¿Cuánto dinero necesita ahorrar para la jubilación?

¿Cuánto dinero realmente ¿Necesita ahorrar para jubilarse cómodamente?

Para muchas personas, esta pregunta causa mucha ansiedad. Por un lado, desea ahorrar lo suficiente para no quedarse sin dinero después de dejar de trabajar. Su cuenta de jubilación debe ser lo suficientemente grande como para cubrirlo por el resto de su vida y, si así lo desea, dejar algo de herencia para sus hijos, nietos y cualquier otra persona importante para usted.

Pero al mismo tiempo, no desea ahorrar tanto que posiblemente no pueda gastarlo todo durante la jubilación. Es un buen acto de equilibrio:asegurarse de que está ahorrando lo suficiente para la jubilación sin socavar su calidad de vida en este momento.

La sabiduría convencional es que debe ahorrar aproximadamente del 10% al 15% de sus ingresos cada año. La mayoría de los expertos financieros están de acuerdo en que si ahorra tanto, debería poder jubilarse cómodamente.

Por supuesto, esto depende de sus objetivos personales y su visión para la jubilación. Para algunas personas, ¡eso podría ser perfectamente suficiente! Pero para otros que quieren viajar por el mundo en sus años dorados, ese presupuesto podría estar al límite.

Exploremos algunos factores a considerar en su planificación de jubilación.

Planificación de la jubilación:comprensión de la regla 25X

Una de las razones por las que me gusta la regla 25X es porque comienza desde una perspectiva presupuestaria.

Compare eso con la sabiduría convencional. Claro, es genial ahorrar del 10 % al 15 % de tus ingresos cada año, pero esa fórmula te deja sintiéndote... un poco incómodo. ¿Por qué? Porque no tiene en cuenta su presupuesto de jubilación en absoluto. Es una solución única para todos, y todos sabemos que la vida no es tan simple.

En cambio, la regla 25X comienza con tú.

Primero, debe determinar su ingreso de jubilación estimado. Para la mayoría de las personas, esto representa el 80 % de sus ingresos previos a la jubilación. Digamos que ganas $100,000 al año. Al seguir esta regla, se supondría que necesitaría $80,000 para jubilarse.

No pagará impuestos sobre la renta ni otros gastos relacionados con el trabajo. Además, en este punto, es probable que su casa y sus vehículos estén pagados, por lo que sus necesidades de ingresos para la jubilación serán mucho menores.

Cualquiera que sea su objetivo de ingresos para la jubilación, debe multiplicarlo por 25 (es por eso que se llama la regla 25X, o 25 veces).

Entonces, usando este ejemplo, necesitaría $ 2 millones para jubilarse cómodamente.

$80 000 x 25 =$2 000 000.

Pero, ¿cómo te aseguras de que tu dinero no se acabe? ¿Cómo se asegura de no gastar demasiado rápido y agotar sus ahorros para la jubilación demasiado rápido?

La segunda mitad de la regla 25X es que solo debe retirar el 4 % anual de ese fondo de ahorro para la jubilación.

Si se limita a una tasa de retiro del 4 % anual, ¡sus ahorros para la jubilación le durarán el resto de su vida!

En resumen:

1. Multiplique su ingreso de jubilación esperado por 25.
2. Solo retire el 4 % anual de sus ahorros para la jubilación.

¿Por qué usar la regla 25X al planificar la jubilación?

Si bien es un buen consejo ahorrar entre un 10 % y un 15 % de sus ingresos para la jubilación, la razón por la que me encanta la regla 25X es que requiere un enfoque de presupuesto primero.

En otras palabras, está ahorrando para sus necesidades presupuestarias específicas.

Piénselo de esta manera:solo usted puede determinar cómo será su jubilación. ¿Quieres viajar? ¿Quieres aprender nuevas aficiones? Si vive en el norte, ¿está planeando comprar una segunda casa en el sur para escapar de los meses de invierno más fríos? ¿Piensas coleccionar cosas (como autos antiguos) durante la jubilación?

