15 mejores formas de ahorrar en seguros de automóvil para adolescentes

Parece que ayer su hijo adolescente estaba en un asiento de seguridad para niños. Pero ahora su hijo adolescente está listo para tomar prestadas las llaves.

Es posible que tenga emociones encontradas acerca de que se pongan al volante. Pero definitivamente le preocupa el costo de agregar su nuevo conductor a su póliza de seguro de automóvil.

Afortunadamente, Hay muchas formas de ahorrar dinero cuando llega el momento de asegurar a su hijo adolescente como conductor. De hecho, tenemos 15 ideas para ahorrar dinero a continuación.

Siga leyendo para conocer por qué el seguro de automóvil cuesta tanto para los conductores jóvenes y las razones para incluir a su hijo adolescente en la discusión sobre el seguro de automóvil. Luego, consulte los posibles descuentos que puede aprovechar y las cosas que usted y su hijo pueden hacer para reducir los gastos del seguro de automóvil cuando su hijo adolescente obtenga una licencia de conducir.

Choques y conductores adolescentes

No es de extrañar que los conductores jóvenes e inexpertos tengan más probabilidades de sufrir accidentes. Y cuando vea estadísticas sobre accidentes y conductores adolescentes, tiene sentido que las compañías de seguros los consideren extremadamente alto riesgo.

A continuación, se muestran algunos ejemplos:

• La mitad de todos los adolescentes estarán involucrados en un accidente automovilístico antes de graduarse de la escuela secundaria. (Consejo Nacional de Seguridad)
• Los conductores adolescentes tienen tasas de accidentes casi 4 veces superiores a las de los conductores de 20 años o más por milla conducida. (Instituto de Seguros para la Seguridad Vial)
• Según datos de 2017, la tasa de accidentes por milla conducida es 1½ veces más alta para los jóvenes de 16 años que para los de 18 a 19 años. (Encuesta Nacional de Viajes de Hogares)
• En 2017 2, 734 adolescentes (de 13 a 19 años) murieron en los Estados Unidos a causa de lesiones por accidentes. Estas lesiones son, con mucho, la principal causa de muerte en este grupo de edad. (Centro Nacional para la Prevención y el Control de Lesiones)
• Los jóvenes de entre 15 y 19 años representaban el 6,5% de la población de EE. UU. En 2017. Sin embargo, lesiones de vehículos de motor, tanto fatales como no fatales, entre los jóvenes de este grupo de edad representó alrededor de $ 13,1 mil millones, o casi el 8% de los costos totales de las lesiones de vehículos de motor. (Centro para el Control y la Prevención de Enfermedades)

Costos del seguro de automóvil para conductores jóvenes

Según Nationwide, en muchos casos, los adolescentes con permisos de aprendizaje están cubiertos por la póliza de seguro de automóvil de los padres. Pero también dicen que es importante hablar con su aseguradora y no asumir que su hijo adolescente está cubierto.

Cuando un adolescente se convierte en conductor con licencia, deben agregarse a una póliza existente u obtener su propio seguro de automóvil. Agregar una adolescente puede aumentar las tasas de seguro en un 50%, mientras que los adolescentes varones pueden aumentar las tarifas en un 100% según el Instituto de Información de Seguros.

El aumento promedio en los gastos de seguro de automóvil después de agregar un adolescente varía según el estado desde un poco más del 100% hasta más del 220%.

Los conductores nuevos que tienen sus propias pólizas pueden pagar $ 2, 000 - $ 3, 000 o más anualmente para seguros de automóviles.

Si bien los costos del seguro pueden disminuir a medida que los adolescentes envejecen, ganar experiencia, y mantener un historial de conducción limpio, su seguro de automóvil sigue siendo un gran gasto. Cuanto más dinero se destina al seguro, menos hay para contribuir a otras metas financieras.

Por eso es tan importante considerar cualquier cosa que pueda hacer para ahorrar dinero en el seguro de vehículos de su hijo adolescente.

Lectura adicional:¿Cuáles son las mejores formas de ahorrar dinero en el mantenimiento del automóvil?

Incluirlos en la discusión

Su vida está ocupada y el calendario de su adolescente probablemente también esté lleno. Pero cuando se trata de investigar los costos del seguro de automóvil y las formas de ahorrar dinero, involucrar a los adolescentes es importante .

Mientras los adolescentes disfrutan de su nueva libertad, también deben aceptar la responsabilidad de aprender sobre seguros de automóviles. Ayúdelos a comprender las diferentes coberturas que se ofrecen y los gastos asociados.

