Capítulo 04:Las mejores formas de ahorrar para la jubilación

Si se pregunta cuáles son algunas de las mejores formas de ahorrar para la jubilación, ha venido al lugar correcto. Hasta ahora, en nuestra serie sobre jubilación, hemos discutido cuánto dinero necesita para jubilarse y cuánto debe ahorrar de su cheque de pago para la jubilación. En el Capítulo 3, analizamos cómo hacer un presupuesto para la jubilación, pero ahora hablaremos sobre la mejor manera de ahorrar dinero para la jubilación para que pueda cumplir con ese presupuesto.

Ahorrar para la jubilación es una de esas cosas que todos saben que deben hacer, pero muchas personas no están seguras de cómo o cuándo comenzar. Si eso suena como usted, aquí hay tres maneras diferentes en las que puede comenzar con sus ahorros para la jubilación. Así que no importa dónde se encuentre en su viaje hacia la jubilación, eche un vistazo a estos pasos prácticos para ayudarlo a dar un paso más en ese camino.

• Las mejores maneras de iniciar un fondo de jubilación
• Consejos para ahorrar para la jubilación
• Conclusiones clave:las mejores formas de ahorrar para la jubilación

Las mejores maneras de iniciar un fondo de jubilación

A continuación, hablaremos sobre algunas de las mejores maneras de iniciar un fondo de jubilación. Incluso si no planea jubilarse hasta dentro de cuatro décadas, la planificación financiera es crucial cuando se trata de la jubilación para que pueda tener suficiente dinero ahorrado para vivir cómodamente en sus años dorados.

Contribuya a su plan 401k, especialmente si su empleador iguala

Otro gran vehículo para el ahorro para la jubilación es el plan 401k, llamado así por la sección 401(k) de la ley fiscal de los Estados Unidos que autorizó su creación. Los planes 401k son patrocinados y administrados por empleadores, y te permiten obtener una deducción de impuestos por cualquiera de los ingresos que aportes. Puede inscribirse en un plan 401k a través de su empleador, generalmente a través de los departamentos de recursos humanos o de nómina. Usted elige la cantidad de su salario que desea contribuir en cada período de pago, y esa cantidad se resta de la cantidad sobre la que tiene que pagar impuestos.

Hay un límite en la cantidad que puede contribuir a su cuenta 401k cada año, que normalmente se indexa según la inflación.

• En 2022, puede aportar $20 500 de sus ingresos. Además, si tiene 50 años o más, también puede realizar lo que se denominan contribuciones de "puesta al día".
• En 2022, las personas mayores de 50 años pueden aportar $6500 adicionales de sus ingresos.

Debe conocer el saldo promedio de 401(k) por edad para que pueda ver dónde se compara su saldo 401(k) y si está en camino de ahorrar suficiente dinero.

Muchos empleadores eligen hacer contribuciones a las cuentas 401k de sus empleados. En muchos casos, esto se estructura como un aporte equivalente a las contribuciones de los empleados.

Un ejemplo de esto podría ser un empleador que ofrece una coincidencia del 100 % en el primer 3 % aportado a un 401k y una coincidencia del 50 % en el siguiente 3 % aportado. Si su empleador iguala las contribuciones 401k, ese debería ser el primer lugar donde comience a invertir. Una coincidencia del empleador es lo más parecido a gratis dinero.

Abrir una cuenta IRA

Otra excelente manera de comenzar con los ahorros para la jubilación es abrir una cuenta de jubilación individual (IRA). Hay dos tipos principales de IRA:una IRA tradicional y una IRA Roth. Los dos tipos de IRA son similares en el sentido de que ambos son vehículos para ayudarlo a ahorrar para su jubilación, pero tienen algunas diferencias importantes.

• Una IRA tradicional funciona de manera similar a un plan 401k –usted no paga impuestos sobre el dinero aportado ahora, pero pagará impuestos en la jubilación cuando lo retire. Esto se conoce como cuenta de ahorros con impuestos diferidos, que es una cuenta de inversión en la que no tiene que pagar impuestos sobre el dinero en la cuenta hasta que se retira, lo que generalmente ocurre después de la jubilación.
• Una Roth IRA funciona a la inversa –usted contribuye ahora con dinero después de impuestos, pero luego no tiene que pagar impuestos sobre ninguna de las contribuciones O el crecimiento de su IRA cuando lo retira al jubilarse.

Por lo general, ambas se consideran buenas cuentas de inversión para invertir su dinero si desea aumentar sus ganancias.

Al igual que con los planes 401(k), si tiene 50 años o más, también puede hacer contribuciones para ponerse al día. Esto puede permitirle contribuir más que el máximo a su IRA. En 2022, los trabajadores que sean elegibles para hacer aportes de recuperación podrían contribuir $1000 adicionales a sus cuentas IRA.

Invierta su dinero "encontrado"

Nuestra sugerencia final para comenzar con los ahorros para la jubilación es una forma de proporcionar un poco de impulso adicional. Después de configurar sus contribuciones automáticas, es posible que de vez en cuando encuentre un poco de dinero extra que no esperaba. Estos podrían ser ingresos de:

• Ventas de garaje o en línea
• Un cheque de reembolso inesperado
• Dinero de actividades secundarias

En lugar de simplemente tomar ese efectivo y depositarlo en su cuenta bancaria habitual, ponga en marcha sus ahorros para la jubilación aportando ese dinero "encontrado" directamente a su cuenta de jubilación.

