¿Debe comprar un seguro de viaje? (Por qué y cuándo es mejor comprar)

Estás ocupado investigando tus próximas grandes vacaciones. A medida que observa todas sus opciones, observa sugerencias para comprar un seguro de viaje en la mayoría de las páginas de resumen de viajes.

Cuando considera lo que va a gastar en un viaje, la cobertura puede tener sentido.

Este viaje costará más que cualquier otro viaje que haya realizado. Y hay que prepagar muchos de los gastos.

Sin embargo, agregar un seguro de viaje agrega un gasto más.

¿Vale la pena el seguro de viaje?

Nunca antes ha tenido problemas en un viaje, pero tiene muchos familiares y amigos que han tenido problemas de viaje.

Si bien es posible que algunos problemas potenciales con su viaje no le cuesten mucho dinero, otros podrían agotar su cuenta de ahorros y más.

Pero, ¿realmente vale la pena todo el dinero extra que cuesta comprar un seguro de viaje?

¡Podrías usar el dinero para divertirte durante las vacaciones!

O puede reservar el precio del seguro como un fondo de emergencia temporal y usarlo para ayudar a pagar cualquier cosa que pueda salir mal.

¿Deberías arriesgarte, sin embargo?

Está planeando unas vacaciones que le costarán más que cualquier otro viaje que haya realizado. Y hay que prepagar muchos de los gastos.

Agregar los costos del seguro de viaje a la planificación agrega un gasto más al presupuesto.

Las preguntas en las que podría seguir pensando incluyen:

• ¿Se enfermará usted u otra persona, lo que le impedirá realizar el viaje o regresará a casa antes de tiempo?

• ¿Podría el mal tiempo causado por un huracán o un desastre natural, como un incendio forestal, cancelar sus vacaciones?

• ¿Qué pasa con una emergencia familiar?

• ¿Podría un proyecto de trabajo importante o un acuerdo comercial hacer que cancele su viaje o lo reprograme para una fecha posterior?

• ¿Qué pasa si está fuera del país disfrutando de sus vacaciones y se enferma o se lastima? ¿Tu seguro médico te cubrirá fuera del país? (Pista:hay muchas posibilidades de que no lo haga).

¡Pronto te das cuenta de que tal vez tuviste mucha suerte cuando viajaste en el pasado!

Teniendo en cuenta todas las cosas que podrían salir mal, es una buena idea obtener más información sobre el seguro de viaje y cómo podría proteger su salud financiera.

Aquí profundizaremos en lo que cubre el seguro de viaje (y lo que no). Veremos por qué la gente compra un seguro de viaje, dónde comprarlo y cuánto cuesta.

Armado con esta información, puede decidir mejor si debe comprar un seguro de viaje o no.

¿Qué es el seguro de viaje y qué cubre?

El seguro de viaje es una red de seguridad que brinda protección financiera a los asegurados contra pérdidas inesperadas relacionadas con viajes cuando lo compran antes de un viaje.

La póliza de seguro determina el nivel de protección y los términos de la cobertura. Es un contrato legal entre el individuo y la compañía de seguros.

Hay una amplia gama de razones por las que alguien compraría un seguro de viaje.

Los proveedores de seguros de viaje ofrecen pólizas que cubren situaciones que incluyen:

• cancelaciones de viajes
• pérdida de equipaje o retrasos
• asistencia en viaje
• gastos de atención médica
• cobertura de evacuación médica

Cancelación de viaje o Interrupción de viaje:

Esta cobertura suele ser parte de una póliza de seguro de vacaciones básica comprada por viajeros frecuentes y conscientes del presupuesto.

(Un ejemplo de una póliza de seguro de viaje básica para referencia es Nationwide Essential en InsureMyTrip.com).

Permite el reembolso de gastos no reembolsables o prepagos, tanto si tienes que cancelar el viaje antes de salir de casa como si te faltan unos días para volver de una aventura.

Es posible que se le reembolse la parte del viaje que perdió y los gastos necesarios para regresar a casa antes de tiempo.

Algunas de las situaciones cubiertas incluyen enfermedad, lesión o muerte de cualquier persona que viaje o de familiares inmediatos en su país de origen.

Por lo general, esto incluye cobertura para eventos climáticos que causan la cancelación de sus viajes, como una tormenta de nieve, o problemas relacionados con el empleo, como la pérdida del trabajo.

