Hacer un retiro en servicio durante su jubilación

Un retiro en servicio en cualquier cuenta de jubilación es un retiro realizado antes de que ocurra un evento calificativo. El evento clasificatorio más común es la edad; por ejemplo, una vez que cumpla 59 años y medio, es elegible para retirarse de una cuenta IRA tradicional. Pagaría impuestos de acuerdo con su cuenta de jubilación. En ausencia de un evento clasificatorio, aunque, pagará estos impuestos, así como una multa del 10 por ciento sobre la deducción.

Ejemplo de retiro en servicio

Un ejemplo común de un retiro en servicio es un retiro de emergencia de una IRA. Frank perdió su trabajo hace tres meses. No ha podido encontrar trabajo, y ha agotado sus ahorros. Se enfrenta a la ejecución hipotecaria de su hipoteca si no puede complementar sus ingresos este mes. Para realizar el pago de una hipoteca, Frank toma un retiro en servicio de $ 5, 000 de su IRA. Paga un impuesto del 10 por ciento de $ 500, y paga el impuesto sobre la renta del IRS, de acuerdo con su categoría impositiva actualmente baja, de otros $ 500. Puede usar los $ 4 adicionales, 000 para hacer el pago de la hipoteca. Este es un ejemplo del uso de un retiro en servicio por las razones correctas. El costo de la multa del 10 por ciento es mucho menor que el costo de una ejecución hipotecaria.

Pagar una multa

El monto de la multa que paga por un retiro en servicio es siempre del 10 por ciento, independientemente de su categoría impositiva. Sin embargo, es posible que tenga que pagar un segundo pago como hizo Frank. Esto ocurre cuando su cuenta de jubilación, como una IRA tradicional, Fue construido con aportes deducibles de impuestos. Como no pagó impuestos sobre el dinero cuando lo puso en la cuenta, Tendrá que pagar impuestos cuando retire los fondos. Con una cuenta IRA Roth, pagas impuestos por adelantado, por lo que no sería responsable de este mismo impuesto en el back-end.

Eventos clasificatorios

Dependiendo del tipo de cuenta de jubilación que use, los eventos que califican en su cuenta variarán. Todas las cuentas de jubilación utilizan la edad como un evento de calificación, permitiéndole retirar fondos en un momento determinado de su vida sin penalización. Algunas cuentas, como ciertos planes calificados, también puede permitir que ciertos gastos se retiren libres de impuestos. Por ejemplo, el pago inicial para comprar una casa puede retirarse sin penalización de algunas cuentas. También se puede retirar el costo de enviar a un niño a la universidad. Estos retiros aún requerirían el pago de impuestos normal, pero no sería responsable de la multa del 10 por ciento si su cuenta lo permitiera.

Evitando una penalización

Es mejor dejar sus ahorros para la jubilación en la cuenta en lugar de pagar una multa del 10 por ciento al IRS. Para evitar esta penalización, Siempre tengo tres meses de sueldo ahorrado para emergencias. Estructurar algunos de sus ahorros en cuentas líquidas, como cuentas de ahorro en efectivo, que no reciben un tratamiento fiscal especial. Si debe tomar un préstamo de su cuenta de jubilación, asegúrese de que el dinero se devuelva a la cuenta dentro de la ventana estrecha provista para evitar multas por un retiro en servicio.

Retiro en servicio

Un retiro en una cuenta de jubilación es un retiro en servicio si se realiza antes de un evento clasificatorio. Típicamente, un retiro en servicio es cualquier hecho antes de que el titular individual de la cuenta alcance la edad mínima de calificación de 59-1 / 2. Dado que el retiro se realiza anticipadamente, el individuo paga una multa del 10 por ciento además de los impuestos. Hay algunos tipos de retiros en servicio en los que no se paga una multa. Estos incluyen retiros para pagar el pago inicial de una primera vivienda o para una educación universitaria para usted o un dependiente. En estos casos, el dinero debe volver a depositarse en el futuro.