bajos.

Puede hacerlo aprovechando una tasa de interés más baja o un plazo de préstamo más largo. De cualquier manera, tendrá más espacio para respirar en su presupuesto mensual.

Oportunidades de retiro de efectivo

Se ha tomado el tiempo para generar valor líquido en su vivienda. Pero, ¿y si necesita dinero en efectivo ahora mismo? Es entonces cuando un refinanciamiento con retiro de efectivo puede resultar útil.

Pero es importante conocer los riesgos antes de solicitar un refinanciamiento con retiro de efectivo. Esto se debe a que, esencialmente, se está endeudando más. Aunque puede disfrutar del dinero extra ahora mismo, agregar más deuda a sus obligaciones financieras no suele ser una buena opción.

Si necesita efectivo ahora, luego considere comenzar un negocio secundario o vender cosas adicionales en la casa antes de hacer este importante movimiento financiero. Un refinanciamiento con retiro de efectivo podría ayudarlo a manejar las presiones financieras actuales, pero se enfrentará a más deudas que pagar con el tiempo.

Posibilidad de liquidar su vivienda antes

Una tasa de interés más baja significa que su pago mensual también podría ser menor. Sin embargo, esta podría ser la oportunidad perfecta para invertir el dinero que ahorra en el pago anticipado de su hipoteca.

Básicamente, aplicaría los fondos adicionales que tiene directamente a su saldo principal. Esto no solo puede reducir la vida de su hipoteca, también puede ahorrarle miles de dólares.

¿Cuándo debe refinanciar su hipoteca?

Entonces, ¿Es una buena idea refinanciar? Desafortunadamente, la respuesta dependerá de su situación particular.

El primer factor a considerar son las oportunidades de tipos de interés. Si puede obtener una tasa de interés más baja, entonces refinanciar podría ser una buena idea. O si puede fijar un interés fijo bajo en su préstamo en lugar de una tasa inestable, entonces podría ser una buena oportunidad.

El segundo factor es si tiene la capacidad de acortar el plazo de su préstamo. Si quiere salir de sus deudas más rápidamente, luego, refinanciar a un plazo de préstamo más corto puede ayudar. Pero la otra opción es simplemente hacer pagos adicionales a su deuda para eliminarla en un horario que funcione para usted.

Si puede asegurar una tasa de interés más baja con un pago mensual que se adapte a su presupuesto, entonces la refinanciación es algo que debe considerar. Pero asegúrese de sopesar los costos de refinanciamiento antes de seguir adelante.

¿Cuáles son los costos de refinanciamiento?

Aunque el refinanciamiento puede ahorrarle dinero en intereses, Los costos iniciales para refinanciar su hipoteca pueden ser elevados. Típicamente, Los costos de cierre de un acuerdo de refinanciamiento son similares a los costos de cierre de la compra de su casa. Con ese, las tarifas pueden acumularse rápidamente. De hecho, los costos de cierre promedio de un refinanciamiento son $ 5, 000 según Freddie Mac.

Algunas tarifas a tener en cuenta incluyen:

• El costo de la aplicación
• Costos de registro del gobierno
• Tasas de originación
• Costes legales
• Cualquier costo de inspección
• Tarifas de cierre relacionadas

Dependiendo del prestamista con el que elija trabajar, los costos de refinanciamiento pueden ascender fácilmente a miles de dólares.

Además del costo monetario, el proceso de refinanciamiento puede llevar mucho tiempo y mucho papeleo. Con ese, debe considerar sus costos de tiempo al considerar la refinanciación. No avance a menos que esté dispuesto a dedicar varias horas a este proceso.

Una vez que determine los costos de refinanciamiento, compárelo con los costos asociados con su hipoteca actual. ¿Cuánto puede ahorrar refinanciando? ¿Puede ahorrar dinero? ¿O el refinanciamiento será una propuesta de equilibrio? Sopesar los costos puede facilitar su decisión.

Cómo refinanciar

Si refinanciar le parece una buena oportunidad, luego comience comprando. No se limite a trabajar con el primer prestamista que encuentre. De lo contrario, es posible que no esté ahorrando tanto como podría.

En lugar de recibir cotizaciones de varios prestamistas, considere usar una plataforma como Credible para acelerar su búsqueda. Puede buscar entre varios prestamistas rápidamente con su herramienta de búsqueda fácil de usar. Con unos minutos de tu tiempo, encontrará las mejores ofertas disponibles para su situación. Más, es absolutamente gratis usar Credible. ¿Por qué no aprovechar esta herramienta de comparación de refinanciamiento gratuita?

Mientras compra, comparar las tasas de interés y los términos de los préstamos entre los prestamistas. Preste mucha atención a las tarifas asociadas con su préstamo. De lo contrario, podría tener una sorpresa desagradable más adelante.

Una vez que esté satisfecho con su opción de préstamo, tomar medidas y solicitar el refinanciamiento. No se quede con su atractiva oferta por mucho tiempo. Siga adelante cuando encuentre la oportunidad de préstamo que se adapte a su futuro financiero.

¿Debería refinanciar mi hipoteca ahora?

Refinanciar su hipoteca puede ser una gran oportunidad para cambiar su situación financiera. Sin embargo, seguir adelante con un refinanciamiento hipotecario no es la mejor opción para todos.

La decisión final se basa en sus finanzas personales y metas financieras a largo plazo. Si tiene la capacidad de reducir sus obligaciones de pago de intereses, entonces podrías ahorrarte miles. Pero si los costos iniciales son demasiado altos, entonces refinanciar puede no tener sentido.

Al tomar esta decisión, considere su hipoteca y cuánto podría ahorrar. Sopese esos ahorros con los costos de un refinanciamiento. Si puede ahorrar dinero, entonces refinanciar podría ser una buena opción para su futuro financiero. De lo contrario, Es probable que sea un campo minado de papeleo innecesario.