La regla 25X proporciona estabilidad porque en lugar de ahorrar para un objetivo indefinido, la regla 25X nos ayuda a especificar el monto de ahorro de nuestro objetivo. Es imposible seguir la regla 25X sin saber cuál será su ingreso de jubilación anual proyectado.

Todo se reduce a saber cuánto dinero necesitarás cuando te jubiles.

Para la mayoría de las personas, el 80 % de sus ingresos previos a la jubilación estarán perfectamente bien y podrá planificar y ahorrar en consecuencia.

Estos son algunos otros factores a considerar:

• ¿Cuándo quiere jubilarse? Si desea una jubilación "normal", lo más probable es que desee jubilarse alrededor de los 66 años, que es cuando también recibirá todos sus beneficios de seguridad social. Sin embargo, cada vez son más las personas que desean jubilarse anticipadamente. Es posible que incluso haya oído hablar del movimiento FIRE (independencia financiera, jubilación anticipada). Si desea jubilarse anticipadamente, tendrá que ahorrar de manera más agresiva e intencional que alguien que planea una jubilación tradicional.
• ¿Cuándo empezaste a ahorrar para la jubilación? Cuanto antes comience a ahorrar, más funcionará el interés compuesto a su favor. $ 100 invertidos a los 20 años valdrán mucho más en la jubilación que $ 100 invertidos a los 50 años. Si no tuviste la oportunidad de comenzar temprano, no te culpes. Hay muchas razones por las que es difícil comenzar joven, como pagar deudas e intentar establecerse en su carrera. Sin embargo, nunca es demasiado tarde para empezar. ¡Ahora es mejor que nunca!
• No te olvides de tu fondo de emergencia. Cuando surge una emergencia, puede ser tentador echar mano de su fondo de jubilación, pero un fondo de emergencia y los ahorros para la jubilación deberían ser dos cosas separadas. En general, debe mantener de 3 a 6 meses de gastos de manutención en su fondo de emergencia. Además, el dinero debe ser de fácil acceso (no en existencias) para que pueda retirarlo fácilmente en caso de una emergencia.

Si tiene en cuenta todos estos factores, ¡puede acercarse a su jubilación con confianza!

¿Hay alguna desventaja en la regla 25X?

Al igual que con cualquier consejo financiero, es mejor tomar la regla 25X con pinzas. Es imposible que cualquier "regla general" tenga en cuenta todos los factores. Por ejemplo, esta regla no tiene en cuenta las fuentes de ingresos fuera de su fondo de jubilación, como pensiones, seguridad social y trabajos secundarios de medio tiempo.

Otro factor que es imposible de planificar son los eventos inesperados de la vida, como problemas de salud que pueden generar facturas médicas elevadas. También es imposible predecir cómo será la inflación y el desempeño del mercado, pero estos son desafíos que afectan cualquier estrategia de ahorro para la jubilación.

Reflexiones finales

Para ahorrar para la jubilación, es importante comenzar a ordenar su presupuesto. Esto es clave para aumentar su confianza financiera mientras mantiene los niveles de estrés lo más bajos posible.

La jubilación puede parecer una eternidad, pero creo que todos podemos estar de acuerdo en que el tiempo vuela rápido... y parece ir más rápido.

Cuanto más joven comience a ahorrar para la jubilación, más "fácil" será con el interés compuesto de su lado. Pero no dejes que eso te desanime si vas a empezar más tarde. Recuerde, es mejor tarde que nunca, especialmente cuando se trata de la planificación de la jubilación.

Si necesita algunos consejos sobre cómo organizar su presupuesto, le recomiendo que consulte algunos de mis artículos anteriores sobre presupuestos. El presupuesto es fundamental para mejorar sus finanzas diarias y también crea una base sólida para sus objetivos de jubilación.

¿Tiene alguna otra pregunta? Lo animo a unirse al grupo de Facebook de TBM Family para conectarse con otras personas que se enfocan en su viaje financiero.