Ministerios de Atención Médica Compartida:qué y quiénes son

Una de las mayores preocupaciones de quienes trabajan por cuenta propia, desempleados o jubilados anticipadamente es cómo pagar la atención médica.

Según EHealth, el plan de salud promedio no subsidiado para una familia de cuatro personas fue de $1437 por mes en 2020. ¡Y ese es solo el costo de las primas!

Una opción alternativa de cobertura de salud que se ha vuelto popular en las últimas décadas es el ministerio de atención médica compartida.

¿Qué es un Ministerio de Salud Compartida?

Un programa de ministerio de acciones de salud no es un seguro. No hay agentes de seguros ni compañías de seguros involucradas.

En cambio, es un programa sin fines de lucro basado en membresía donde los miembros con creencias religiosas comunes comparten los gastos médicos de los demás.

Los miembros pagan cuotas mensuales ("acciones"), que suelen ser mucho más asequibles que las primas de los seguros de salud tradicionales.

Los miembros tienen deducibles, o montos que deben pagar antes de que se haga efectivo el intercambio, y después de eso, la organización cubre parte o la totalidad de sus costos de atención médica hasta ciertos límites definidos.

Los ministerios de atención médica compartida son, por definición, organizaciones religiosas.

Sus miembros están exentos del mandato de seguro individual de la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio (primas de atención médica requeridas) debido a la fe religiosa de sus miembros.

Eso significa que estos ministerios no están obligados a aceptar consumidores con condiciones preexistentes o pagar costosas reclamaciones de cobertura.

Hay siete ministerios de atención primaria compartida.

Cinco de los siete requieren que los miembros sean cristianos, uno requiere que los miembros sean judíos y todos solicitan que los miembros acepten ciertos comportamientos de estilo de vida que promuevan la salud y una larga vida.

Los requisitos

Para unirse a un programa de ministerio compartido, generalmente se requiere que sea un miembro activo de una comunidad de fe cristiana (o judía), como una iglesia, y debe estar de acuerdo con ciertos comportamientos saludables.

Los requisitos para unirse a un ministerio compartido son demasiado rígidos para muchas personas. Sin embargo, aquellos que practican una fe religiosa que están dispuestos a vivir una vida sana y abstenerse de las drogas ilegales y el exceso de alcohol pueden encontrar que un ministerio compartido es una alternativa viable.

Cómo funcionan los Ministerios Sharing

La mayoría de los ministerios de intercambio tienen costos similares a las primas y los deducibles.

La mayoría tiene escalas móviles de "deducibles" que se utilizan para determinar sus "primas" mensuales (que se denominan "acciones mensuales").

Cuanto mayor sea su deducible, menor será el costo de la parte mensual que paga.

Algunas organizaciones tienen planes "saludables" de modo que si su presión arterial, circunferencia de la cintura e IMC alcanzan ciertos niveles, entonces paga menos cada mes.

El dinero que los miembros ponen en Sharing Ministry es el dinero que se usa para financiar las reclamaciones médicas de los miembros.

Algunas organizaciones pagan directamente a los profesionales y otras reembolsan a los miembros de su programa por un reclamo pagado.

La mayoría pide a los miembros que negocien descuentos en efectivo por los servicios antes de pagar. Una parte de las cuotas mensuales de los miembros (normalmente el 20 %) se reserva para los gastos administrativos.

Los ministerios de compartir operan predominantemente sobre principios bíblicos o éticos, lo que significa que requieren que sus miembros se adhieran a ciertos comportamientos de estilo de vida que creen que darán como resultado un estilo de vida más saludable y, por lo tanto, menores costos de atención médica para los miembros.

Los ministerios de atención médica compartida no están legalmente obligados a pagar el reclamo de atención médica de un miembro.

Aun así, la mayoría de los ministerios han funcionado con éxito durante décadas y tienen un historial de cubrir con éxito incluso los altos costos de atención médica asociados con el cáncer, el parto y enfermedades graves.

Para unirse a la mayoría de los programas del ministerio, debe firmar un compromiso que establezca que:

• No ha abusado de drogas ilegales o alcohol en los últimos 12 meses y no lo hará en el futuro.
• No tendrás relaciones sexuales fuera del matrimonio
• Eres un miembro activo de una denominación cristiana (o judía), o te adhieres a las creencias cristianas (o judías), dependiendo de la organización.

Principales diferencias entre los planes de Ministerio de Salud Compartida

A continuación, enumeramos los siete ministerios primarios de intercambio de salud (en orden alfabético) y los puntos destacados de sus planes.

