¿Debe comprar un seguro de vida con una deuda de préstamo estudiantil?

Incluso con una gran cantidad de opciones para pagar la universidad, muchos estudiantes se gradúan con algún tipo de deuda. De hecho, el monto promedio de la deuda del préstamo por estudiante es de $39,351, con un pago mensual de $393. Los estudiantes que se gradúen en 2021 tienen un promedio de $30,600.

Tampoco hay señales de que la carga de deuda promedio disminuya para los futuros graduados. Ya sea que tenga 21, 23, 25, 27 años o más, se gradúe en 2022 o más allá, espere que la deuda promedio aumente.

Cuando comienza su vida adulta, debe asumir muchas responsabilidades, como hacer un presupuesto y elegir las cuentas bancarias adecuadas. Otra cosa que debe considerar es un seguro de vida.

¿Necesita un seguro de vida a los 20 años?

Si bien puede pensar que no necesita un seguro de vida a los 20 años, es el mejor momento para obtenerlo. Cuanto más joven compre un seguro de vida, más barato será. Por lo general, está más saludable y tiene la esperanza de vida más larga, lo que lo coloca en una clase de riesgo mucho menor que las generaciones anteriores.

Comprar un seguro de vida es más barato a los 20, que a los 21, 22, 23, etc. En el Estudio del Barómetro de Seguros LIMRA de 2021, el 36% de los millennials (nacidos antes de 1998) dicen que necesitan un seguro de vida. Esta generación es superada solo por la siguiente, la Generación Z, con un 43% que dice que lo necesita.

Pero, si eres un estudiante universitario de 21 o 26 años, es posible que ni siquiera tengas ingresos. O tal vez acaba de conseguir su primer trabajo y está ganando menos de $50,000 por año.

¿Por qué necesitaría un seguro de vida si tiene 25 o 29 años y gana $50k o menos? Según el estudio, las personas en este tramo de ingresos del hogar son las que más necesitan cobertura. El cuarenta y cinco por ciento de los encuestados en este nivel de ingresos dijeron que necesitan un seguro de vida en comparación con el 29% de los que ganan menos de $ 100k.

Si planea casarse o tener hijos, la necesidad de un seguro de vida es mucho mayor. Reemplazar sus ingresos, pagar el cuidado de los niños como padre soltero y pagar una hipoteca o préstamos estudiantiles son solo algunas de las cosas que su pareja puede hacer con los ingresos del seguro de vida.

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¿Debo comprar un seguro de vida a los 25 años si tengo préstamos estudiantiles?

El tipo de préstamos estudiantiles que tenga puede afectar su decisión sobre si debe comprar un seguro de vida a los 22, 24, 26 o cualquier otra edad en sus 20 años.

Muchos asumen que si son solteros, sus deudas mueren con ellos. Aunque esto puede ser cierto en algunos casos, no siempre es así con los préstamos estudiantiles.

Si bien los préstamos federales para estudiantes generalmente se perdonan en caso de que el estudiante muera, los padres aún deben pagar los préstamos PLUS. La única forma en que el prestamista perdonará esos préstamos es si los padres también mueren.

Con los préstamos estudiantiles privados, rara vez se concede la condonación. Los prestamistas tienen la opción, pero no espere que se ejerza para ayudar a sus padres si muere endeudado.

Si alguien (un padre, una tía o un tío, un abuelo, un cónyuge o un amigo) firma conjuntamente el préstamo, se quedará con el resto de la deuda si usted fallece inesperadamente.

¿Debe pagar los préstamos estudiantiles o comprar un seguro de vida?

Es posible que su presupuesto solo le permita una opción:pagar sus préstamos estudiantiles o comprar un seguro de vida. Si bien puede ser tentador terminar con la deuda de su préstamo estudiantil antes de los 29 años o antes, puede que no sea lo mejor para usted.

Cada año, puede deducir hasta $2,500 en intereses de préstamos estudiantiles de sus impuestos, incluso si no detalla su declaración. No hay deducción de impuestos para los pagos de seguros de vida. Dependiendo de su situación fiscal, puede ser más beneficioso seguir pagando la deuda de su préstamo estudiantil y comprar un seguro de vida con algunos de los ahorros.

