5 maneras de ahorrar para el pago inicial de una casa

Los precios de la vivienda están por las nubes en estos días, por lo que la planificación y la elaboración de estrategias son esenciales si desea ahorrar suficiente dinero para el pago inicial de una propiedad. Fuente de la imagen:Getty Images.

Estamos dentro de una economía de largo crecimiento impulsada por bajas tasas de interés, lo que ha disparado los precios de las viviendas. Mi condado de Los Ángeles alcanzó un máximo histórico este verano, con un precio promedio de poco más de $615,000, y esto en una región con mucho de malas existencias de viviendas en barrios poco atractivos.

La mayoría de los prestamistas hipotecarios esperan que los prestatarios hagan un pago inicial de al menos el 20% del precio de venta; en el caso anterior, eso requeriría más de $123,000. Incluso una familia con ingresos por encima del promedio puede tener problemas fácilmente para reunir esa cantidad de dinero. Con ese espíritu, aquí hay cinco métodos que puede usar para ayudarlo a alcanzar esta importante meta financiera.

1. Depositar dinero en una cuenta que devenga intereses

De una forma u otra, dejas dinero aparte para tus gastos más habituales (alquiler, gasolina, Starbucks, etc.). Es hora de crear una nueva categoría:ahorros en el pago inicial. Considere invertir una cierta cantidad de sus ingresos todos los meses en una cuenta que no solo conserve el dinero que invierte, sino que gane intereses mientras lo hace.

Hay varios tipos de cuentas bancarias que lograrán esto. La opción más agresiva de "bloquear y guardar" es el certificado de depósito (CD), que generalmente tiene multas elevadas por retiro anticipado.

Las cuentas de mercado monetario y de ahorro son más indulgentes, pero generalmente ganan menos interés. Además, dado que son más flexibles con las transferencias y los retiros, es posible que se sienta más tentado a echar mano de sus fondos.

2. Vender activos

No importa cuál sea su situación económica, una casa es un activo que se hará cargo de su vida durante los próximos años (si no mucho más). Dado que es casi seguro que será el objeto más valioso que posea, con el fin de ahorrar para el pago inicial, debería considerar vender otros activos.

Hay una gran cantidad de bienes que se pueden vender si no los considera absolutamente esenciales, al menos, lo suficientemente esenciales como para retrasar el logro de su objetivo de pago inicial. Estos incluyen, pero de ninguna manera se limitan a:

Acciones y otros valores -- Esta categoría también cubre fondos mutuos, bonos, opciones sobre acciones, etc.

Coleccionables -- una gran cantidad de coleccionables tienen valor. Ejemplos de productos que potencialmente pueden venderse por una suma digna son:

• Antigüedades
• Discos de vinilo
• Juegos de cartas de béisbol
• Recuerdos de cine y televisión
• Arte

Vehículos -- ¿Está usted en una familia de dos coches? Tal vez sea posible consolidar las necesidades de transporte de su prole en solo uno de esos automóviles y vender el otro. Mejor, si posee pero no necesariamente necesita un automóvil antiguo, podría obtener un buen precio si se mantiene bien.

3. Desviar dinero de cuentas de inversión

Naturalmente, es bueno guardar dinero para la jubilación o dedicar algo a un plan 401(k). Pero los beneficios de estos programas suelen estar bastante lejos en el futuro, mientras que la casa que desea necesita financiación pronto .

Considere, entonces, desviar parte (o incluso la totalidad) de su asignación regular a estas cuentas. Si su necesidad de un pago inicial es más urgente, podría ser aconsejable drenar los fondos (una vez más, ya sea una parte o la totalidad) de dichos instrumentos, siempre que hacerlo no incurra en multas demasiado severas.

Aunque pocos de nosotros queremos cerrar los grifos para ahorrar en el futuro, una interrupción temporal no debería ser demasiado dolorosa a largo plazo. Una vez que haya cumplido con su pago inicial y haya reajustado su presupuesto para incluir su hipoteca, es de esperar que pueda encontrar algo de espacio para nuevos pagos en estas cuentas.

4. Reducir gastos

En caso de duda, córtalo. Ahorrar para un activo que es tan caro como una casa en estos días puede requerir sacrificio.

Piense en las muchas cosas en las que gasta dinero que no son esenciales; incluso los más frugales de nosotros tenemos extravagancias de las que podemos prescindir. Realmente no necesitas ese gran latte diario, por ejemplo, o tu habitual viernes por la noche en el bar tomando cervezas con amigos.

¿Por qué no estacionar los ahorros resultantes en el vehículo de ahorro de su elección antes mencionado, ya sea una cuenta de mercado monetario, un CD o incluso ese espacio especial debajo del colchón? Incluso un nivel moderado de recortes en el presupuesto de ocio aquí y allá puede sumarse a esa creciente pila de pagos iniciales.

5. Obtenga asistencia para el pago inicial

Dado que tener una casa propia es, como se sabe, el Sueño Americano, existen numerosas entidades dispuestas a ayudar con los programas de asistencia para el pago inicial.

Estos pueden reducir significativamente el costo de asegurar una hipoteca. Algunas iniciativas le permiten obtener un préstamo por tan solo el 3 % del precio de la vivienda, que es mucho más asequible que el nivel tradicional del 20 % mencionado anteriormente.

Afortunadamente, existen numerosos programas federales y estatales de asistencia para el pago inicial; ciertos bancos y otras empresas de servicios financieros también ejecutan sus propios programas. Los requisitos para estos programas varían; por lo general, los factores decisivos son la calificación crediticia, los ingresos y el precio de la vivienda deseada.