1. Altrua HealthShare

Altrua ha estado en el negocio durante 25 años. Altrua tiene una cuenta de depósito en garantía donde depositan las acciones de los miembros para luego pagar las facturas de otros miembros.

Para presentar una solicitud, deberá pagar una tarifa de solicitud de $100 y $25 a la organización sin fines de lucro que no es reembolsable.

Altrua tiene un sitio web fácil de usar que explica sus cuatro opciones de membresía:

• Diamante (desde $280 por mes)
• Esmeralda (desde $250 por mes)
• Zafiro (desde $140 al mes)
• Rubí (desde $105 al mes)

Las mejores opciones brindan más cobertura y un monto de responsabilidad del miembro (MRA) más bajo.

Los MRA funcionan como deducibles, y Altrua tiene dos:el primero que debe cumplir antes de que Altrua pague cualquiera de sus facturas médicas, y el segundo es un porcentaje de sus facturas que Altrua pagará después de eso.

Altrua pagará toda la cobertura médica elegible después de que alcance esos dos montos cada año. Sin embargo, algunas situaciones no están cubiertas, como la adopción y los servicios de laboratorio.

La compañía proporciona telemedicina, descuentos en recetas y servicios de intercambio de cáncer.

Para convertirse en miembro, debe aceptar que cree que usar tabaco, drogas ilegales o alcohol en exceso es "dañino para el cuerpo y el alma". También debe aceptar no tener relaciones sexuales fuera del vínculo del matrimonio.

También debe estar por debajo de cierto peso para calificar para cuotas mensuales más bajas para miembros.

2. Ministerios Cristianos de Salud

En operaciones desde 1981, Christian Healthcare Ministries es uno de los ministerios de intercambio de salud más antiguos. La organización es una organización benéfica acreditada A+ en el Better Business Bureau.

El precio es por persona, con un máximo de tres. Entonces, si usted es una familia de cinco, solo pagaría por los primeros tres miembros de su familia.

Hay tres niveles de membresía:

• Oro ($172 por persona por mes)
• Plata ($118 por persona por mes)
• Bronce ($78 por persona por mes).

Christian Healthcare Ministries tiene un programa "Brother's Keeper" donde, por $75 adicionales por mes, puede obtener cobertura para gastos médicos más allá del total de cobertura anual de $125,000.

Tenga cuidado con CHM, usted están a cargo de pagar sus facturas médicas y luego le reembolsarán el pago.

Para ser miembro, debe ser miembro activo de una denominación cristiana y evitar el tabaco, las drogas ilegales y el consumo excesivo de alcohol, así como el sexo fuera del matrimonio.

3. Liberty Health Shares

Liberty cuenta actualmente con más de 220 000 miembros y ofrece cuatro opciones de cobertura:

• Liberty Complete:$399 sencillo, $675 familiar
• Liberty Plus:$374 individual, $624 familiar
• Liberty Share:$349 individual, $599 familiar
• Liberty Select:$199 individual, $399 familiar

Después de pagar su AUA, monto anual no compartido (similar a un deducible), que varía según los planes, Liberty cubre facturas adicionales por incidente en montos desde $125,000 hasta $1,000,000, según el plan elegido.

Como miembro de Liberty, usted envía su parte mensual a una "Caja de acciones", que luego se distribuye a otros miembros con costos reembolsables. Liberty pagará facturas grandes directamente a su proveedor.

Para ser miembro, debe observar las normas cristianas, aceptar las creencias compartidas y mantener un estilo de vida cristiano, lo que incluye abstenerse de drogas, alcohol y tabaco en exceso, y hacer ejercicio con regularidad.

4. Medi-Share

Fundada en 1993, Medi-Share actualmente atiende a más de 400,000 miembros y ha compartido más de $4 mil millones en gastos médicos entre miembros. Como parte de su programa de membresía, Medi-Share trabaja para asegurar descuentos y facilitar el pago directo a los proveedores de atención médica.

Ofrecen cuatro “porciones anuales del hogar” (deducibles) para solteros y familias, que van desde $3,000 a $12,000. Los montos de participación mensuales se basan en el tamaño de su hogar, la edad, el estado civil, el estado y la porción anual del hogar.

Para unirse, debe pagar una tarifa de solicitud de $ 50 y una tarifa única de miembro de $ 120. A nadie se le niega la membresía, si es cristiano y puede adherirse al acuerdo de estilo de vida, pero existen condiciones para compartir en condiciones preexistentes de acuerdo con las pautas votadas por los miembros.

