14 maneras de estirar sus ahorros para la jubilación

Cuando observa los años que se acercan rápidamente de su jubilación planificada, puede estar pensando en cuánto anhela estar libre de un horario de trabajo diario. Pero, si usted es como la mayoría de las personas, también está pensando en cómo diablos va a pagarlo todo con sus ahorros para la jubilación.

Es una persona rara la que puede mirar fijamente su fecha anticipada de jubilación sin preocuparse por la planificación financiera y cómo le irá después de que ya no reciba un salario regular.

Afortunadamente, puede implementar algunas estrategias comprobadas para ayudar a que cada dólar de jubilación trabaje un poco más para usted. Los siguientes 14 métodos lo ayudarán a estirar sus ahorros para la jubilación para que pueda relajarse y disfrutar de su libertad ganada con tanto esfuerzo de la rutina diaria.

1. Retrasar la recepción de los beneficios del Seguro Social tanto como sea posible

En la actualidad, los adultos en los EE. UU. pueden comenzar a cobrar los beneficios del Seguro Social a los 62 años, a menos que estén discapacitados o sean legalmente ciegos. Sin embargo, solo tendrá derecho a recibir sus beneficios completos una vez que cumpla su plena edad de jubilación, que oscila entre los 66 y los 67 años. 

Aumentará sus beneficios si espera hasta los 70 años para comenzar a cobrar el Seguro Social. La desventaja de ese enfoque es, obviamente, que tendrá que seguir trabajando (o tener otras fuentes de ingresos) entre la plena edad de jubilación y los 70 años. La ventaja es que tendrá derecho a un sorteo mayor. Si su objetivo es maximizar sus ingresos mensuales durante la jubilación y puede trabajar los tres o cuatro años adicionales, esta es una buena estrategia.

2. Diversifique sus inversiones en una cartera equilibrada 

Asegúrese de haber repartido sus inversiones entre acciones y bonos en una combinación que pueda generar tanto potencial de crecimiento como estabilidad. Además, sus inversiones deben reflejar su tolerancia al riesgo. En general, cuanto más cerca esté de la edad de jubilación, más seguras y menos riesgosas deberían ser sus inversiones. La diversificación puede ayudar a distribuir ese riesgo entre una base más amplia de inversiones, creando así una asignación de activos más estable.

3. Resista la tentación de echar mano de sus ahorros para la jubilación en todo momento

Es comprensible que muchos jubilados se pongan nerviosos cuando los saldos de sus cuentas corrientes o de ahorro caen por debajo de lo esperado. Cuando está ansioso por los ingresos y no gana lo que solía ganar, es tentador compensar el déficit con los ahorros para la jubilación. También es un mal hábito para adquirir. Antes de que te des cuenta, ese equilibrio también se hundirá peligrosamente.

En su lugar, apunte a crear una asignación de activos en la que pueda confiar para las distribuciones regulares. Eso podría incluir anualidades (ver a continuación), dividendos y pagos de intereses, o un enfoque segmentado que distribuya sus activos y sus distribuciones tanto para el futuro inmediato como para el largo plazo. Hable con un asesor financiero si no está seguro de cuál podría ser la mejor manera de lograr esto para su situación específica.

4. Crea un presupuesto y apégate a él

Un presupuesto es una herramienta poderosa que ayuda a crear seguridad financiera para toda la vida. Es aún más crítico cuando planea entrar en un período de la vida durante el cual tendrá un ingreso reducido o limitado. Un presupuesto formal le dará cierta certeza y poder sobre lo que a veces puede parecer fuera de su control.

Para crear un presupuesto viable y razonable, siga estos seis pasos:

1. Primero, enumere sus gastos mensuales fijos y variables en categorías separadas.
2. Resalte los gastos que puede eliminar y los que puede recortar, junto con el monto final estimado para cada gasto. No olvide agregar sumas estimadas para atención médica y entretenimiento.
3. Sume las sumas revisadas y estimadas en ambas categorías para obtener un total mensual. Esta es la cantidad que necesitarás cubrir con ingresos y ahorros.
4. Luego, calcule sus ingresos de todas las fuentes, incluidas pensiones, anualidades, 401(k)s, IRA y otras cuentas financieras.
5. Compare los dos números para determinar si tiene un déficit o podrá ahorrar dinero adicional.
6. Si necesita cubrir una brecha entre los gastos y los ingresos, tome nota de cuánto y use las otras estrategias enumeradas aquí para ayudar a llenar esa brecha.

