¿Debe pagar la deuda de la tarjeta de crédito con un préstamo con garantía hipotecaria?

Podría ahorrar dinero si usa una casa préstamo de capital para pagar el saldo de una tarjeta de crédito.

Puntos clave

• Con un préstamo con garantía hipotecaria, usted pide prestado contra la equidad que ha construido en su propiedad.
• Si bien puede ahorrar dinero pagando la deuda de la tarjeta de crédito con un préstamo con garantía hipotecaria, existe un riesgo que debe conocer.

Si tiene una deuda de tarjeta de crédito, es posible que desee pagarla lo antes posible. Cuanto más tiempo tenga un saldo de tarjeta de crédito, más intereses podrá acumular. Y ese interés podría salir caro.

De hecho, si es dueño de una casa y tiene mucho capital en ella, puede estar pensando en obtener un préstamo con garantía hipotecaria y usarlo para pagar el saldo de su tarjeta de crédito. . ¿Pero es un movimiento inteligente?

¿Cómo funcionan los préstamos con garantía hipotecaria?

La plusvalía de la vivienda se refiere a la parte de su vivienda que es de su propiedad. Se calcula tomando el valor de mercado de su casa y restando el saldo de su hipoteca.

Si tiene capital en su casa, generalmente puede obtener un préstamo contra él, y ese préstamo estará garantizado por su propia casa. Entonces, digamos que su casa vale $300,000 y debe $200,000 en su hipoteca. Eso te deja con $100,000 de capital.

Si debe $10,000 en sus tarjetas de crédito, podría calificar fácilmente para un préstamo con garantía hipotecaria de $10,000 basado en la equidad que tiene. En ese caso, usaría los fondos de su préstamo para pagar sus tarjetas de crédito y luego pagar su préstamo con garantía hipotecaria en cuotas mensuales iguales.

Las ventajas de pagar las tarjetas de crédito con un préstamo sobre el valor acumulado de la vivienda préstamo

El interés que se le cobrará por un préstamo con garantía hipotecaria generalmente será mucho más bajo que la tasa de interés que paga por los saldos de su tarjeta de crédito. Es por eso que tiene sentido usar un préstamo con garantía hipotecaria para pagar la deuda de la tarjeta de crédito. Si sus tarjetas de crédito le cobran un interés promedio del 15 % pero califica para un préstamo con garantía hipotecaria al 7 % de interés, esa es una gran diferencia.

Además, el interés de la tarjeta de crédito puede ser variable y su tasa puede aumentar con el tiempo. Los préstamos con garantía hipotecaria comúnmente vienen con tasas de interés fijas. Eso no solo hace que sus pagos mensuales sean predecibles, sino que ayuda a garantizar que su préstamo no termine costando más de lo necesario.

La desventaja de pagar las tarjetas de crédito con un préstamo sobre el valor acumulado de la vivienda préstamo

Un préstamo con garantía hipotecaria es un préstamo garantizado, lo que significa que está vinculado a un activo específico:su propia casa. Si se atrasa lo suficiente en los pagos de su préstamo con garantía hipotecaria, podría terminar perdiendo su casa.

Por el contrario, los saldos de las tarjetas de crédito no están garantizados por un activo específico. Si se atrasa en los pagos mínimos de su tarjeta de crédito, habrá consecuencias, como ver que su puntaje de crédito recibe un gran golpe y no puede pedir dinero prestado debido a eso. Pero atrasarse en las facturas de su tarjeta de crédito no lo pondrá en riesgo de perder su casa.

Otra cosa que debe saber es que podría pagar los costos de cierre de un préstamo con garantía hipotecaria. El monto de esas tarifas puede variar de un prestamista a otro, pero es otro gasto en el que podría incurrir para hacer que la deuda de su tarjeta de crédito sea menos costosa de pagar.

¿Cuál es la llamada correcta para usted?

Un préstamo con garantía hipotecaria podría hacer que la deuda de su tarjeta de crédito sea más fácil de pagar, pero si va a seguir este camino, asegúrese de comprender los riesgos involucrados. Además, asegúrese de que el plan de pago al que se inscriba sea uno que pueda pagar. Si puede mantener los pagos de su préstamo con garantía hipotecaria a un nivel manejable, puede eliminar la deuda de su tarjeta de crédito de manera más asequible sin ponerse en peligro de perder el techo sobre su cabeza.