Los miembros tienen acceso a una red de médicos de telesalud certificados por la junta que pueden recetar medicamentos de rutina y ayudar con problemas de salud menores, así como acceso a consejeros profesionales virtuales de salud mental. Además, a través de la aplicación Medi-Share, los miembros pueden orar por las necesidades específicas de los demás.

Medi-Share también ofrece un programa Christian Disability Sharing llamado Manna, donde las contribuciones mensuales de los miembros ayudan a otros miembros a reemplazar los ingresos perdidos debido a un evento de discapacidad.

5. Ministerios Samaritanos

Samaritan Ministries tiene aproximadamente 250.000 miembros en total y ha estado en funcionamiento desde 1994.

Los pagos se envían directamente a otros miembros, excepto un mes al año, cuando envía su pago a sus oficinas administrativas para cubrir los costos administrativos. Samaritan tiene una tarifa administrativa de $200 para aplicar o volver a aplicar al ministerio.

Los precios de Samaritan se basan en el tamaño de su familia:una persona, dos personas, de tres a siete personas, ocho o más personas y viudas o divorciadas con hijos.

Las acciones mensuales oscilan entre $100 y $600 según el tamaño, la edad y la salud de su familia. La mayoría de los planes cubren facturas de hasta $250,000, pero existe un plan Save to Share, en el que contribuye $400 o menos al año y recibe cobertura para gastos mayores.

Samaritan no cubre sus facturas directamente, ya que los miembros se envían los reembolsos directamente entre sí, así que prepárese para pagar las facturas de su bolsillo primero.

Hay requisitos estrictos para unirse. Cada adulto que busque membresía debe afirmar la Declaración de Fe y el Acuerdo de Membresía de Samaritan, que incluye asegurarse anualmente de que asistirá regularmente a una iglesia cristiana bíblica, abstenerse de emborracharse, usar drogas ilegales o tabaco, tener relaciones sexuales fuera del matrimonio o demandar a un compañero. cristiano.

6. United Refuah HealthShare

En 2017, se lanzó United Refuah HealthShare, un ministerio judío para compartir la salud, para servir a los miembros que viven de acuerdo con los valores de la Torá.

Las tarifas mensuales del ministerio son sencillas:

• Persona soltera:$199
• Pareja – $349
• Familia:$499 para una familia de hasta seis (después de eso, son $50 por miembro adicional)

El monto anual previo a la participación (lo que debe pagar antes de que la participación se active) es de $ 500 para una persona soltera, $ 1000 para una pareja o $ 1500 para una familia.

Después de eso, Refuah paga hasta el 80% de las facturas elegibles con un límite de $1 millón por incidente. Sus tarifas se ingresan en un ShareFund y, aparte de las tarifas retenidas por costos administrativos (20 % de las tarifas), se comparten en su totalidad con los miembros que las necesitan.

Refuah compartirá los costos del embarazo, siempre que la madre esté casada en el momento de la concepción y el embarazo sea diez meses después de unirse. También imponen una tarifa administrativa de $ 125 para unirse y $ 75 por año a partir de entonces.

Para convertirse en miembro de Refuah, debe ser miembro de la fe judía y aceptar abstenerse de fumar, seguir las enseñanzas bíblicas sobre el consumo de alcohol, abstenerse de drogas ilegales y hacer ejercicio regularmente.

Los contras de los ministerios de salud compartida

Si bien los ministerios de atención médica compartida son drásticamente más asequibles que los planes de atención médica estándar, algunos ministerios de salud compartida se han metido en problemas debido a las técnicas de marketing agresivas y la sobreventa de sus servicios a los consumidores.

The New York Times informa que en enero de 2020, el estado de Washington multó a Trinity Healthshare y le prohibió hacer negocios en el estado porque operaba como una aseguradora de facto cuando no lo es.

No hay supervisión gubernamental para las organizaciones, ya que los ministerios de salud compartida no son seguros y no están legalmente obligados a pagar las facturas médicas de los miembros.

Esa incertidumbre es demasiado para muchas personas. Aun así, algunos están dispuestos a correr el riesgo.

¿Es adecuado para usted un ministerio de Health Share?

Para muchos consumidores que no tienen acceso a otra cobertura médica o de atención médica, los ministerios de salud compartida son una alternativa asequible.

Aquellos con condiciones preexistentes, antecedentes familiares de condiciones médicas o malos hábitos de salud probablemente estén mejor obteniendo un seguro médico tradicional.

Si está pensando en usar un ministerio de salud compartida, asegúrese de hacer su tarea antes de unirse y asegúrese de tener algo de dinero ahorrado para emergencias médicas, por si acaso.

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