Cómo crear un presupuesto básico en YNAB

Oye, es incierto por ahí. ¿Se pregunta cómo preparar sus finanzas para el futuro? Cree un presupuesto mínimo.

Quizás se pregunte, ¿qué es un presupuesto básico? Suena morboso. Escúchame:no tienes que apegarte necesariamente, pero solo sabiendo lo que podrías live on puede ayudarlo a manejar mejor la pérdida de un trabajo o los gastos inesperados de atención médica y encontrar formas inesperadas de ahorrar dinero.

Si prefiere ver un video sobre presupuestos en tiempos inciertos (pero con las mismas vibraciones tranquilizadoras que ver pintar a Bob Ross), mire el video de Ashley para preparar su presupuesto para el futuro.

1. Crear un presupuesto de Sandbox

Comenzará por hacer un presupuesto separado con el que pueda jugar. Primero, haga una copia de su presupuesto creando un nuevo comienzo (no se preocupe, esto no elimina su presupuesto, solo crea un duplicado). Llamo al mío "Hunker Down Budget" porque suena acogedor y no apocalíptico.

El duplicado mantendrá intactas todas sus categorías y objetivos, y si tiene su El duplicado mantendrá intactas todas sus categorías y objetivos y, si tiene sus cuentas conectadas, simplemente recogerá todo el dinero que tiene y lo guardará "Listo para asignar" como una suma global para reasignar. Si no usa cuentas conectadas, deberá agregar manualmente sus cuentas con sus totales de efectivo actuales.

2. Separe sus categorías en necesidades y deseos

Cree dos nuevos grupos de categorías, uno llamado "Necesidades" y otro llamado "Deseos". Ponga las necesidades en la parte superior. Luego arrastre todas sus categorías actuales al cubo adecuado.

Préstamos estudiantiles, pagos de hipoteca/alquiler, seguro médico, pagos con tarjeta de crédito, guardería =Necesidades.

Membresía de gimnasio, Amazon Prime, salir a cenar, club de compras de crema de afeitar de lujo =Deseos.

3. ¿Cuánto cuesta un mes normal?

Ok, ok, definitivamente no existe tal cosa como un "mes normal", pero solo estamos tratando de obtener una línea de base para sus gastos de manutención. Es posible que ya conozca este número, si no lo sabe, es bueno para almacenarlo en el cerebro. El total aparecerá como "sin fondos suficientes" en el lado derecho de la aplicación web si le ha asignado un objetivo a cada categoría (puede ver este número tocando el rayo en el dispositivo móvil).

¿Aún no tienes objetivos? Vea cómo crear una plantilla de presupuesto aquí.

4. ¿Hasta dónde puede llegar con un presupuesto mínimo?

Si realmente tuviera que restringir los gastos, averigüe hasta dónde llegaría su dinero en gastos esenciales. Seleccione la casilla junto a "Necesidades" y su total mensual necesario aparecerá como "sin fondos suficientes" (nuevamente, siempre que cada una de sus categorías tenga un objetivo adjunto).

Divide el dinero que tienes que presupuestar con esta cantidad para ver cuántos meses puedes ir con el dinero que tienes actualmente.

5. Descubra hasta dónde puede llegar con un presupuesto ajustado

Ejecute otro escenario:¿y si solo quiere apretarse un poco el cinturón? Para este, el costo de sus necesidades sigue siendo el mismo, pero también agregará algunos de sus deseos. Revise sus categorías de Deseos y ajuste sus objetivos para que se ajusten a su estilo de vida lean. Luego, haga clic en la casilla de verificación junto a los grupos de categorías "Necesidades" y "Deseos". Su nuevo total aparecerá en "Con fondos insuficientes" (en el rayo en el dispositivo móvil).

Divida ese número con su "por presupuestar" actual para ver cuántos meses podría continuar con un presupuesto reducido.

¿Quieres profundizar en este escenario? Consulte nuestra publicación sobre cómo hacer un presupuesto cuando apenas se las arregla.

6. Ah, Claridad

Ahora conoce información crucial y números buenos y concretos. Dependiendo de su situación, es posible que no necesite reducir todos sus deseos, pero ahora tiene claridad.

A continuación, elabore un plan de juego basado en su nuevo conocimiento. ¿Qué quieres recortar? ¿Eliminar? ¿Reasignar?

7. Aplique su plan de juego al presupuesto actual

Vuelva a su presupuesto actual y convierta ese plan de juego en realidad. Tal vez tenía dinero extra en su categoría de ropa que no necesita, o unas vacaciones que se cancelaron. Mueva esos dólares adicionales a "Listo para asignar".

Ahora puede reevaluar sus objetivos financieros en función de nuevas prioridades. ¿Tu auto está en el fritz? Aumenta tu fondo de emergencia, por si acaso. ¿Se avecina la universidad? Tome el dinero extra de su categoría de deseos y asígnelo a College Savings. Reubique ese dinero donde se necesite con más urgencia.

Elimina los objetivos que ya no necesites. Ponga una pausa en esos deseos que no siente necesarios en este momento. Ahora ha liberado algo de dinero y se ha dado un respiro y flexibilidad. ¡Tú haces el plan! ¡Tú tienes el control!

Si tiene alguna pregunta específica, tenemos sesiones de preguntas y respuestas abiertas y gratuitas con nuestros maestros expertos. ¡Únete a uno!

8. La vida es más que dinero

Aquí en YNAB queremos ayudarlo a construir bases financieras sólidas, y muchos de ustedes ya lo han hecho (especialmente si han estado presupuestando por un tiempo).

Cuando las cosas son inciertas y me siento caótica en el mundo, trato de recordarme a mí mismo que debo preocuparme menos por las cosas que no puedo controlar y pasar más tiempo recordando que la vida es mucho más que solo dinero.

Al agregar claridad y traer una pizca de la imagen más grande, estoy tratando de hacer que mi futuro, y mi presente, sean más tranquilos y firmes.