No se supone que un presupuesto sea un documento fijo e invariable. En cambio, siempre debe reflejar la realidad y las opciones prácticas que pueda tener a mano.

5. Considere una anualidad

Considere una anualidad si se enfrenta a una brecha de ingresos/gastos. Las anualidades pueden ayudarlo a generar ingresos garantizados de por vida para que pueda administrar su dinero de manera más efectiva durante la jubilación.

En una anualidad, celebra un contrato con un proveedor de seguros que asume el riesgo de una serie de pagos a lo largo de los años, a cambio de su inversión de una sola suma global. Sus futuros pagos mensuales continúan por el resto de su vida, lo que le garantiza ingresos adicionales.

6. Conviértete en propietario a corto plazo

Es posible que no desee asumir la carga de ser un propietario a largo plazo a tiempo completo. Aún así, servicios como Airbnb han creado un mercado completamente nuevo lleno de viajeros dispuestos a desembolsar fondos para quedarse en una habitación o ADU (unidad de vivienda accesoria, un espacio de vida separado de su residencia principal que se construye en algún lugar de su propiedad).

Con un marketing innovador y el precio justo, muchos anfitriones de Airbnb obtienen un flujo de ingresos mensual saludable para complementar sus ingresos de jubilación.

7. Conviértase en un conductor de viajes compartidos

Otra forma de aumentar sus ingresos de jubilación y estirar esos ahorros tanto como sea posible es inscribirse como conductor de Uber o Lyft. Los conductores de viajes compartidos pueden establecer sus propios horarios; por lo tanto, puede trabajar tanto o tan poco como desee. Si puede conducir y cree que esto podría ser una buena opción para usted, ser un conductor de Uber o Lyft puede proporcionar un flujo de ingresos saludable durante la jubilación, según una tarifa por hora equivalente de entre $ 8 y $ 12 por hora.

8. Reduzca el tamaño tanto como pueda

Vender una casa familiar grande y comprar algo más pequeño puede ayudarlo a reducir considerablemente los costos de vida. Siempre que tenga algo de equidad en su casa y pueda encontrar una situación de vida más barata en otro lugar, es una estrategia que debe considerar.

Mientras estás en eso, reduce el tamaño de tus pertenencias. Haga una lista de los artículos que ya no desea conservar o mantener y luego ofrézcalos a la venta en sitios como eBay y Craigslist. Enumere libros, DVD de películas y CD de música en relativamente buenas condiciones para la venta en Amazon. También puede realizar una venta de garaje para generar algo de dinero a partir de esos artículos.

Finalmente, considere vender todos menos uno si tiene dos o más autos. Si usted y su cónyuge o pareja ya no trabajan con regularidad, es probable que sus necesidades de transporte cambien. Es posible que ya no sea necesario un segundo vehículo. Vender uno de esos autos puede ayudar de dos maneras. Primero, obtendrá el precio de compra de unos pocos miles de dólares por lo menos, o posiblemente mucho más, según la antigüedad y el estado del vehículo. En segundo lugar, descargará esos gastos de transporte futuros, como gasolina, seguros y mantenimiento. Todo esto puede ser de gran ayuda para sus ahorros para la jubilación.

9. Múdate a un área menos costosa

Además de reducir el tamaño de su hogar, considere mudarse a una ciudad o pueblo con un costo de vida más bajo. De esa manera, incluso si no aumenta sus ingresos en absoluto, aún puede beneficiarse al hacer que sus fondos limitados se estiren aún más. Busque artículos de sitios de confianza que enumeren ciudades y pueblos con cifras bajas de CoL, reduzca su lista a dos o tres opciones y luego programe una visita a cada una para ver cuál se adapta mejor a sus intereses y necesidades.

10. Reduce tus gastos

La mayoría de la gente piensa que recortar los gastos es lo primero que debe hacer si está tratando de estirar el poder adquisitivo de sus ingresos. Si bien otras estrategias pueden tener un impacto de más alto nivel y de mayor alcance, hacer cambios en el estilo de vida donde sea posible para reducir gastos y costos es una forma inmediata de ahorrar dinero.