Estos son solo ejemplos de la protección que su seguro puede proporcionar.

Asegúrese de leer la cobertura específica que está considerando comprar para comprender qué eventos le permitirán un reembolso y cuáles no.

Pérdida o retrasos:

Solo en la primera mitad de 2021, se estima que más de 690 000 maletas fueron "mal manejadas" por las aerolíneas estadounidenses.

Si su equipaje se pierde, se lo roban, se daña o se retrasa, el seguro de viaje puede proporcionarle una compensación por la compra de artículos esenciales (por retrasos) o artículos de reemplazo en caso de pérdida.

Sin embargo, asegúrese de haber leído la póliza y comprender el monto en dólares de la cobertura.

Además, si su viaje se retrasa, es posible que también se incluyan estadías en hoteles y comidas.

Asistencia telefónica durante el viaje:

Puede pensar que el acceso a Internet es todo lo que necesita para responder las preguntas que tiene mientras viaja.

Y eso puede funcionar bien hasta que necesite atención médica de emergencia o tenga otras necesidades urgentes.

Tener un número de teléfono para llamar en todo el mundo, el acceso a la ayuda las 24 horas puede marcar una gran diferencia durante una emergencia médica o cuando tiene problemas para viajar al extranjero y no habla el idioma.

Por ejemplo, Allianz Travel le permite conectarse con su equipo de Allianz Global Assistance las 24 horas del día, los 7 días de la semana desde la mayoría de los lugares del mundo a través de la aplicación TravelSmart o por teléfono.

Gastos Médicos:

Una de las cosas más importantes que puede hacer es comprender cómo funciona su plan médico de salud cuando viaja, tanto dentro de su propio país como durante viajes internacionales.

Hacer suposiciones sobre la cobertura de gastos médicos puede ser un gran error financiero.

El seguro de gastos médicos generalmente cubre enfermedades, lesiones y servicios médicos de emergencia, incluidas las emergencias dentales durante viajes internacionales.

Antes de planificar su viaje, desea tener una comprensión clara de lo que cubrirá su plan médico y cómo la cobertura del seguro médico de viaje lo complementará cuando esté de viaje y necesite atención médica.

Asegúrese de entender también las reglas sobre cualquier condición preexistente.

Si bien hay algunas excepciones, ni siquiera Medicare suele cubrir los costos médicos de las visitas al médico o las estadías en el hospital mientras viaja fuera de los EE. UU. 

Evacuaciones de emergencia:

Tener que ser trasladado en avión a un hospital para recibir tratamiento médico o necesitar transporte médico a su país de origen para recibir atención también puede ser catastrófico para su salud financiera.

Tener cobertura de evacuación médica de emergencia es esencial debido al gasto increíblemente alto relacionado con este tipo de atención.

(Nota:el costo de una ambulancia aérea que lo evacúe a la instalación "apropiada" más cercana, que no es de su elección, generalmente comienza en $25,000).

Según el lugar al que viaje, es fundamental que también tenga en cuenta los límites de la cobertura médica.

Si se encuentra en un área peligrosa o con pocos recursos lejos de los hospitales locales, es posible que deba buscar una póliza más completa con límites más altos. O una póliza que llene los vacíos en su seguro médico de viaje actual.

¿Existen excepciones a la cobertura?

Cada plan de seguro de viaje cita exclusiones de la cobertura de la póliza.

Estos podrían incluir situaciones como:

• ataques terroristas
• comportamiento imprudente (conducir bajo la influencia)
• actividades recreativas peligrosas como paracaidismo
• viajes para procedimientos médicos electivos

Las condiciones médicas preexistentes también pueden afectar la cobertura.

Los detalles específicos sobre la cobertura de seguro para eventos climáticos y actos de guerra y actos terroristas también se definen típicamente en los planes de seguro de viaje.

Asegúrese de considerar a dónde viajará porque algunas pólizas restringen la cobertura en áreas de mayor riesgo.

No puede asumir que la cobertura de su seguro de viaje se aplicará a lo que sea que esté haciendo durante las vacaciones o donde sea que se hospede durante su viaje.

¿Comprar un seguro de viaje alguna vez es un requisito?

Dependiendo de dónde planee viajar, podría ser necesario comprar un seguro de viaje. Y podría ser necesaria la verificación de la compra para ingresar al país específico.

Muchas compañías de viajes en grupo y compañías de cruceros también requieren comprar un seguro de viaje como parte de sus paquetes de viaje.