Seguro de vida para universitarios de 20 a 29 años

El tiempo y la salud están de su lado cuando compra un seguro de vida a los 20 años. Aunque tienes una mayor esperanza de vida, no se te promete un mañana y tu hora puede llegar en cualquier momento.

De manera abrumadora, la mayoría de las personas compra un seguro de vida para pagar los gastos de entierro o finales. Pagar deudas y reemplazar salarios o ingresos perdidos también ocupan un lugar destacado en la lista, así como dejar una herencia.

Estas razones son una combinación de necesidades temporales y permanentes de seguro de vida. Sus necesidades personales pueden ayudarlo a decidir qué tipo de seguro de vida comprar.

Las necesidades temporales, como reemplazar los ingresos, pagar el cuidado de los niños o los gastos universitarios, son las más adecuadas para el seguro de vida a término. Es menos costoso que el seguro de vida permanente, pero las tarifas solo se fijan durante un número determinado de años, generalmente de 10 a 40 años.

Hay muchas opciones para comprar un seguro de vida a término, y las empresas de tecnología se están sumando para vender seguros de vida a término digitales. Es más rápido, más fácil y la mayoría de los veinteañeros calificarán sin un examen médico. Aquí hay algunas opciones para elegir:

• Adelante del día
• Vida cotidiana
• Ethos
• Tela
• Brotar
• Nogal

Las necesidades permanentes, como pagar los gastos finales o dejar una herencia, requieren un seguro de vida permanente. Universal y toda la vida son sus opciones de cobertura permanente. Si bien es más costoso, las tarifas se fijan de por vida, sin importar lo que le suceda a su salud a medida que envejece.

Si tiene necesidades de seguro de vida temporales o permanentes, podría tener sentido comprar ambos tipos de pólizas. Una póliza a largo plazo puede superar sus deudas, mientras que el seguro de vida permanente estará disponible para su beneficiario para pagar los gastos finales.

Necesidades de seguro de vida al comenzar una nueva carrera

No importa la edad que tengas, comenzar una carrera es emocionante y trae nuevas posibilidades. Esto es especialmente cierto cuando tienes 23, 25 o incluso 27 años y acabas de salir de la universidad con un nuevo título.

La mayoría de los empleadores ofrecen un paquete de beneficios, que puede incluir beneficios voluntarios para los empleados. Esto podría significar un seguro de discapacidad, accidente y enfermedad, o una cobertura específica, como un seguro contra el cáncer. También puede incluir un seguro de vida, que tiene una tarifa grupal según la edad y el monto de la cobertura.

Aunque probablemente sea más barato obtener un seguro de vida a través de su nuevo trabajo, asegúrese de leer la letra pequeña. La mayoría de las pólizas de seguro de vida grupal no son transferibles, lo que significa que no puede llevárselas si deja su trabajo. Y con una permanencia laboral promedio de 2,8 años para trabajadores de 25 a 34 años, es posible que no permanezca en su primera empresa por mucho tiempo.

Si compra solo el seguro de vida ofrecido en su trabajo, perderá los años que permaneció allí si no puede llevar la póliza con usted. Digamos que obtiene el trabajo a los 24 y termina quedándose hasta los 28. Ahora tiene que obtener un seguro de vida individual porque la vida grupal no es un beneficio disponible en su nuevo trabajo.

En lugar de obtener un seguro de vida a las tarifas de 24 años, pagará más por las tarifas de 28 años. Compare eso a lo largo de una póliza de vida entera o de vida a término de 30 años, y la diferencia de costos realmente puede sumar.

Reflexiones finales

Si tiene una deuda de préstamo estudiantil, es aconsejable comprar un seguro de vida para que sus padres, cónyuge o codeudor puedan pagarla. Es mejor comprarlo a los 20 años cuando es joven y saludable, para que pueda obtener la mayor cobertura por menos. Si su futuro incluye niños, el seguro de vida puede aliviar la carga de que su pareja sea madre soltera.

Cuando compra un seguro de vida, lo está comprando para aquellos que deja atrás, por lo que elimina la carga financiera de su pérdida. El seguro de vida le brinda a su beneficiario opciones que de otra manera no habrían tenido.