Si bien es posible que sienta la tentación de hacerse cargo, Las discusiones sobre el costo del seguro de automóvil son parte de la enseñanza a su hijo adolescente sobre el dinero.

15 formas de ahorrar dinero asegurando a conductores jóvenes

Con los costos de los seguros de automóviles que se disparan, es fundamental aprender todas las diferentes formas de reducir las primas. Pero ten en cuenta muchas aseguradoras limitan la cantidad de descuentos que ofrecen.

Dependiendo de la aseguradora, los descuentos adicionales para los que califica pueden basarse en montos de prima reducidos, no en la prima completa que le cotizaron.

Echemos un vistazo a 15 formas de ahorrar dinero cuando sea el momento de que su hijo adolescente realice el primer viaje en automóvil en solitario.

1. Agregue adolescentes a las pólizas de automóviles existentes.

Podría pensar que es una buena idea conseguirle a su hijo adolescente su propia póliza de seguro de automóvil lo antes posible. Pero en la mayoría de los casos, la forma más económica es agregar su nuevo conductor a su póliza de seguro de automóvil existente.

2. Conduzca con seguridad.

Un historial de conducción limpio es una de las formas más fáciles de mantener bajas las tarifas de su seguro de automóvil. Todos los conductores de su familia deben considerar cómo su comportamiento de conducción puede afectar no solo su seguridad, sino también el gasto del seguro en los años venideros.

Evite multas por exceso de velocidad, conducir bajo la influencia de drogas o alcohol, y accidentes. Incluso una pequeña "falla en el guardabarros" puede afectar las tarifas de su seguro.

3. Compre su seguro de automóvil.

Cuando llegue el momento de agregar a su conductor adolescente a su póliza, no asuma que su aseguradora actual tiene los precios más bajos. Tomarse el tiempo para buscar cobertura de seguro es una de las mejores formas de ahorrar dinero.

Obtener cotizaciones de diferentes agencias puede llevar algunas horas de trabajo, pero puede resultar rentable ahorrándole cientos de dólares (o más) cada año.

4. Aumente los deducibles y / o reduzca los límites de cobertura.

Si eres un planificador y tienes un fondo de emergencia suficiente, podría considerar aumentar los deducibles que pagará si tiene que hacer un reclamo.

Reducir los límites de cobertura de vehículos es otra opción que reducirá sus tarifas. Pero asegúrese de comprender las compensaciones antes de elegir estas opciones.

Su salud financiera podría verse seriamente afectada si tiene un accidente importante y una cobertura mínima.

5. Paquete de pólizas de seguro.

Si tiene diferentes aseguradoras para varias pólizas (propietarios, inquilinos, auto, vida, etc.), Consulte con las agencias para ver si agrupar sus pólizas le permitirá ahorrar dinero.

Los descuentos para múltiples pólizas no solo pueden mantener más dinero en su bolsillo, sino que también pueden ayudar a simplificar su vida.

6. Conduzca vehículos que sean más económicos de asegurar.

El tipo de coche que conduces, y la edad del vehículo, marcan una gran diferencia en los costos del seguro porque las aseguradoras utilizan los pagos de reclamaciones promedio de un vehículo determinado como base para cobrar las primas.

USA Today comparte 25 de los autos menos costosos para asegurar y por qué le permiten ahorrar dinero.

7. Asigne personas a los autos adecuados.

Para reducir el gasto del seguro, Asigne a su conductor adolescente como el conductor principal del automóvil más barato que figura en su póliza.

También puede consultar con su agente sobre la posibilidad de excluir a su adolescente de ser incluido como conductor de automóviles más caros que usted posee.

8. Busque todos los demás descuentos posibles.

Las aseguradoras pueden ofrecer descuentos por kilometraje anual reducido, registrarse para recibir extractos electrónicos o pagos automáticos, y pagando su prima anual en su totalidad.

Visite su sitio web y no tenga miedo de preguntar a los agentes sobre todos los descuentos disponibles para los clientes.

9. Utilice dispositivos de conducción supervisados.

Los padres deben modelar buenos comportamientos de conducción e insistir en que sus hijos adolescentes sean conductores seguros. Pero también hay una forma de utilizar la tecnología para monitorear los comportamientos de conducción y ahorrarle dinero.

Los programas como Drivewise de Allstate o Snapshot de Progressive brindan comentarios de manejo personalizados desde una aplicación en su teléfono o dispositivo enchufable que instale en su vehículo.