Seguro de Viaje para Situaciones Especiales

Puede adquirir un seguro de cobertura opcional especial para algunas de las exclusiones de las pólizas de seguro de viaje estándar.

Estos incluyen cobertura para:

• algunas condiciones de salud preexistentes
• actividades deportivas de alto riesgo:aventuras en la montaña, buceo, puenting, etc.
• eventos específicos como conciertos o competencias atléticas
• robo de identidad
• mayor cobertura de vehículos de alquiler (es decir, seguro de responsabilidad civil)
• viajar a zonas de mayor riesgo
• reubicación de mascotas
• beneficios del seguro de vida

También puede comprar un seguro de viaje que le permita cancelar su viaje por cualquier motivo (cobertura CFAR) o por una interrupción por cualquier motivo (es decir, cuarentena de COVID), no solo los cubiertos en las pólizas estándar.

Puede haber fechas límite (como dos semanas antes de la fecha de partida) para comprar este tipo de viaje, así que no espere hasta el último minuto y espere encontrar cobertura.

¿Qué tipo de seguro de viaje compra más la gente?

Tiene muchas opciones de seguro de viaje, pero los planes de "vacaciones" (planes de viaje único) son el seguro de viaje que compra la mayoría de la gente.

Estos planes cubren las razones más comunes por las que las personas necesitan protección mientras están fuera de casa, incluida la cancelación del viaje, el retraso o la interrupción del viaje y la cobertura de equipaje por retraso o pérdida.

Los viajeros internacionales a menudo compran un seguro médico de viaje incluso si no les preocupan las razones para tener un plan de seguro de vacaciones estándar.

Cuándo considerar un plan de seguro de viaje anual

Si bien la mayoría de las personas compra pólizas básicas para cubrir los viajes de vacaciones, un plan de seguro de viaje anual puede tener más sentido si tiene varios viajes programados en un año calendario.

Por ejemplo, TravelGuard afirma que con un plan de seguro de viaje anual, obtendrá "no solo servicios de asistencia de viaje de emergencia las 24 horas, los 7 días de la semana, sino también cobertura para gastos médicos, interrupción del viaje, equipaje perdido o retrasado y evacuaciones médicas".

Pero ten en cuenta que también existen limitaciones.

Los planes anuales de seguro de viaje generalmente no cubren el costo de los viajes cancelados. Y el plan anual de Travel Guard no está disponible para los residentes de KS, MT y NY.

Para aquellos interesados ​​en un plan anual, recibimos una cotización de $518 por un año de cobertura, de abril de 2022 a marzo de 2023, para dos residentes de Florida.

También hay un seguro de viaje a todo riesgo

Una póliza de seguro de cobertura integral ofrece la mayor cantidad de beneficios si está buscando la mejor protección para su inversión en viajes.

Si bien pueden variar según los niveles de cobertura que elija, los planes integrales ofrecen cobertura como:

• cancelación de viaje
• interrupción de viaje
• Cobertura por pérdida y retraso de artículos personales o equipaje
• atención médica de emergencia
• atención de emergencia dental
• evacuación de emergencia
• Asistencia al viajero las 24 horas
• asistencia legal
• Beneficios por muerte accidental

Las compañías de seguros de viaje también pueden ofrecerle una opción para pagar una cobertura adicional con el beneficio de "cancelar por cualquier motivo" (CFAR) y agregarla a muchas pólizas de cobertura integral.

El seguro de crucero es un ejemplo de un plan integral especializado de seguro de viaje.

También puede encontrar planes de seguro de viaje que incluyen servicios de conserjería para ayudarlo a encontrar lo que necesita o hacer reservas para cenar o actividades.

ValuePenguin informa que el costo de una póliza de seguro de viaje integral es un 56 % más en promedio que un plan de seguro de viaje básico.

¿Cuanto cuesta y como lo compro?

Según InsureMyTrip.com, el costo de los planes de protección de viaje oscila entre el 4 y el 10 % del costo total prepago no reembolsable de su viaje.

Pero los montos varían mucho según la edad del viajero, la duración y la ubicación del viaje, así como el tipo de requisitos de cobertura.