Si desea comenzar a invertir hoy, invertir en una cuenta de jubilación es una forma comprobada de ahorrar dinero a largo plazo. Solo quiere evitar errores de inversión que pueden costarle dinero, como no diversificar su cartera de inversiones lo suficiente o invertir más de lo que puede permitirse perder.

Consejos para ahorrar para la jubilación

Así que hemos discutido la mejor manera de comenzar un fondo de jubilación, y ahora le proporcionaremos algunos consejos útiles para ahorrar para la jubilación para que pueda comenzar a ahorrar hoy mismo.

Decide empezar hoy

Un viejo proverbio dice que el mejor momento para plantar un árbol es hace veinte años, mientras que el segundo mejor momento es hoy. Si bien es cierto que el mejor momento para comenzar a maximizar sus ahorros para la jubilación es cuando es joven, también es el momento en que las personas generalmente tienen la menor cantidad de dinero disponible para invertir. Entonces, si los saldos de su cuenta de jubilación no son tan sólidos como preferiría, decida comenzar hoy para comenzar a ahorrar un poco más. No importa la edad que tenga o lo cerca que esté de jubilarse, nunca es demasiado tarde para empezar a ahorrar.

Crear un presupuesto para la jubilación también es una de las mejores formas de ahorrar para la jubilación porque le dará una idea de cuánto dinero necesitará para cubrir sus gastos de manutención dependiendo de dónde se jubile. También puede usar una calculadora de jubilación para determinar cuál será su presupuesto de jubilación.

Configura contribuciones automáticas y olvídate de ellas

Independientemente del tipo de cuenta que elija para iniciar sus ahorros para la jubilación, una forma importante de comenzar con los ahorros para la jubilación es configurar contribuciones automáticas . Cuando solo ahorra dinero después de pagar todas sus otras facturas, a menudo se encuentra sin nada más al final del mes. Es una mejor idea pagarte a ti mismo primero.

Configure contribuciones automáticas a su cuenta de jubilación y luego olvídese de lo que hizo. La mayoría de las personas descubren que ni siquiera notan el dinero que se transfiere automáticamente, porque en realidad nunca lo ven.

Haz un seguimiento de tus objetivos de ahorro

Es crucial seguir controlando sus objetivos de ahorro para asegurarse de que está al día con sus finanzas. Hay varias formas de hacer un seguimiento de sus objetivos de ahorro, incluida la aplicación Mint. La aplicación Mint es gratuita, fácil de usar y accesible desde cualquier lugar , para que pueda mantenerse al tanto de sus metas de ahorro sin importar dónde se encuentre.

También es importante considerar la tasa de ahorro de su dinero, que es la cantidad de dinero que ahorra en comparación con su ingreso bruto. Continúe realizando un seguimiento de su tasa de ahorro para asegurarse de que está destinando una cantidad suficiente de sus ingresos mensuales a sus objetivos.

Asegúrese de entender qué esperar de sus beneficios del Seguro Social

Si bien recibirá los beneficios del Seguro Social cuando se jubile, no debe confiar completamente en ellos cuando planifique su jubilación. Debe asegurarse de comprender qué esperar de sus beneficios del Seguro Social.

Los beneficios del Seguro Social típicamente compensarán el 40% de sus ingresos de jubilación. Eso significa que debe compensar el 60 % restante de otras formas.

Deje en paz sus ahorros para la jubilación

Cuando se trata de sus ahorros para la jubilación, quiere dejarlos en paz hasta que los necesite absolutamente , que solo debe ser cuando te jubiles. Por ejemplo, debe evitar retirarse antes de tiempo de su 401(k), incluso si necesita el dinero para pagar deudas. El retiro anticipado del 401(k) puede ocasionar que enfrente sanciones del IRS. Puede funcionar en algunos casos, pero es importante sopesar los pros y los contras antes de tomar una decisión.

Dejar en paz sus ahorros para la jubilación también significa que sus inversiones seguirán creciendo con el tiempo, gracias a la belleza del interés compuesto.

Conclusiones clave:las mejores formas de ahorrar para la jubilación

• Hay varias formas de ahorrar para la jubilación, como:
  • Contribuya a su cuenta 401(k)
  • Abrir una IRA
  • Invierta su dinero "encontrado"
• La mejor manera de empezar a ahorrar para la jubilación es empezar hoy mismo
• Una forma importante de comenzar con los ahorros para la jubilación es establecer contribuciones automáticas
• Es fundamental seguir realizando un seguimiento de sus objetivos de ahorro
• Asegúrese de entender qué esperar de sus beneficios del Seguro Social
• Deje en paz sus ahorros para la jubilación

Encuentre lo que funciona para usted y manténgalo

Para algunas personas, combinar las tres mejores formas de ahorrar dinero para la jubilación podría ser el mejor curso de acción. Para otros, es posible que solo puedan abordar uno. Lo más importante es que comience a ahorrar, así que encuentre la mejor manera de ahorrar dinero para la jubilación que funcione para usted y manténgase comprometido con ella. Lo más probable es que estés agradecido de haberlo hecho más adelante en la vida.

El siguiente capítulo de nuestra serie sobre la jubilación es el Capítulo 5, que analizará en mayor detalle qué es un 401(k).

Esto es solo para fines informativos y no debe interpretarse como asesoramiento legal, de inversión, reparación de crédito, gestión de deuda o impuestos. Debe buscar la asistencia de un profesional para obtener asesoramiento fiscal y de inversiones.