¿Cuánto debe ahorrar en un fondo universitario?

Mino Caulton y sus padres de Shutesbury, Ma., estaban más que emocionados cuando Juniata College le dio al joven de 18 años $18,500 en becas para pagar la escuela. Fue todo un logro para Mino, que tiene dislexia. A pesar de las buenas noticias, Mino tuvo que replantearse sus opciones. Aunque 18.500 es una buena cantidad de cambio para que una universidad pequeña le dé a un estudiante, Mino y sus padres aún se verían obligados a pedir prestados miles más para pagar su educación [fuente:Lieber].

Fue un duro despertar para los Caulton, cuyos ingresos familiares cayeron un 80 por ciento durante la Gran Recesión. Eso dejó poco dinero en el fondo universitario de Mino. Pedir prestado el efectivo adicional era una opción, pero la familia no podía pagar más deudas. Con sus perspectivas universitarias disminuyendo, Mino estaba pensando mucho en ir a un colegio comunitario más barato [fuente:Lieber].

Ahorrar para la universidad siempre ha sido molesto, y la crisis económica actual no lo ha hecho más fácil. Según el College Board, la matrícula promedio de cuatro años en universidades públicas en 2011 fue de $16,140 al año para matrícula, alojamiento y comida y tarifas, un aumento del 6.1 por ciento. Aquellos que quieran ir a una universidad privada de cuatro años pueden esperar pagar $36,993 al año [fuente:Market Watch].

Aún así, eso es un cambio tonto considerando que en 15 años el costo de una educación universitaria pública de cuatro años podría superar los $ 100,000, mientras que una escuela privada podría dispararse a $ 200,000 [fuente:Market Watch].

¿Qué deben hacer los padres y los estudiantes? Ahorrar para la universidad es difícil, pero se puede hacer. Los expertos dicen que cuanto antes la gente empiece a ahorrar dinero, mejor. Incluso ahorrar $ 100 al mes durante 18 años puede generar una suma significativa para cuando llegue la universidad. Aún así, no piense ni por un momento que tiene que ahorrar todo el costo. Las subvenciones, los préstamos y las becas pueden cubrir parte del gasto. Y, por favor, dicen los expertos, no sacrifique su jubilación para pagar la educación de su hijo.

Como todo lo demás, ahorrar para la universidad es más fácil decirlo que hacerlo. Sin embargo, la gente lo hace. Vaya a la página siguiente y descubra cómo.

Precio de la Educación

¿Alguna vez se preguntó por qué los padres insisten tanto en cómo les va a sus hijos en la universidad? ¿Alguna vez se preguntó por qué las primeras y últimas palabras que salen de la boca de un padre antes de que su hijo se vaya a la escuela son "estudiar mucho"? Los padres son agresivos porque aman a sus hijos. También insisten porque esos niños son una inversión. ¿Sabías que el 37 por ciento del costo promedio de pagar la universidad proviene de las cuentas de ahorro y los cheques de pago de mamá y papá, mientras que un 10 por ciento adicional proviene de préstamos a su nombre? [fuente:Rampell].

Muchos padres comienzan a ahorrar dinero para la universidad incluso antes de que nazcan sus pequeños. Y no es una fila fácil de cavar. En 2010, Fidelity Investments estimó la cantidad de dinero que los nuevos padres necesitarían ahorrar cada mes durante 18 años en una cuenta de ahorros para la universidad 529 (más información a continuación). Suponiendo que el costo de la universidad aumentaría un 5,4 por ciento anual durante ese período, Fidelity concluyó lo siguiente:

• Un hogar que gana $55,000 al año necesitaría ahorrar $48,000 durante 18 años para enviar a su hijo a una universidad pública de cuatro años y $107,000 para pagar una universidad privada. Eso se traduce en ahorrar $160 al mes para una universidad pública y $410 al mes para una universidad privada.
• Los hogares con un ingreso anual de $75,000 necesitarían ahorrar $51,000, o $190 al mes, para enviar a sus hijos a una universidad pública; y $115,000, o $410 al mes, para enviarlos a una escuela privada.
• Una familia que gana $100 000 al año necesita ahorrar $55 000 o $250 al mes durante 18 años para enviar a su hijo a una universidad pública y $123 000 (o $460 al mes) para enviarlo a una universidad privada [fuente:Schultz ].

Fidelity basó sus cálculos, no solo en el ingreso familiar anual, sino en la suposición de que una familia no quiere sacar ningún préstamo. Luego, Fidelity calculó cuánto recibiría un estudiante en obsequios, subvenciones y becas en función de los ingresos de su hogar. Fidelity restó esa cantidad del costo esperado de la universidad [fuente:Schultz].

Sin embargo, las pautas no tienen en cuenta costos como la atención médica y el transporte, dos gastos que no están cubiertos por los planes 529. Los padres pueden esperar pagar más de $2500 más al año para cubrir dichos costos, dijo la compañía [fuente:Schultz].

Ahorro para la universidad 101

A pesar de estos costos asombrosos, los expertos dicen que la mejor manera de pagar la universidad es tener un plan y seguirlo. Y gracias al gobierno, ahorrar para la universidad nunca ha sido tan fácil. Hay muchas formas de ahorrar, incluidas las siguientes:

• Planes 529:estos planes patrocinados por el estado permiten a los padres poner el dinero que tanto les costó ganar en una cuenta de inversión con su hijo como beneficiario. Como propietario de la cuenta, llamada así por la sección del código del IRS que la creó, el padre no paga impuestos sobre las ganancias. Si el niño no va a la universidad, los padres pueden transferir el monto de la cuenta a otro miembro de la familia. Además, los padres no tienen que pagar impuestos federales sobre la renta cuando retiran dinero, siempre y cuando el efectivo esté destinado a gastos universitarios, como matrícula y libros. No hay límites de ingresos y cualquier dinero no utilizado se puede retirar sin pagar una multa, solo el impuesto [fuente:CBS News].
• Cuentas educativas Coverdell:las cuentas Coverdell son creadas por el gobierno de EE. UU. Son cuentas con impuestos diferidos donde los padres pueden contribuir hasta $2,000 al año y las ganancias crecen libres de impuestos. Las distribuciones no están sujetas a impuestos siempre que se utilicen para gastos educativos legítimos. Los padres también pueden usar las cuentas Coverdell no solo para los costos universitarios, sino también para la matrícula de la escuela primaria y secundaria [fuente:Servicio de Impuestos Internos].
• Roth IRA:usar una Roth IRA para ahorrar para la universidad le brinda flexibilidad y ofrece una serie de ventajas. Por ejemplo, si retira anticipadamente sus contribuciones a la cuenta IRA Roth para gastos universitarios, no pagará impuestos ni será penalizado. También puede dejar sus ganancias en un Roth para la jubilación, mientras retira el capital para pagar el costo de la educación. Además, si el pequeño Billy o Bonnie deciden que no quieren ir a la universidad, o buscan otra forma de pagar su educación, simplemente puede mantener el dinero en su Roth IRA en lugar de moverlo a una cuenta de ahorros diferente [ fuente:Facturador].

Niños, no crean que están libres porque sus padres tienen acceso a estos y otros programas. El estudiante promedio pide prestado el 14 por ciento para cubrir el costo de la universidad, mientras que solo usa el 9 por ciento de sus ahorros e ingresos [fuente:Rampell]. Para ayudar a mamá y papá, los estudiantes pueden solicitar préstamos, subvenciones y becas. Ah, sí, también puedes conseguir uno o dos trabajos.

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