Cómo automatizar sus finanzas

Automatizar sus finanzas es una excelente manera de cumplir con éxito su presupuesto y sus objetivos financieros. Si tiende a pagar las facturas tarde o no ahorra lo suficiente, Automatizar sus finanzas puede ayudarlo a administrar mejor su dinero. Si es nuevo en la idea de planificar sus finanzas con anticipación, no te preocupes. Voy a explicarle cómo automatizar sus finanzas y responder algunas de las preguntas más frecuentes.

¿Qué significa automatizar tus finanzas?

Cuando automatiza sus finanzas, está configurando sus pagos de facturas y cuentas de ahorro para que se paguen todos los meses automáticamente; básicamente estás poniendo tu dinero en piloto automático. Automatizando sus finanzas, puede asegurarse de pagar sus facturas a tiempo y evitar costosos cargos por pagos atrasados. Una vez configurado, todo lo que tendrá que hacer es ajustar las cosas de vez en cuando para asegurarse de que todo vaya de acuerdo con el plan.

¿Qué tipo de cuentas puedes automatizar?

Puede automatizar prácticamente todos los aspectos de sus finanzas. Puede automatizar los pagos de sus facturas:

• Alquiler o hipoteca
• Utilidades
• Tarjetas de crédito
• Préstamos
• Seguro

También puede automatizar las contribuciones a sus cuentas de ahorro e inversión. Por ejemplo:

• 401k y otros ahorros a largo plazo
• Ahorros a corto plazo
• Fondo de emergencia

Si es una factura o un objetivo financiero, lo más probable es que pueda automatizarlo.

¿Cómo configura la automatización de sus finanzas?

Hay un par de formas en las que puede automatizar sus finanzas y simplificar el pago de sus facturas y los depósitos en sus cuentas de ahorro.

Opción 1:Regístrese para débitos automáticos de su acreedor o proveedor de servicios

Esto significa que su acreedor o proveedor de servicios deducirá automáticamente el pago de su cuenta bancaria. Esto sucede periódicamente de acuerdo con el calendario de pagos que tenga con el acreedor o proveedor de servicios. Por ejemplo, compañías de tarjetas de crédito, pagos de préstamos, empresas de servicios públicos, etc.

Por ejemplo, su compañía de gas puede tener su propio servicio de pago automático. Si su factura vence el día 3 de cada mes, usted optaría por participar o inscribirse para pagos automáticos a través de su cuenta en su sitio web. A veces puede usar una tarjeta de débito o crédito, pero muchas veces necesitará utilizar la información de su cuenta bancaria para evitar tarifas.

Esto también podría aplicarse a cualquier ahorro que le gustaría hacer:su institución de ahorros debitará automáticamente su cuenta y moverá el dinero a su cuenta de ahorros.

Opción 2:Configure el pago de facturas con su banco

En este caso, su banco emitirá el pago a su acreedor o proveedor de servicios en su nombre. La mayoría de los bancos importantes, como Chase, Banco de America, etc., e incluso sus bancos y cooperativas de crédito locales ofrecen algún tipo de servicio de pago de facturas. Esto es excelente si tiene una empresa de servicios públicos u otro proveedor que no tiene una opción de pago automático o en línea o que aún requiere que envíe cheques en papel.

Al configurar esto, Deberá proporcionar a su banco los números de cuenta y las direcciones de donde desea que se realicen los pagos. Tenga en cuenta que deberá dejar tiempo suficiente para que sus pagos se envíen y reciban antes de las fechas de vencimiento.

Opción 3:Configure el depósito directo con su empleador (si tiene la opción)

Antes de configurar la automatización de sus finanzas, es mejor configurar el depósito directo. Si su empleador ofrece depósito directo, esta es la forma más fácil y conveniente de recibir pagos. Sus ingresos se depositan automáticamente en su cuenta, y sabe exactamente en qué días tendrá acceso a sus fondos. También puede configurar el depósito directo en sus cuentas de ahorro e inversión a través de su empleador. Esto facilita mucho la automatización de sus finanzas.

Cuentas a considerar y consejos para automatizar con éxito sus finanzas

Afortunadamente, Es bastante fácil automatizar sus finanzas y programar pagos o depósitos recurrentes. Si nunca antes intentó automatizar sus finanzas, aquí hay cuatro cosas a tener en cuenta. (También puede obtener más información sobre los diferentes tipos de cuentas bancarias).

