5 tipos de seguro que debe tener, Más 4 que no deberías

Los seguros son una industria interesante. Está ahí para protegerte pero a veces parece una gran pérdida de recursos si no lo necesitas.

Por supuesto, si terminas con un problema grave, no tener seguro podría llevar una situación ya difícil y convertirla en una catástrofe financiera.

Si bien no necesita asegurarse contra todo , hay algunas pólizas de seguro que debe tener.

La clave es reconocer qué pólizas de seguro son las más esenciales para protegerse y encontrar la manera de incorporarlas a su presupuesto. No hacerlo es una apuesta que puede tener un impacto financiero devastador si algo sucede.

Tabla de contenido

5 tipos de pólizas de seguro que necesita comprar

Estos son los tipos de seguro que necesita para asegurarse contra las mayores amenazas a su presupuesto en caso de un desastre inesperado:

1. Auto
2. Vida
3. Casa
4. Salud
5. Discapacidad
6. Viajar

1. Seguro de automóvil

Si tienes coche necesita un seguro de automóvil, y no solo porque todas las leyes estatales exigen que lo lleve.

Para mucha gente, su coche es la única forma de llegar al trabajo; si no se puede conducir debido a un accidente, y el dinero no está disponible para comprar uno nuevo, puede ser difícil ganarse la vida.

Adicionalmente, si tiene la culpa en un accidente, la responsabilidad que tiene podría resultar muy cara.

Su póliza de seguro de automóvil puede pagar facturas médicas y daños a la propiedad para que no se vea obligado a desembolsar el dinero de su bolsillo. posiblemente resultando en la ruina financiera.

La buena noticia es que los seguros de automóviles son una industria competitiva. Puede comparar fácilmente las tarifas con diferentes compañías de seguros de automóviles para encontrar la mejor oferta en su área.

2. Seguro de vida

El seguro de vida es probablemente la póliza de seguro más importante que comprará. Protege a sus seres queridos proporcionándoles ingresos en caso de que usted fallezca.

También puede ser una buena idea asegurar su vida, incluso si no eres el principal sostén de la familia. Después de todo, los deberes de un cónyuge que se queda en casa valen bastante.

Aunque es posible que no le pague un salario al cónyuge que se queda en casa, sería costoso reemplazar todo lo que hacen para administrar el hogar.

Considere sus necesidades y asegúrese de tener un seguro de vida adecuado.

3. Seguro de vivienda / alquiler

Tu hogar representa un enorme activo caro. Si está dañado, te costará, a lo grande. Y dependiendo de cuán grave sea el daño, es posible que no pueda vivir allí mientras se realizan las reparaciones.

Dependiendo de su póliza, El seguro para propietarios de viviendas puede ayudarlo a pagar las reparaciones del hogar. alojamiento de corta duración, o incluso un nuevo hogar. . . sin un gran desembolso de capital de una sola vez.

El seguro de alquiler también es una buena idea. Dado que el seguro de propiedad del propietario generalmente solo cubre la estructura y el terreno, pero no el contenido de la propiedad de alquiler.

Agradecidamente, el seguro de alquiler suele ser muy asequible, a veces tan bajo como $ 10 al mes. A ese precio, no puede permitirse omitirlo.

Con cualquier opción que necesite, puede obtener cotizaciones instantáneas en línea a través de Lemonade. Están cambiando el mercado de seguros para propietarios e inquilinos con tarifas instantáneas bajas.

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4. Seguro médico

Si no tiene seguro, es posible que esté a una estadía en el hospital de la bancarrota.

El seguro médico lo ayudará a compensar algunos de los costos crecientes de la atención médica, al menos cuando se trata de grandes necesidades de salud.

Si tiene una enfermedad crónica, El seguro médico puede ayudarlo a pagar mejor la atención que necesita.

Incluso si goza de buena salud, y rara vez utilizan los servicios de atención médica, Puede ser una buena idea tener al menos una póliza que cubra problemas médicos importantes, en caso de que le ocurra un accidente.

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5. Seguro de discapacidad

Las estadísticas muestran que 1 de cada 4 personas quedarán discapacitadas en algún momento antes de jubilarse. Aunque esta estadística incluye personas que reciben discapacidad a corto plazo, es un número asombroso.

Esto nos hace hacer la pregunta, "¿Puedo permitirme una discapacidad a corto o largo plazo?"

¿Su fondo de emergencia es lo suficientemente grande como para no mantener ingresos durante un mes? ¿Qué tal dos meses? o tres meses, o seis meses? El beneficio mensual promedio pagado por el Seguro de Discapacidad del Seguro Social (SSDI) es de $ 1, 065 por mes. ¿Será suficiente para mantener a su familia?

El seguro de invalidez puede ayudar a cubrir situaciones desconocidas, y puede ser una buena idea especialmente si usted es el principal sostén de su hogar o trabaja en una industria de alto riesgo.

Si tiene una lesión que califique para su póliza, su seguro de discapacidad le pagará mientras no pueda trabajar.

Las pólizas de seguro por discapacidad a menudo varían sustancialmente entre proveedores, así que asegúrese de revisar detenidamente su póliza para comprender qué situaciones califican para los beneficios, cómo y cuándo califica para los pagos, cuanto recibirás, etc.

