Cómo iniciar YNAB a mediados de mes

Existe este truco psicológico extraño que algunos de nosotros nos hacemos a nosotros mismos cuando decidimos que el mejor momento para comenzar una nueva dieta, rutina o presupuesto es el lunes. O el primer día del mes. O el primero del año.

Bastante loco, cómo eso no se aplica a comenzar un nuevo libro, videojuego o serie de Netflix, ¿eh?

Sí, esa táctica es en realidad solo un cóctel ingeniosamente adornado de postergación, ansiedad y temor.

El mejor momento para comenzar un presupuesto es ahora, sí, incluso si es un miércoles, el 15 del mes o el 11 del mes del año. Y aquí estás. ¡Rock on! Los estudios muestran que en realidad es MÁS probable que tengas éxito con un nuevo hábito si eliges un día de inicio arbitrario. ¡Como hoy!

Piénselo de esta manera:si comienza ahora, ya estará familiarizado con su nuevo hábito para el primer día del mes. Por delante del juego, incluso. Si fuera una carrera, estarías dejando a esos, "lo haré más tarde", gente en el polvo... y ¿a quién no le encanta ganar?

Prepárate:lo que necesitarás para comenzar

En realidad, empezar un presupuesto en YNAB a mitad de mes no es más difícil. El dinero toca nuestras vidas todos los días:no es como si todas nuestras facturas vencieran el primero, o como si hubiera una pausa de dos días entre meses en la que todo se reiniciaba perfectamente.

Reúna lo siguiente y reúnase con nosotros aquí en la línea de salida:

• Información de inicio de sesión de su cuenta bancaria y de tarjeta de crédito
• Estados de cuenta bancarios recientes para que pueda estimar los montos y las fechas de vencimiento de las facturas mensuales
• Una lista de facturas no mensuales con fechas de vencimiento, como el registro de su automóvil, pagos de seguros, suscripciones anuales, impuestos, etc.
• Una estimación de los gastos diversos que ocurren con regularidad, como cumpleaños y días festivos.

¿Listo para recorrer la distancia?

Obtener conjunto:categorías y objetivos

El siguiente paso es crear categorías y objetivos para cada uno de sus gastos. Piense en sus categorías como sobres llenos de dinero en efectivo. Tomará un sobre en blanco, escribirá "hipoteca" en él, pondrá el monto adeudado y la fecha de vencimiento en la esquina, y llenará ese sobre con la cantidad adecuada de dinero antes de que llegue la fecha de vencimiento.

Pero nuestro camino es mucho más fácil que barajar papel moneda y hurgar en los sobres para ver cuánto tienes.

Categorías

Enumere sus gastos en categorías y siéntase libre de pensar en un nombre elegante o agregar un lindo emoji. También podrías hacerlo divertido. También puedes organizar tus categorías por fecha de vencimiento para que puedas visualizar y priorizar tu mes más fácilmente. Simplemente arrastre y suelte en la aplicación web, o presione el lápiz "editar" y mantenga presionadas las tres líneas para arrastrar y soltar en el dispositivo móvil.

Puede ocultar o eliminar categorías si se vuelve un poco loco por las categorías. Simplemente haga clic en el nombre de la categoría en la web o en el signo menos en la pantalla de edición en el móvil para encontrar esas opciones. Su mejor apuesta es mantener sus categorías lo más simple posible mientras comienza.

Objetivos

¡El primer paso para ganar una carrera es saber dónde está la línea de meta!

Probablemente. No lo sé porque no corro, pero realmente creo que este sería un componente crítico.

De todos modos, los objetivos de gasto y ahorro son como la línea de meta para financiar sus categorías cada mes.

Puede elegir establecer objetivos de gasto semanales, mensuales o por fecha, según el tipo de gasto:

• Un gasto como la compra de comestibles puede ser un objetivo semanal. Ingresaría su límite de gasto semanal y establecería un día de la semana como su fecha de vencimiento. YNAB automáticamente multiplica el monto asignado por el número de semanas de cada mes para convertirlo en una cifra mensual.

• El pago de su hipoteca o alquiler sería un gasto mensual.

• Los obsequios navideños, las vacaciones o los gastos no mensuales son buenos ejemplos de cuándo puede optar por establecer un objetivo "Por fecha" con una fecha límite.

Para establecer objetivos, presione el lápiz de edición en el dispositivo móvil o haga clic dentro de la categoría en la web.

¡Adelante! Agregue cuentas y asigne su dinero

Ahora estás realmente fuera de las carreras.

Primero, agregue sus cuentas bancarias y de tarjetas de crédito a su presupuesto.

Cuentas Vinculadas

Puede optar por vincular su cuenta a su presupuesto y su saldo y transacciones se actualizarán automáticamente. (Sí, puede confiar en YNAB).

Cuentas no vinculadas

Si desea ser un poco más práctico con la administración de su dinero, puede ingresar sus transacciones e ingresar sus saldos manualmente. Y, de hecho, nuestros maestros recomiendan encarecidamente a los nuevos usuarios de YNAB que ingresen sus transacciones durante la primera semana a medida que comienzan.