Compre tarifas en sitios de comparación, incluidos Insure My Trip y TravelInsurance.com, donde puede comparar la cobertura y los costos de proveedores como:

• Viajes de AIG
• Arco RoamRight
• AXA
• Asistencia global de Generali
• Global
• GoReady (anteriormente April Insurance)
• Seguro de viaje IMG
• Agencia de Seguros John Hancock, Inc.
• Siete esquinas
• Servicios de seguros Travelex
• Trawick Internacional

También puede recibir una cotización de seguro de viaje y comprar un seguro de agencias de seguros tradicionales como Nationwide y Geico.

¿Qué pasa con los beneficios de la tarjeta de crédito?

También puede descubrir que tiene una tarjeta de crédito con seguro de viaje incluido automáticamente si paga los gastos de vacaciones con su tarjeta de crédito.

Por ejemplo, Chase Sapphire Preferred ofrece a los titulares de tarjetas:

• seguro de cancelación/interrupción de viaje
• reembolso por retraso en el viaje
• seguro de accidentes de viaje
• reembolso por equipaje perdido
• asistencia de emergencia para viajes y más

Algunos beneficios del seguro de viaje con tarjeta de crédito tienen políticas muy generales con limitaciones. Es importante comprender la cobertura que tendrá y si necesita complementarla de alguna manera.

Tenga en cuenta que es posible que tenga límites de tiempo para presentar reclamos de seguro de viaje y que se demoren semanas (o incluso meses) en procesar los reclamos de seguro de viaje.

¿Cuáles son las mejores razones para comprar un seguro de viaje?

Es posible que no necesite un seguro de viaje si está planeando un viaje nacional económico.

O cuando puede darse el lujo de perder cualquier prepago de los costos del viaje antes de la fecha de salida.

Pero asegúrese de verificar su seguro médico y determinar qué cobertura tiene cuando está fuera de casa.

Siempre debe comprar un seguro de viaje cuando:

• no puede permitirse el lujo de perder el dinero que pagó por adelantado para un viaje
• viaja a regiones remotas donde puede necesitar una evacuación médica en caso de emergencia
• vas a viajar internacionalmente

Pero hay muchas otras razones para considerar comprarlo también.

Si te ayuda a disfrutar de tus vacaciones y te brinda tranquilidad, el costo adicional del seguro podría valer la pena.

Protegerse de lo que podrían ser importantes gastos imprevistos es importante cuando tiene aversión al riesgo o carece de fondos de emergencia sustanciales.

Determinación de sus necesidades de seguro de viaje

Dado que las enfermedades y lesiones pueden ocurrir fuera de casa, lo más importante que puede hacer es informarse sobre los tipos de cobertura médica que ofrece su póliza de seguro de salud personal cuando viaja.

Entonces es una buena idea darse una vuelta e informarse sobre los diferentes tipos de cobertura disponibles para el seguro de viaje y cualquier opción de cobertura adicional que tenga para los viajes que planee realizar.

• ¿Quiere cobertura de retraso de vuelo, pérdida de conexión o retraso de equipaje?

• ¿Alguna experiencia emocionante requerirá cobertura de deportes de aventura?

• ¿Existe la posibilidad de que se produzcan condiciones meteorológicas adversas o disturbios políticos en el país de destino que hagan que la cobertura para la cancelación del viaje sea una buena idea?

• ¿Necesita una cobertura especial para un evento o una mascota?

Una vez que tenga la información y los precios de varios proveedores sobre los tipos de seguros de viaje ofrecidos, puede tomar una decisión informada sobre la cobertura que desea y necesita.

Compare y compre un seguro de viaje

Es su responsabilidad garantizar su protección, así que no cometa el error de asumir que estará cubierto o se le reembolsarán los gastos cuando surjan problemas antes o durante sus vacaciones.

Aún así, no cometa el otro error de comprar un seguro de cancelación de viaje si está pensando que podría "cambiar de opinión" acerca de viajar, ya que normalmente no está cubierto.

Reflexiones finales

Si decide comprar un seguro para cubrir sus planes de viaje, hágalo tan pronto como reserve su viaje. Esto le brinda el mayor período de cobertura posible.

Solo asegúrese de comprender toda la letra pequeña de la política estándar, incluida la política de cancelación y los costos de viaje no reembolsables, además de las opciones de cobertura adicionales que seleccione.

El costo del seguro de viaje puede ser de unos pocos cientos de dólares (o un poco más) para asegurar su viaje. Aún así, podría ahorrarle miles de dólares en beneficios médicos, servicios de asistencia de emergencia, asistencia legal, etc., a largo plazo.

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