Típicamente, hay un período de espera de hasta 30 días o más antes de que entren en vigencia los beneficios por discapacidad, por lo que siempre es bueno tener un fondo de emergencia para poder tener algo de qué vivir mientras tanto.

6. Seguro de viaje

Sí, es posible que desee considerar un seguro de viaje, especialmente en determinadas situaciones.

Por ejemplo, digamos que planifica el viaje de su vida, y haces todo lo posible, prácticamente sin tener en cuenta su presupuesto (que es extremo, Sé).

Es posible que no desee tener que preocuparse por gastar decenas de miles de dólares y que se le ocurra algo que arruine todo el trato.

Por una pequeña tarifa, puede cubrir sus apuestas aquí. Por supuesto, si está planeando un pequeño viaje de fin de semana y viaja en automóvil, es posible que desee dejar pasar los costos adicionales.

Puede comprar cada uno de estos tipos diferentes individualmente, pero siempre te recomiendo que uses un corredor o un sitio de comparación como Gabi para eliminarlo todo de una vez. En ciertas ocasiones, puede ahorrar agrupando políticas, también, por lo que vale la pena echarle un vistazo.

4 tipos de pólizas de seguro que no necesita

En uno de mis episodios favoritos del programa de televisión Padre de familia, un hábil vendedor de puerta en puerta convence al torpe Peter de que compre un seguro contra volcanes.

Cuando Peter sugiere por primera vez que nunca habían tenido problemas con un volcán en Rhode Island, el vendedor responde "¿No crees que nos toca uno?" lo que por supuesto asegura su venta.

Aunque se necesitaría un esfuerzo para ser tan ingenuo como Peter, Definitivamente hay momentos en los que es difícil saber si el seguro que está considerando vale su dinero, o si es solo otro ejemplo de seguro contra volcanes.

Aquí hay cuatro pólizas de seguro que puede omitir cómodamente:

1. Seguro de vida para niños

El propósito tradicional de un seguro de vida es proveer a su familia económicamente en caso de muerte prematura.

Dado que sus hijos no contribuyen económicamente a la familia, y probablemente crecerá para ser seguro y saludable, pagar las primas de su seguro de vida no tiene sentido.

El dinero que gastaría en primas se gastaría mejor en un fondo de emergencia, un plan 529 para su educación, o en una IRA.

• Excepciones: Hay ocasiones en las que una póliza de seguro de vida tiene sentido para los niños. Esto incluye cuando su hijo obtiene un ingreso y contribuye a la familia, o cuando puede obtener una cláusula adicional muy económica en su póliza de seguro de vida. De lo contrario, es mejor que se salte la póliza de seguro de vida de sus hijos.

2. Seguro de vida hipotecario

En la superficie, esto parece una política razonable.

Este seguro liquidará su hipoteca en caso de fallecimiento, darle a su familia un dolor de cabeza económico menos durante un momento estresante. Sin embargo, Una buena póliza de seguro de vida debe proporcionar a sus herederos suficiente dinero para pagar la hipoteca y cualquier otra factura que tengan que pagar.

No es necesario comprar una póliza separada para esto, solo asegúrese de que su seguro de vida sea adecuado para cubrir las necesidades de su familia.

Advertencia :el seguro de vida hipotecario puede ser una buena idea si tiene condiciones preexistentes y no es elegible para una póliza de seguro de vida temporal; de lo contrario, término es el camino a seguir).

3. Seguro de tarjeta de crédito

Para aquellos que tienen saldo en su tarjeta de crédito, Tener una póliza que pagará la factura de su tarjeta de crédito en caso de que usted no pueda hacerlo parece un plan inteligente.

Los beneficios de estos planes son relativamente limitados, sin embargo, lo que significa que está pagando una prima mensual solo para tener sus beneficios limitados y aún así tener deudas.

Tiene mucho más sentido enviar el monto de la prima a su factura e intentar que su tarjeta de crédito se pague. Ahorrarás dinero en intereses además de evitar tener que pagar otra factura.

4. Seguro contra el cáncer y otras enfermedades

La triste realidad del asunto es que muchas pólizas de seguro médico tienen agujeros en su cobertura.

Por eso, Las pólizas de seguro para enfermedades específicas, y específicamente el seguro contra el cáncer, se han vuelto populares en los últimos años para cubrir las brechas en la cobertura médica regular.

El problema con estos tipos de seguros es que son tan específicos, y no necesariamente cubren todo lo relacionado con la enfermedad. Por ejemplo, muchas pólizas de seguro contra el cáncer no cubren los cánceres de piel, que son la forma más común de la enfermedad.

Un mejor uso de su dinero sería actualizar su seguro médico actual. De esa manera, estará cubierto pase lo que pase.

Cuando se trata de seguros, Asegúrese siempre de tomarse el tiempo para investigar un poco sobre lo que necesita y lo que se cubrirá antes de firmar en la línea de puntos.

¡Y cuidado con los vendedores de seguros del volcán!

¿Hay otros tipos de seguros que la gente necesite (o al menos debería considerar)? ¡Deja un comentario con tus pensamientos!

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