Cómo organizar sus finanzas con un inventario financiero

¿Qué sucede si usted o su cónyuge mueren o resultan gravemente heridos? ¿Sabrías cómo manejar las finanzas o sabrías dónde encontrar todos tus documentos importantes? ¿Tendrías una idea clara de todas tus cuentas financieras? ¿Cualquiera de los cónyuges podría seguir administrando las finanzas sin la participación del otro?

Para la mayoria de la gente, la respuesta es simple, "No sé."

Durante los primeros años de nuestro matrimonio, mi esposa y yo hablamos de nuestras finanzas, pero no compartimos información importante de la cuenta ni los inicios de sesión, a pesar de que habíamos combinado nuestras finanzas. Me di cuenta de que necesitaba organizar toda nuestra información de inicio de sesión para que mi esposa o yo podamos intervenir fácilmente y ocuparnos de cualquier situación financiera a medida que suceda, sin tener que luchar para obtener la información necesaria para hacerlo y tratar de calcular el nuevo presupuesto. para la nueva situación.

Es importante para los dos poder acceder a todas nuestras cuentas en caso de una emergencia. . Si algo me pasara Quisiera que mi esposa pudiera manejar todo desde un punto de vista financiero, y no tener que pasar por abogados u otras molestias para obtener la información de la cuenta.

¿Por qué crear un inventario financiero?

Hacer un inventario financiero periódico es una excelente manera de obtener una visión general de su situación financiera, así como una vista detallada de todas sus cuentas. Un inventario financiero es fundamental en caso de fallecimiento de un ser querido, desastre natural catastrófico, fuego, inundación, hurto, etc. Desea poder reanudar su vida financiera con el menor estrés posible.

Mi esposa y yo hemos estado refinando nuestras finanzas durante los años que llevamos casados. Si bien no son perfectos, Hemos hecho mucho para simplificar y organizar nuestras finanzas para que sepamos dónde encontrar la información básica de la cuenta y cualquiera de nosotros debería poder manejar las finanzas individualmente.

Cómo crear un inventario financiero

Crear un inventario financiero no es una tarea difícil, pero puede llevar mucho tiempo. Recomiendo reservar un gran espacio de tiempo para recopilar información, documentos, y otra información pertinente. En el proceso, también puede encontrar áreas en las que puede optimizar y simplificar sus finanzas. Tome notas y realice los cambios más tarde, de lo contrario, dividirá sus esfuerzos y duplicará el tiempo necesario para realizar ambas tareas.

En su inventario financiero, querrá crear una lista de todas sus cuentas financieras, incluyendo activos y deudas, participaciones inmobiliarias, títulos andanzas, propiedad valiosa, como obras de arte o joyas, pólizas de seguro, cuentas de jubilación, documentos legales como testamentos y fideicomisos, e información de contacto de personas importantes involucradas en sus finanzas, incluido su planificador financiero, contador, o abogado. Muchos de estos elementos también deben incluirse en el inventario de su hogar. A continuación, se muestran algunos de los pasos que puede seguir para crear su inventario financiero personalizado.

Enumere todas sus cuentas financieras (activos)

Su lista de cuentas debe incluir la información de contacto, habla a, número de cuenta, dirección web, nombre de usuario, contraseña, y otra información necesaria para acceder a su cuenta. Este documento contendrá información confidencial, por lo que deberá protegerlo guardándolo en una caja de seguridad, en una caja fuerte o cifrado en su computadora o disco duro externo. También considere mantener un archivo cifrado en línea. También puede mantener separados el número de cuenta y la lista de contraseñas; solo asegúrese de que cada uno esté en un lugar seguro y que no estén almacenados juntos. Su lista de cuentas debe incluir:

• Cuentas bancarias: cuentas de ahorro de alto rendimiento, Revisando cuentas, mercado de dinero, las cooperativas de crédito, etc.
• Cuentas de corretaje e inversión - Tenemos nuestras cuentas IRA a través de nuestro banco, y cada uno de nosotros tiene una cuenta TSP (versión gubernamental de un 401k), Tengo un 401 (k) a través de mi trabajo diario, un Solo 401 (k) para mi pequeña empresa, y tengo cuentas a través de Vanguard y otra cuenta de corretaje.
• Cuentas de jubilación: 401 (k), 403 (b), Roth o IRA tradicional, Plan de ahorro de segunda mano, pensiones, anualidades, etc.
• Cuentas de educación: 529 cuentas de ahorro para la universidad, Coverdell ESA, etc.
• Bienes raíces: Escrituras y títulos, etc.

