¿Qué es un nuevo comienzo en YNAB (y cómo hago uno?)

Con el nuevo año, hay mucho ruido sobre nuevos comienzos, borrón y cuenta nueva, reinvención y rehacer. O, como nos gusta llamarlos aquí en YNAB, Fresh Starts. Pero, ¿qué es un nuevo comienzo presupuestario?, podría preguntarse.

Fresh Starts es una forma útil (¿y me atrevo a decir vigorizante?) para que los YNABers experimentados vean su dinero con nuevos ojos. Te ofrecen la oportunidad de deshacerte de tu antiguo presupuesto, como una serpiente se despoja de su vieja piel, para revelar la versión más nueva y saludable enterrada debajo.

Si es nuevo en la elaboración de presupuestos, también podría considerar un nuevo comienzo, una vez que esté al tanto de las cosas, una vez que haya establecido un conocimiento práctico de cómo desea que sus categorías y cuentas estén organizadas en YNAB.

Entonces, ¿cómo funciona un nuevo comienzo? Echemos un vistazo.

Vea cómo Ernie The Budget Nerd se prepara para el nuevo año en YNAB con un nuevo comienzo:

Qué esperar

Antes de decirte cómo para hacer un nuevo comienzo, debe saber que puede cambiar de opinión. Cuando utiliza la función Fresh Start, YNAB guarda una copia de su presupuesto anterior al que puede volver. Puede jugar con el nuevo presupuesto al contenido de su corazón:agregue, elimine o edite sus cuentas, categorías y asignaciones, ¿y si no le gusta? ¡Solo regresa!

Ahora, puedo escuchar a algunos de ustedes hablando en la pantalla de su computadora. Estás diciendo:“Pero, ¿qué pasa con mi historia? ¿Qué pasa con todos esos datos?”

A ti, amigo, te digo:“Data Schmata. Nos vemos lata.”

Es una broma. Pero, lo que te preguntaría es ¿cómo te están ayudando esos datos? ¿Necesita que su préstamo estudiantil pagado esté dando vueltas en su presupuesto? ¿Tienes un exceso de categorías ocultas? ¿Son útiles sus hábitos de gasto de años pasados, especialmente si se mudó a una nueva ciudad, unió sus finanzas con una pareja o tuvo un hijo?

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Si su vida o sus prioridades han cambiado, un nuevo comienzo es justo lo que necesita para darle una nueva relevancia (y, por lo tanto, eficacia) a su presupuesto. Por no hablar de la ligereza. ¿No quieres sentirte ligero? Eso pensé.

Cómo hacerlo

¿Listo? ESTÁ BIEN. Primero, inicie sesión en YNAB. Luego coloque el cursor sobre "Mi presupuesto" y haga clic en "Comenzar de nuevo" en la esquina superior izquierda de la pantalla.

Verá esta ventana emergente con un texto tranquilizador en negrita (¿Ve? ¡Le dije que YNAB guarda una copia de su presupuesto anterior!):

Ingrese un nombre para su nuevo presupuesto, yo usaré "Mi presupuesto2" y haré clic en "Continuar", y accederá rápidamente a su nuevo presupuesto.

En este punto, puede volver a su presupuesto anterior pasando, una vez más, sobre "Mi presupuesto" (parte superior izquierda de la pantalla) y haciendo clic en "Abrir presupuesto". Verás algo como esto:

¿Ves el presupuesto archivado? Ese es el OB (presupuesto original), y no se irá a ninguna parte. Bien, volvamos al nuevo presupuesto...

Haga clic en "Mi presupuesto2" (¡no en el OB archivado!), y vamos a patear los neumáticos un poco. Verá que, junto con un nuevo comienzo, tiene todos los nombres de sus cuentas, transacciones programadas, objetivos, notas, beneficiarios y categorías de presupuesto. Incluso sus conexiones de importación directa están ahí.

Lo que no ver, sin embargo, es toda su información anterior de transacción y presupuesto, porque es hora de comenzar de nuevo. Aquí es donde tienes que tomar algunas decisiones:

Simplifique sus cuentas

En primer lugar, ¿realmente necesita todas sus cuentas en YNAB? Decidí, por ejemplo, eliminar mi cuenta de Betterment cuando comencé de nuevo. Me di cuenta de que creaba trabajo adicional en mi presupuesto sin agregar ningún valor real. En otras palabras, ver esas cuentas no afectó mis decisiones presupuestarias.

Ahora, si le gusta ver su patrimonio neto, puede decidir mantener sus cuentas en YNAB. Es una elección personal y no hay una respuesta correcta.

Optimiza tus categorías

A continuación, eche un buen vistazo a sus categorías. Desea que la configuración de su categoría sea lo suficientemente simple como para facilitar la elaboración de presupuestos, pero desea que sean lo suficientemente detalladas como para brindarle información crítica.

… este delicado equilibrio no es tan confuso como parece; lo llamamos claridad de categoría. Mientras revisa sus categorías, considere lo siguiente:

• ¿El seguimiento de esta categoría afectará mis decisiones de gasto o ahorro?
• ¿Tendría sentido agrupar esta categoría con otra (por ejemplo, eliminar la categoría "Café" y realizar un seguimiento de esas compras en "Salir a comer" en su lugar)?
• ¿Tendría sentido dividir esta categoría en partes más pequeñas (por ejemplo, reemplazar "Mascotas" por "Alimentos/suministros para mascotas", "Seguro para mascotas" y "Emergencias con mascotas")?
• ¿He usado esta categoría últimamente?
• ¿Me estoy perdiendo alguna categoría que sería útil?

Priorizar con Fresh Eyes

¡Finalmente, es hora de darle nuevos empleos a sus dólares! Esta es su oportunidad de ver el panorama general y volver a imaginar lo que su dinero debe hacer:¿cuáles son sus verdaderas prioridades ahora? ¿Qué debe lograr su dinero para usted este mes y más allá?

Por supuesto, algunas cosas no cambiarán. Es probable que tenga que pagar el alquiler o la hipoteca, y su factura telefónica no irá a ninguna parte. Pero, ¿qué pasa con esos Objetivos de Ahorro? ¿Se sentiría bien completar su fondo de mudanza, para que finalmente pueda mudarse el próximo año? ¿O tal vez se sentiría bien financiar un fondo de emergencia más grande?

¡Trabaja en cada una de tus categorías, desafía tus suposiciones, reduce el presupuesto a cero y diviértete!

¿Solo necesita un toque de frescura?

Si todo eso suena genial, pero tal vez un poco demasiado, siempre está la mini actualización, disponible a través de la opción Asignación automática en la parte superior de la pantalla. Simplemente abra su presupuesto existente y Auto-Assign le ofrece un par de opciones refrescantes:

• Restablecer cantidades disponibles: Use esta opción para mover todos sus dólares nuevamente a "Listo para asignar", dejando todas sus categorías con un saldo de cero. Haga clic en él y podrá volver a priorizar sus dólares con nuevos ojos.
• Restablecer cantidades asignadas: Como era de esperar, esta opción cambiará el valor de la columna "Asignado" a cero. Si no se selecciona ninguna categoría, se aplicará a todo su presupuesto; verá un aviso para confirmar esa decisión.

Por lo tanto, sin tener que comenzar de nuevo (crear un nuevo presupuesto), aún tendrá la oportunidad de repensar sus asignaciones de dólares. Ah , eso es bueno, ¿eh?