Primero, examine sus gastos recurrentes regulares en busca de lugares en los que pueda eliminar los cargos por completo o elegir opciones menos costosas. Sus suscripciones, aplicaciones telefónicas, televisión por cable y servicios de transmisión son buenos lugares para comenzar.

También puede explorar estas otras formas de recortar sus gastos:

• Comer menos
• Recortar y guardar cupones
• Compre en tiendas que ofrecen mayores descuentos y precios más bajos
• Use el transporte público cuando pueda para ahorrar en gasolina y mantenimiento del automóvil
• Busque gastos recurrentes, como seguros de automóvil y vivienda
• Deje las costosas bebidas de café y aprenda a prepararlas en casa
• Invierta en una jarra con filtro de agua en lugar de agua embotellada costosa
• Trate de minimizar su uso de agua y otros servicios

Finalmente, compre conscientemente y pregúntese realmente si desea hacer esa compra especial. Ya sea que se trate de comidas especiales caras, ropa, libros, cualquier cosa, en realidad, tómese un minuto y pregúntese si está dentro de su presupuesto. Por lo general, puede encontrar opciones menos costosas para casi cualquier cosa que desee comprar.

11. Hacer contribuciones para ponerse al día 

Si no ha ahorrado tanto como esperaba a estas alturas y la jubilación se avecina, considere si puede hacer aportes para ponerse al día con sus ahorros para la jubilación. Estos a menudo se permiten cuando tienes 50 años o más. Primero deberá hacer la contribución máxima permitida en un año calendario determinado, pero luego puede exceder ese límite con fondos adicionales para que pueda maximizar sus ingresos después de la jubilación.

Por ejemplo, maximizará su contribución al plan de jubilación ofrecido por su empleador en $20,500 en 2022, suponiendo que todavía esté trabajando. Sin embargo, si tiene 50 años o más, es posible que pueda aportar una suma adicional a esa cuenta para ayudar a completar los activos de su plan, hasta otros $6500. Hable con el representante de su plan o el oficial de recursos humanos en su lugar de trabajo si desea seguir esta estrategia.

12. Considere un trabajo de medio tiempo

La jubilación de su carrera no significa necesariamente que tenga que dejar de trabajar por completo. Muchos jubilados optan por trabajar a tiempo parcial para generar ingresos adicionales y seguir participando activamente en el mundo. Además, muchos empleadores están felices de contratar a trabajadores mayores con más experiencia para trabajar a tiempo parcial.

13. Busca descuentos

Muchas de tus marcas y establecimientos favoritos ofrecen descuentos a personas mayores de cierta edad. Esa edad puede variar ampliamente, pero generalmente está entre los 55 y los 65 años. Todo, desde cadenas hoteleras hasta sus restaurantes favoritos y la tienda de comestibles de su vecindario, puede ofrecer algún tipo de ahorro o descuento basado en la edad.

14. Manténgase lo más activo y saludable posible

Sus gastos más significativos durante la jubilación, además de la vivienda, probablemente estén relacionados con la salud. Por lo tanto, literalmente vale la pena asegurarse de que se mantenga en buen estado de salud y obtenga atención médica de alta calidad cuando sea necesario. La mayoría de los jubilados en los EE. UU. están cubiertos por Medicare, por lo que es esencial comenzar allí y comprender completamente sus opciones y cobertura. Elija cuidadosamente su plan complementario.

Mantenerse activo y ser proactivo con respecto a su salud, desde la edad más temprana posible, es la mejor inversión que puede hacer para su jubilación. Use sus años previos a la jubilación para cimentar todos los buenos hábitos de salud que pueda para minimizar su riesgo de enfermedad y accidente. Consuma una dieta saludable eliminando los alimentos procesados ​​y el azúcar y eligiendo alimentos integrales nutritivos siempre que sea posible. Cuide mucho sus dientes con hilo dental y cepillado dos veces al día. Manténgase físicamente activo con caminatas diarias y ejercicio. Y asegúrese de dormir lo suficiente todas las noches.