Lista de pasivos y cuentas de crédito

Esta lista debe incluir información de contacto del prestamista, números de cuenta, y una estimación aproximada del monto adeudado por cada préstamo a su nombre. Desea una estimación aproximada de cuánto debe para que sea más fácil para los sobrevivientes tener una idea precisa de sus asuntos.

• Tarjetas de crédito: listar el emisor de la tarjeta, número, e información de contacto.
• Hipoteca: información del prestamista, información de contacto de la empresa de depósito en garantía, precio de compra, estimación de valoración reciente.
• Préstamos personales: Auto préstamo, préstamos estudiantiles, otros préstamos.

Seguros y otras cuentas financieras

Deberá guardar una copia de sus pólizas de seguro. Si son demasiado voluminosos para imprimir, luego considere guardar un archivo pdf en su disco duro o en una memoria USB portátil.

• Seguro médico y / o cuentas de ahorro para la salud.
• Seguro de propietario o inquilino
• seguro de auto
• seguro de vida
• los seguros de invalidez
• seguro de cuidados a largo plazo

Testamentos Planes patrimoniales, y otros documentos personales legales

• Testamentos:testamento vital, última voluntad y testamento
• Poder notarial duradero (financiero)
• Poder notarial duradero (médico)
• Designaciones de beneficiarios para cuentas bancarias, cuentas de jubilación, seguro de vida, etc.
• Documentos comerciales legales, como cartas de incorporación
• contrato arrendador-inquilino
• otras formas legales o documentos de planificación patrimonial

Otros documentos personales importantes

Su situación puede incluir elementos no enumerados anteriormente, así que asegúrese de incluir otros documentos importantes que necesitará. A continuación se enumeran algunos ejemplos:

• Registros de impuestos, ingresos, y documentos relacionados
• Registros militares, como el formulario DD 214.
• Registros médicos

Cuentas no financieras, Información, &Documentos:

Es importante realizar un seguimiento de otras cuentas e información importantes. Los siguientes elementos tendrán valor intrínseco y necesitará esta información en caso de una emergencia. o los itms tendrán valor sentimental. Si es importante para ti ahora, Piense en cómo los verán sus sobrevivientes si usted fallece o queda incapacitado.

• Números de seguro social - para todos los miembros de la familia
• Información del automóvil - VIN, Numero de licencia
• Títulos y escrituras - coches, propiedad, etc; dónde se encuentran y otra información necesaria
• Número de carnet de conducir - fecha de caducidad
• Información de contacto médico - doctores, dentistas, etc.
• Teléfono móvil - número de cuenta, inicio de sesión contraseña, contraseña de correo de voz, etc.
• Pequeños negocios - información del sitio web, inicios de sesión, contraseñas anunciantes, etc.
• Millas aéreas y varios programas de recompensas - las millas aéreas no siempre caducan al morir
• Cuentas de correo electrónico - personal y profesional
• Otra información de cuenta

Lista de contactos

• Familiares y amigos cercanos
• abogado
• contador
• asesor financiero
• agente de seguros
• médico
• empleador

Cómo proteger la información de la cuenta financiera

Me doy cuenta de que hay mucha información confidencial en esta lista, suficiente para que el sueño de cualquier ladrón de identidad se haga realidad si obtiene una copia de esta lista. Es por eso que planeo en cifrado eso. Hay muchas formas de hacer esto, incluso gratis software como KeePass, que está diseñado para hacer precisamente esto. Mi esposa y yo compartiríamos una contraseña y toda la información contenida en nuestra lista estaría protegida por esa contraseña. También podemos llevarlo en una unidad USB, o subirlo a un servidor informático para que podamos acceder a él desde donde estemos. También hay docenas de administradores de contraseñas comerciales y de código abierto que ofrecerán protecciones similares. Dejaré que usted investigue cuál es el mejor para sus necesidades.

Un inventario financiero lo ayuda a recoger los pedazos

Hacer un inventario financiero le ayudará a usted oa sus sobrevivientes a tener una imagen completa de su situación financiera. y facilitar la continuación en caso de que ocurra lo impensable. Recomiendo crear un inventario financiero anualmente, o cada vez que tenga un acontecimiento importante en su vida, como un nacimiento / muerte en la familia, Moviente, Nuevo trabajo, comprar una casa nueva, iniciar / vender un negocio, etc. Su inventario financiero también es útil para crear un testamento o un plan de continuación financiero.