Cómo separar sus finanzas

A todos nos criaron para creer que compartir es solidario y, en un sentido general, esa es una buena lección para vivir. En un salón de clases de jardín de infantes, compartir es casi siempre un plan sólido:no solo hay una cantidad limitada de recursos, sino que compartir es una excelente manera de aprender la importancia de trabajar juntos y ayuda a practicar la paciencia y la compasión. Sin embargo, la vida real rara vez es como un salón de clases de jardín de infantes.

Y eso es desafortunado, porque el mundo sería un lugar mejor si todos tuvieran una siesta, un cuento y un recreo todos los días.

A veces, mantener las finanzas separadas en una relación se vuelve necesario por una amplia gama de razones, y no todas son negativas. Ya sea que mantengan finanzas separadas como pareja en un esfuerzo por mantener la paz o que separen sus finanzas para prepararse para un nuevo comienzo independiente, dejar de compartir puede servir como otra buena lección sobre la importancia de trabajar juntos, incluso si estamos avanzando por separado.

Cómo separar las finanzas en pareja

"Felices para siempre" no tiene que seguir un camino establecido. Tal vez su felices para siempre implique no tener conversaciones sobre cuánto gastó en videojuegos este mes o por qué las cosas que compró en Target era básico. Tal vez su felices para siempre haya evolucionado a disfrutar de su soledad como individuo en lugar de como la mitad de una pareja. La razón para mantener su dinero separado no importa, pero es importante crear un plan para separar su dinero compartido.

Analicemos los dos escenarios más probables cuando se trata de la decisión de dividir su dinero:

Mantener las finanzas separadas en una relación

El dinero puede ser un tema emocional y una fuente importante de estrés. En algunas relaciones, mantener cuentas bancarias y presupuestos separados termina siendo la opción financieramente más responsable, pero ¿cómo hacerlo de manera justa?

Su mejor opción puede ser mantener cuentas y presupuestos separados para uso personal y gastar dinero y establecer un presupuesto compartido y una cuenta conjunta donde combine las finanzas para pagar las facturas del hogar y ahorrar para objetivos compartidos a largo plazo.

Entonces, digamos que Jack y Jill se casan (porque se aman, claro, pero también porque sus nombres inspiraron muchas opciones divertidas de hashtags de bodas).

Jill era la niña de kínder que mantenía su caja de lápices impecablemente organizada y Jack era el niño que comía Play-doh. Sus hábitos de gasto reflejan esos comportamientos pasados ​​(pero Jack ya casi nunca come plastilina). Para mantener la paz, hacen lo siguiente:

1. Presupuestar sus cheques de pago por separado: Jack y Jill tienen su propio presupuesto conectado a su cuenta personal con sus propias categorías para gastos discrecionales, deudas individuales, dinero para gasolina y cualquier otra factura que no compartan. Cuando reciben un cheque de pago, financian sus categorías personales con ese dinero. También tienen una categoría en su presupuesto personal llamada "Presupuesto compartido" y ponen una cantidad predeterminada de cada cheque de pago en esa categoría. (Si un socio gana más dinero que el otro, puede ser más justo contribuir en función de un porcentaje de los ingresos).

1. Contribuir a una cuenta compartida: Jack y Jill también tienen una cuenta corriente conjunta y un presupuesto con categorías que incluyen facturas del hogar, gastos compartidos y metas de ahorro. Mueven sus fondos de su categoría personal de "Presupuesto compartido" al presupuesto (y cuenta) que comparten. A partir de ahí, se puede asignar para cubrir sus gastos compartidos.

1. Presupuesten gastos compartidos juntos: A partir de aquí, Jack y Jill toman decisiones sobre cómo asignar el dinero de su cuenta conjunta al presupuesto que comparten. También trabajarían juntos para tomar decisiones sobre sus objetivos de ahorro, planes financieros a largo plazo y cómo priorizar la financiación de cosas como vacaciones o proyectos de mejora del hogar.

Más información sobre presupuestación conjunta con cuentas separadas.

Cómo lidiar con las finanzas durante la separación

Ahora, digamos que casarse porque tuviste una idea inteligente para un hashtag del día de la boda no termina siendo una buena idea y Jack y Jill deciden dejarlo.

Separar sus finanzas durante una ruptura o antes de un divorcio es una tarea más desalentadora, no solo es probable que ambas partes estén emocionales, sino que las decisiones que se toman ahora podrían tener ramificaciones legales. Hable con su abogado o asesor financiero para obtener el mejor consejo, pero aquí hay algunos pasos preliminares que debe considerar: 

1. Haga una lista de sus bienes y deudas: Calcule lo que debe y lo que posee y comience a pensar en cómo dividirlo. Tendrá una mejor comprensión de cuáles son sus opciones una vez que tenga una idea completa de su estado financiero real. Es una buena idea imprimir o descargar copias de sus estados de cuenta para tener un registro si es necesario (esperamos que no sea necesario).

1. Abrir cuentas separadas: Si comparten una cuenta conjunta, es una buena idea abrir su propia cuenta personal y depositar allí los cheques de pago futuros, especialmente si su pareja ha sido poco responsable con su vida financiera juntos. Si se está divorciando y abre una nueva cuenta, asegúrese de informar a su cónyuge y al tribunal sobre la nueva cuenta, y el hecho de que esté en su cuenta no significa que esté prohibida para dividir hasta el se finaliza el divorcio.

1. Cree su propio presupuesto: Al igual que en el ejemplo anterior, ahora es un buen momento para crear presupuestos individuales. Haga una lista de sus gastos personales y cree categorías para los gastos para los que puede necesitar ahorrar dinero, como los honorarios de abogados o el primero, el último y un depósito de seguridad en un nuevo lugar. Esta también es una buena oportunidad para que calcule cuánto necesita realmente para vivir solo e identifique áreas en las que podría reducir sus gastos. Haga una categoría para cubrir cualquier gasto conjunto restante también.

1. Haga un plan para gastos conjuntos: Incluso si ya no son oficialmente una pareja, lo más probable es que aún tengan gastos compartidos; por ejemplo, si son dueños de una casa juntos, comparten los gastos relacionados con los niños o tienen una deuda de tarjeta de crédito que pagar. Traten de trabajar juntos para pagar las deudas compartidas para tener un poco más de libertad en el futuro. Averigua cómo pagarás estos gastos:¿los dividirás en partes iguales y te responsabilizarás de los que se te asignen? ¿Mantiene una cuenta conjunta a la que contribuye y establece pagos de facturas desde allí?

1. Mirar hacia el futuro: Las rupturas son difíciles. Agregue una gran cantidad de cambios de vida a la pila y es tentador esconderse debajo de las sábanas. No entrar en pánico. No te retires. No te desesperes. (Quiero decir, se le permite hacer un poco de cada uno, pero que sea razonable y temporal). Usted es el personaje principal, el arquitecto, el autor, el artista, el papel estelar, el director y el productor de su futuro. Lea libros de finanzas personales, ahorre dinero cuando y donde pueda, tome siestas cuando lo necesite y tenga fe en que las cosas van a mejorar y que está construyendo una vida que puede amar.

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*Esto tiene fines educativos y no debe interpretarse como asesoramiento legal.