1. Automatice sus contribuciones de jubilación a través de su empleador

Comience automatizando sus contribuciones de jubilación a través de su empleador. Si no está seguro de cómo hacer esto, comuníquese con su departamento de nómina o recursos humanos y haga que deduzcan automáticamente un cierto porcentaje de sus ingresos antes de impuestos en cada período de pago para sus ahorros para la jubilación.

Si es posible, tratar de maximizar sus contribuciones, o como mínimo, Contribuya lo suficiente para obtener la contribución equivalente de su empleador (el 10% es una buena pauta de cuál debería ser su contribución mínima, independientemente de si existe o no una contribución equivalente del empleador). Automatizar sus ahorros para la jubilación a través de su trabajo es una obviedad. Esto asegurará que ahorre para la jubilación automáticamente y no se sienta tentado a gastar el dinero en su lugar.

2. Automatice su cuenta de fondos de emergencia y sus cuentas de ahorro

Dé un paso más y haga que un cierto porcentaje de su cheque de pago se envíe automáticamente a su cuenta de fondos de emergencia y otras cuentas de ahorro. Nuevamente, esto es algo que su departamento de nómina o departamento de recursos humanos podría ayudarlo a configurar si existe la opción en su trabajo. Alternativamente, puede configurar transferencias automáticas con su banco a una cuenta de ahorros si no desea hacerlo a través de su empleador o si su empleador no ofrece esta opción.

Automatizando sus transacciones de ahorro, los depósitos se realizarán antes de que reciba su cheque de pago final, para que no tenga que preocuparse por gastar este dinero, olvidando hacer una transferencia, o no tener suficiente dinero para contribuir a estas cuentas. Si tiene ingresos inconsistentes, Puede configurar recordatorios en su calendario para programar transferencias a ahorros cuando sepa que realizará un depósito o recibirá un pago confirmado.

Quiere asegurarse de incluir todo esto en su presupuesto, y también es una gran idea mantener sus ahorros separados de la cuenta donde realiza sus transacciones diarias, ¡para no anular el propósito de automatizar sus ahorros!

3. Cree un presupuesto basado en el saldo que le pagan.

Después de que se realicen las deducciones de ahorros y jubilación, puede utilizar su presupuesto para planificar sus facturas, deuda, y cualquier otro ahorro que le gustaría hacer. Hay una variedad de métodos de presupuesto para elegir; asegúrese de elegir el presupuesto que mejor se adapte a su situación financiera y sus objetivos. Su presupuesto básicamente le ayudará a decirle a su dinero qué hacer. La automatización de sus finanzas garantizará que su dinero se ponga a trabajar en las diversas tareas que ha designado.

4. Tenga en cuenta todas las fechas de vencimiento de su factura

Es muy importante que comprenda cuándo vencen sus facturas en relación con cuándo le pagan. De esta manera, asegúrese de tener los fondos disponibles y evitará cargos por fondos insuficientes. Lo último que desea es tener una cuenta en descubierto o pagar comisiones bancarias como resultado de la automatización de sus finanzas.

Una de las mejores formas de estar al tanto de las fechas de vencimiento es crear un calendario presupuestario. Este es un presupuesto en forma de calendario y lo ayuda a recordar todas sus fechas de vencimiento y mantiene sus finanzas al día.

Algunos acreedores y proveedores de servicios pueden permitirle elegir su fecha de pago. Puede simplificar sus facturas comunicándose con ellos para ver si puede cambiar su fecha de vencimiento a su fecha de pago. De esta forma evitarás contratiempos monetarios por falta de fondos.

5. Revise su cuenta bancaria y sus extractos bancarios con frecuencia para estar al tanto de sus transacciones.

Cuando automatiza sus finanzas, desea estar al tanto de cualquier cambio en sus facturas. Una buena práctica es planificar la verificación de sus extractos de cuenta todos los meses antes de la fecha de pago automático de la factura. Establezca un recordatorio en el calendario un par de veces al mes para revisar sus facturas y revisar su presupuesto.

En resumen

Automatizar sus finanzas puede llevar un poco de tiempo configurarlo, pero merece la pena. Una vez que tenga todo configurado, es menos probable que se equivoque en sus metas financieras. Recuerde los pasos clave cuando automatiza sus finanzas, como configurar el depósito directo, automatizar sus inversiones y cuentas de ahorro, creando un presupuesto, y programar sus pagos cuando le paguen. Comience a automatizar sus finanzas hoy para optimizar su tiempo, evitar cargos por pagos atrasados, ¡y comience a trabajar para lograr su éxito financiero!