Planificación de la jubilación:cómo empezar desde el principio

Ya sea que tenga 20, 30, 40 o 50 años, el momento perfecto para comenzar a ahorrar para la jubilación es lo antes posible. Ahora, si actualmente se está ahogando en deudas (como yo estaba hace unos años) o si no tiene una buena estrategia de presupuesto, es posible que tenga que tomar algunos pasos primero. Es difícil pensar en el futuro cuando estás luchando para llegar a fin de mes. Confía en mí, ¡lo sé por experiencia!

Pero una vez que tenga un mejor manejo de sus finanzas, es bueno comenzar a mirar hacia el futuro. Si siente que está atrasado cuando se trata de construir un nido de ahorros, no está solo. Según la Reserva Federal, alrededor del 25 % de los no jubilados no tienen dinero ahorrado para la jubilación.

Afortunadamente, nunca es demasiado tarde para empezar a ahorrar para el futuro. Aquí hay cuatro consejos inteligentes que puede usar para planificar su jubilación tan pronto como esté listo.

1. Incorpore los ahorros para la jubilación en su presupuesto.

Creo firmemente que su presupuesto es la herramienta más importante que puede usar en su viaje financiero. Te ayuda a descubrir qué es lo más importante para ti y te da una hoja de ruta para alcanzar tus objetivos.

Sin un presupuesto, te sentirás constantemente frustrado por el dinero como solía sentirme en el pasado. Para empeorar las cosas, probablemente no podrá pagar las cosas que más le importan (como ahorrar para la jubilación, comprar una casa o ahorrar para la educación de sus hijos).

Cuando esté listo para comenzar a planificar su jubilación, es fundamental incluir este objetivo en su presupuesto. Por ejemplo, tal vez quiera ahorrar el 10 % de sus ingresos inicialmente para el futuro. Calcula el monto y añádelo a tu presupuesto como gasto mensual. Si no incluye los ahorros para la jubilación en sus planes financieros mensuales, probablemente nunca suceda.

¿Quiere aumentar aún más la cantidad que está ahorrando para la jubilación? Puede usar algunas estrategias de reducción de costos para liberar más efectivo en su presupuesto. Cualquiera que me conozca sabe que soy un gran fanático de ahorrar dinero. Gastar menos en cosas que realmente no necesita le da el poder de alcanzar sus metas financieras antes. Consulte esta lista con 30 de mis formas favoritas listas para usar para ahorrar dinero.

2) Aproveche el plan de ahorro para la jubilación de su empleador.

Un 401(k), si su empleador lo ofrece, es uno de los mejores lugares para comenzar a construir sus ahorros para la jubilación. Estos planes de ahorro con ventajas impositivas le permiten guardar dinero para la jubilación de la parte superior de su cheque de pago (también conocido como su ingreso bruto). No paga impuestos hasta que retire los fondos en el futuro.

El gobierno federal limita cuánto puede contribuir a su 401(k) cada año. Para 2020, el límite de contribución para los empleados es de $19 500.

Muchos planes 401(k) cuentan con algo conocido como igualación de contribuciones del empleador. Si su empleador ofrece este beneficio, depositará una cierta cantidad de dinero en su fondo 401(k) en función de cuánto invierta. Por ejemplo, un empleador podría:

• Aporte $0.50 a su plan de ahorro para la jubilación por cada dólar que invierta, hasta el 6 % de su salario.
• Contribuya con un dólar a su plan de ahorro para la jubilación por cada dólar que invierta, hasta el 3 % de su salario.

Una igualación del empleador es dinero gratis que puede ayudar a que sus ahorros para la jubilación crezcan más rápido. Por lo tanto, si tiene acceso a este beneficio y puede permitirse llevar a casa un poco menos de efectivo en cada cheque de pago, debería considerar seriamente aprovecharlo.

3) Considere agregar una cuenta IRA.

Un 401(k), especialmente uno que ofrece una contribución equivalente del empleador, es una excelente manera de ayudarlo a prepararse para la jubilación. Pero hay más de una manera de ahorrar para sus años dorados. Una cuenta IRA también podría ser una adición útil a su plan de ahorro para la jubilación.

• IRA tradicional: Una IRA tradicional es probablemente el tipo de cuenta de jubilación más conocido. Con las cuentas IRA tradicionales, puede depositar contribuciones libres de impuestos ahora y pagar impuestos más adelante cuando realice retiros.
• Cuenta Roth: Una IRA Roth es otro tipo de cuenta de jubilación. Con las cuentas IRA Roth, usted paga los impuestos sobre sus contribuciones por adelantado. Sin embargo, no volverá a pagar impuestos cuando retire fondos en el futuro.

Para el año 2020, el IRS le permitirá contribuir hasta $6,000 en todas sus cuentas IRA tradicionales y Roth combinadas. Si tiene más de 50 años, el monto máximo de contribución aumenta a $7,000.

¿Ya tienes un 401(k) o IRA? Un análisis gratuito de Bloom puede ayudarlo a ver cómo se acumulan sus cuentas de inversión.

4) Automatiza tus ahorros.

Con cualquier objetivo de ahorro, ya sea para la jubilación o de otro tipo, puede ayudar poner sus ahorros en piloto automático. Incluso los ahorros que no son para la jubilación pueden ser más fáciles de mantener si el dinero sale directamente de su cuenta bancaria cada mes.

CIT Bank ofrece una opción de ahorro automatizado con su cuenta Savings Builder, además de una tasa de interés más alta en su saldo que la que puede ganar en otro lugar.

Con un 401(k) puede programar un giro automático de un porcentaje específico de cada cheque de pago. Los fondos girados van directamente a sus contribuciones de jubilación. La mayoría de los planes IRA también le permiten programar contribuciones automáticas desde su cuenta bancaria.

Los ahorros automatizados pueden ayudarlo a priorizar objetivos financieros específicos. Además, es más difícil gastar el dinero accidentalmente en otra cosa si los fondos ya salieron de su cheque de pago o cuenta bancaria.

Avanzando

Está bien comenzar poco a poco cuando se trata de ahorros para la jubilación si eso es todo lo que puede pagar en este momento. Siempre puede aumentar sus esfuerzos de ahorro para la jubilación en el futuro cuando su presupuesto lo permita. Pero no debe esperar hasta que haya alcanzado todas sus otras metas financieras (como ahorrar para el fondo de la universidad de sus hijos o pagar su hipoteca) antes de comenzar.

También debe tratar de eliminar ciertos tipos de deuda antes de jubilarse. Estar endeudado puede dificultar el ahorro para la jubilación. Las deudas también pueden hacer que su presupuesto sea mucho más ajustado una vez que deje de trabajar a tiempo completo.

Finalmente, recuerda que está bien pedir ayuda profesional si la necesitas. Un planificador financiero certificado (CFP, por sus siglas en inglés) que solo paga una tarifa puede responder preguntas específicas que tenga sobre sus finanzas y ayudarlo a crear un plan de jubilación personalizado para alcanzar sus metas futuras.