Planificación de la jubilación a los 40:hacer de la jubilación una prioridad

A medida que avanza hacia los 40, todo en la vida, incluida la planificación de la jubilación, se vuelve más serio.

Todavía tiene al menos 20 años para financiar su jubilación, pero el horizonte temporal definitivo comienza a hacerse visible.

Se intensifican las competiciones por dinero

La mayoría de las personas tienen al menos una década en la vida en la que el dinero se destina a todo menos a los ahorros. Esto sucede a menudo cuando los niños comienzan a alcanzar la mayoría de edad, y esa suele ser la década de los 40. Esto será especialmente cierto si tiene hijos adolescentes que tienen, o pronto lo hará, entrar a la universidad. Es posible que también haya acumulado alguna deuda a lo largo de los años que debe desaparecer. Y en el lado de la carrera de la ecuación, es posible que esté comenzando a experimentar una fuerte resistencia en el frente de los ingresos.

En el equilibrio, probablemente encontrará que necesita más dinero a los 40 que en cualquier otro momento de la vida. Eso puede obstaculizar la planificación de la jubilación en el momento en que necesita mantenerse encaminado, y tal vez incluso acelere sus esfuerzos.

Es de esperar que ya haya adelantado su plan de jubilación, pagó o canceló su hipoteca, y guarde al menos algo de dinero para la educación universitaria de sus hijos. Que no, puede encontrarse en una situación en la que tendrá que reducir sus contribuciones de jubilación para poder hacer frente a necesidades financieras más inmediatas.

Mantenerse al día con sus metas de jubilación

Deberá controlar el progreso de su jubilación aún más de cerca, especialmente a la luz de la gran demanda de sus recursos financieros en este momento de la vida. Una vez más, una calculadora de jubilación le ayudará a mantenerse encaminado.

Si determina que sus ahorros para la jubilación no están donde deben basarse en sus objetivos, Tendrá que desarrollar un plan para recuperar el tiempo perdido. En cambio, si encuentra un, va por buen camino, puede darse el lujo de poner su plan de jubilación en piloto automático. Todo lo que necesita hacer es seguir haciendo lo que ha estado haciendo, hacer sus contribuciones regulares de jubilación, y luego ocuparse de otros negocios en la vida.

Esa última parte puede parecer una simplificación excesiva, pero si sus ahorros para la jubilación son lo suficientemente grandes después de más de 20 años de ahorro, puede hacer precisamente eso:ponerse en piloto automático. Algunas personas están particularmente bien financiadas en sus planes y están en condiciones de dejar de hacer contribuciones por completo. Por ejemplo, si tienes 45 años, quiere jubilarse a los 65 con $ 3 millones, y ya tienes $ 650, 000 en su plan de jubilación ganando un promedio del 8% anual, es posible que pueda dejar de hacer contribuciones para la jubilación.

Al 8% anual, tus $ 650, 000 401 (k) aumentará a $ 3 millones para cuando tenga 65 años sin ninguna contribución adicional. ¡Ese es el asombroso poder del interés compuesto!

Recuperar el tiempo perdido

¿Y si no va por buen camino? Si le resulta difícil ahorrar dinero para la jubilación, y sus ingresos ya no aumentan de manera tan rápida y predecible como lo hicieron en sus veinte y treinta años, es posible que deba analizar sus gastos y ver dónde puede compensar la diferencia.

Por ejemplo, si sus hijos se van a la universidad, este puede ser un momento excelente para considerar cambiar su casa. Dado que el pago de la vivienda suele ser el mayor gasto para la mayoría de las personas, reducirlo puede liberar una gran cantidad de dinero en su presupuesto que puede redirigirse a ahorros para la jubilación.

También puede considerar aferrarse a sus automóviles por más tiempo de lo normal. La simple eliminación de los pagos del automóvil puede mejorar sustancialmente el flujo de efectivo. Y aunque parezca un poco temprano, sus 40 son un momento excelente para comenzar a reducir su nivel de vida antes de la jubilación. Cuanto menos dinero necesite para vivir durante la jubilación, menor será la presión para construir una cartera de jubilación más grande.

Cualquier ahorro que pueda lograr, en cualquier lugar de su presupuesto, le ayudará a hacer espacio para mantener las contribuciones de jubilación en los niveles que producirán la cartera de jubilación que necesita.

Asignación de activos a los 40

Para cuando llegues a los 40, es seguro que su combinación de asignación de activos se volverá más conservadora. "Fondos con fecha objetivo" puede establecer la asignación para usted, pero incluso si eliges no usarlos, aún puede utilizar sus asignaciones como modelo para su propia cartera.

Basado en una asignación de fecha objetivo, su cartera puede incluir algo así como un 86% en acciones, y 14% en bonos (los ejemplos que se dan en este artículo son de Vanguard). Esto no es una gran desviación de lo que podría haber tenido a los 30, y eso se debe a que todavía le quedan al menos 20 años antes de jubilarse. Con tanto tiempo todavía tendrá que ser agresivo con su inversión, Se siente cómodo con el hecho de que tiene al menos dos décadas para compensar las caídas temporales de los mercados financieros.

Cómo administrar su asignación de activos en múltiples cuentas: Es importante considerar toda su cartera de inversiones como un gran grupo cuando equilibra sus inversiones. Una manera fácil de ayudar a realizar una asignación de activos en toda su cartera de inversiones es con una herramienta gratuita llamada Capital personal. Esta poderosa herramienta puede ayudarlo a ver cómo funcionan en conjunto sus inversiones. Puede obtener más información en nuestra Revisión de capital personal, o regístrese para obtener una cuenta gratuita en su sitio.

De muchas maneras Los 40 son la década más crítica para la planificación de la jubilación. Es un momento que le permite compensar los ahorros menos agresivos del pasado, o realice los cambios necesarios que le asegurarán que alcanzará sus metas de jubilación en el futuro. De cualquier manera, aún tendrá tiempo suficiente para tomar el rumbo correcto para una jubilación cómoda.

Más en esta serie:

• Años 20 - Empiece siendo joven.
• Años 30:establecimiento y logro de metas financieras.
• Años 40:hacer de la jubilación una prioridad.
• Años 50:preparación para la vida en la jubilación.
• Años 60:mantenimiento de su plan de jubilación.