Tarjetas de crédito

No se duerma agregando sus tarjetas de crédito a su presupuesto, solo asegúrese de seleccionar Tarjeta de crédito como tipo de cuenta, porque cambia la forma en que administra cualquier deuda existente.

¿Quiere obtener más información sobre el uso de tarjetas de crédito en YNAB? Es una petición popular. Dirígete a nuestra publicación de blog sobre YNAB y tarjetas de crédito una vez que hayas terminado de configurar aquí.

Cuentas de Ahorro

Puede ser tentador omitir agregar sus cuentas de ahorro a su presupuesto. Muchas personas se ponen nerviosas al ver que el dinero que intentan no gastar aparece en el saldo "Listo para asignar". La buena noticia es que todavía no vas a gastarlo. Lo va a asignar a la categoría específica para la que está ahorrando; esto protege ese dinero, lo mantiene separado cuando ve su presupuesto y crea cierta responsabilidad sobre el cumplimiento de sus objetivos de ahorro.

¿Realmente va a pedir prestado del fondo de pago inicial de su casa para tacos para la segunda noche de esta semana? Te lo pensarás dos veces cuando tengas que mover ese dinero de una categoría a otra.

Configure su cuenta de ahorros de la misma manera que lo hizo para la cuenta corriente, simplemente clasifíquela como una cuenta de ahorros cuando YNAB le pregunte. (Si no creó categorías de ahorro en la configuración de su categoría inicial, hágalo ahora).

Asignación de dinero a mitad de mes

Aquí es donde ocurre la magia. Átense los zapatos para correr, mis amigos. (Realmente no tienes que usar zapatos para nada de esto).

El ingrediente clave del método YNAB es... bueno, todos ellos. Hay Cuatro Reglas, y todas son importantes. Sin embargo, Dale un trabajo a cada dólar es el músculo detrás de tu impulso.

Todo lo que hemos hecho hasta ahora ha sido un calentamiento para esto. ¿Recuerdas cuando hiciste tus categorías? Establece tus objetivos? ¿Agregaste tus cuentas? Ahora estamos listos para poner cada dólar a trabajar.

¿Ves tu total Listo para Asignar en la parte superior? Esa es la cantidad de dinero que tiene para llenar su presupuesto en este momento. No se preocupe por el dinero que aún no ha ganado:esos dólares obtendrán sus trabajos cuando realmente se presenten a trabajar.

Revise su lista de categorías en orden de fecha de vencimiento y/o urgencia y pregúntese:"¿Qué debe hacer mi dinero antes de que me paguen nuevamente?" Distribuya sus dólares entre categorías en consecuencia. Continúe haciendo esto hasta llegar a cero en el cuadro Listo para asignar. Esto se llama presupuesto de base cero y lo ayuda a crear una mayor intención de gastar su dinero.

Como estamos a mediados de mes, es posible que deba consultar su estado de cuenta bancario para ver qué facturas ya se han pagado para tener una idea más precisa de qué categorías financiar primero.

Además, si está a mitad de mes, puede (probablemente) reducir a la mitad sus categorías de comestibles y cenas.

Resumen paso a paso para el éxito del presupuesto

Entonces, básicamente tenemos cuatro reglas y tres pasos. Para mantenerse en el camino hacia la libertad financiera, recuerde lo siguiente:

Las cuatro reglas de YNAB

1. Dale un trabajo a cada dólar: Sea el jefe de su dinero. Dile a cada dólar qué hacer asignándolo a una categoría específica.
2. Acepte sus gastos reales: Sea realista acerca de sus gastos. Acepte que ciertos costos aparecerán de manera irregular y presupuéstelos mensualmente.
3. Siga con los golpes: Su presupuesto no está escrito en piedra. Si gasta de más en una categoría, mueva dinero de otra categoría para cubrirlo. Cada vez. De inmediato.
4. Envejezca su dinero: A medida que comience a ser más intencional con sus gastos y ahorros, el dinero de este mes comenzará a pagar las facturas del próximo mes. ¡No más cheque de pago al ciclo de cheque de pago!

Los tres pasos cada día de pago

• Paso uno: Agrega tus ingresos. Cuando obtenga dinero nuevo, póngalo en YNAB.
• Paso dos: Asigne sus dólares a categorías. Pregunte:"¿Qué debe hacer este dinero antes de que llegue más dinero?"
• Paso tres: Realice un seguimiento de sus gastos, realice los cambios necesarios y verifique su presupuesto antes de tomar decisiones de gastos.

El presupuesto funciona ya sea que comience un lunes, un miércoles, el primero del mes, el día quince del mes o a mediados del día 182 del año.

La verdadera clave para hacer un presupuesto es simplemente comenzar... así que prepárese, prepárese y vaya a Darle un trabajo a cada dólar.

¿Le interesan más consejos y trucos sobre presupuestos? No digas más. Te los traeremos directamente en nuestro resumen semanal.