Puede obtener descuentos por registrarse y puede ahorrar hasta un 30% más cada seis meses para una conducción segura.

Esto incluye velocidades seguras (menos de 80 mph), Horas seguras (limitando los viajes nocturnos), paradas seguras (limitando frenadas bruscas), y bajo kilometraje (lo que limita los viajes largos).

10. Obtenga buenas calificaciones.

Muchas empresas ofrecen descuentos en seguros para conductores que son buenos estudiantes.

La definición de "buen estudiante" varía según la aseguradora, pero muchos ofrecen descuentos “B o mejores” de hasta el 25% porque las estadísticas muestran que los mejores estudiantes tienen menos accidentes y cuesta menos asegurarlos.

Estos descuentos se extienden hasta la universidad y hasta los 25 años en algunas aseguradoras.

11. Tome cursos de educación vial y manejo defensivo.

Además de los cursos obligatorios previos a la obtención de la licencia, los adolescentes pueden tomar un curso de educación vial más extenso. Estas clases generalmente involucran instrucción en persona o en línea y experiencia práctica conduciendo en un automóvil con un instructor capacitado o certificado.

Los cursos de manejo defensivo son otra opción para cualquier conductor de su familia.

Las compañías de seguros recompensan a los conductores que toman cualquiera de estos cursos con descuentos que van del 5 al 20% o más.

Aunque tienen un costo, la educación y la formación pueden salvar vidas al mejorar los conocimientos y las habilidades de los conductores. Los descuentos que ofrecen las aseguradoras por tomar estas clases también pueden durar varios años.

12. Descuento para estudiantes universitarios lejanos.

Si su hijo se va a la universidad sin automóvil, pueden ahorrarle dinero en seguros si cumplen con el requisito de un "estudiante fuera de la escuela".

Empresas como Progressive ofrecen descuentos para aquellos de 22 años o menos en su póliza si su universidad está a más de 100 millas de distancia de su hogar.

El acceso limitado a un vehículo solo cuando está de visita en casa le devuelve el dinero al bolsillo.

13. Comparte autos.

Tiene sentido que cuantos menos autos tenga en la carretera, menos pagarás por el seguro. Si bien es necesario que algunos niños tengan su propio automóvil, considere la posibilidad de compartir un automóvil con su hijo.

A veces puede resultar incómodo, pero cuando un adolescente empieza a conducir, los ahorros en el seguro por compartir un automóvil pueden valer la pena.

14. Retrasar la licencia de conducir.

Es muy probable que su hijo vete esta opción. Pero si un adolescente puede esperar uno o dos años para obtener una licencia de conducir, puede ahorrarle a su familia miles de dólares.

Hable con su hijo adolescente y considere cómo puede usar el transporte público, Taxis, o viaje compartido con hermanos mayores o vecinos. Los servicios como Uber o Lyft también son una opción popular ahora.

También tiene sentido poner freno a la concesión de licencias a un conductor nuevo si realmente no está entusiasmado con la conducción.

15. Aumente la cobertura de responsabilidad o agregue una póliza general.

Si bien agregar más cobertura o una póliza general puede costarle más por adelantado, podría ahorrarle miles (o decenas de miles de dólares) si algún conductor de su familia tiene un accidente.

Con la participación de los adolescentes en tantos accidentes automovilísticos, algunas familias eligen esta opción para proteger sus bienes y su bienestar financiero.

Pensamientos finales

No hay duda de que cuando su hijo obtiene una licencia, Asegurarlos para que conduzcan puede reducir considerablemente su presupuesto mensual. Para proteger tu riqueza asegúrese de tomar las medidas adecuadas para asegurarlos adecuadamente.

Incluso si su hijo es responsable y sigue las reglas, los accidentes ocurren, y nuevos conductores están involucrados en mucho de ellos.

Recordar, no vaya con la primera cotización que obtenga para el seguro de automóvil para adolescentes porque está demasiado ocupado para comparar precios.

Las cotizaciones pueden variar en cientos (¡incluso miles!) De dólares dependiendo de la aseguradora y las circunstancias de su familia. Esfuércese por obtener un mínimo de tres citas antes de tomar cualquier decisión.

Como un padre, siempre se preocupará cuando su hijo se ponga al volante del automóvil. Pero usar los consejos aquí puede reducir parte del estrés que usted y ellos tienen sobre el pago de la cobertura del seguro de automóvil.