Su guía para la planificación de la jubilación

Muchos de nuestros clientes quieren saber sobre la planificación de la jubilación. Quieren tener una ventaja y quieren saber que estarán cómodos en sus años dorados.

Si estás en el mismo barco, aquí hablaremos sobre cómo navegar la planificación de la jubilación por etapas de la vida.

Primero, Comencemos por definir el término "planificación de la jubilación".

¿Qué es la planificación de la jubilación?

La planificación financiera para la jubilación es el proceso de determinar cuánto dinero necesitará para vivir su estilo de vida deseado cuando se jubile y luego diseñar un plan a largo plazo para asegurarse de acumular esta suma antes de su fecha de jubilación planificada.

Usando esta calculadora, puede ver si realiza un seguimiento junto con sus compañeros.

Al comenzar el proceso de planificación de la jubilación, deberías hacerte algunas preguntas importantes, tal como:

• ¿A qué edad quiero jubilarme?
• ¿Qué tipo de estilo de vida quiero vivir cuando me jubile?
• ¿Cuánto dinero requerirá vivir este estilo de vida?
• ¿Qué tipo de cuentas de ahorro para la jubilación pueden ayudarme mejor a acumular tanto dinero?
• ¿Cuánto dinero debo aportar a estas cuentas cada mes?
• ¿Cómo debo asignar mis inversiones dentro de estas cuentas?

Puede utilizar herramientas financieras en línea para encaminarse. Por ejemplo, el libre y seguro Planificador de jubilación de capital personal es una herramienta interactiva que puede ayudarlo con todos los aspectos de la planificación financiera de la jubilación. Millones de personas utilizan la herramienta para ver qué pueden hacer para mejorar sus posibilidades de éxito en la jubilación.

También debe pensar en cómo pagará los gastos médicos y de atención a largo plazo durante la jubilación. Algunas personas piensan que Medicare cubrirá la mayoría o incluso todos sus gastos de atención médica durante la jubilación. Pero este no suele ser el caso. Por lo general, hay primas mensuales asociadas con Medicare, y Medicare generalmente cubre muy poco o ningún gasto de atención a largo plazo.

¿Cuándo debo comenzar a planificar mi jubilación?

La respuesta simple es:¡Tan pronto como puedas! De hecho, nunca es demasiado temprano para comenzar la planificación financiera de la jubilación. Por ejemplo, algunas personas comienzan a ahorrar dinero para la jubilación tan pronto como obtienen su primer trabajo.

El primer paso en la planificación de la jubilación es establecer metas. Esto requiere responder preguntas como cuándo quiere jubilarse, qué tipo de estilo de vida de jubilación desea, cuánto dinero se necesitará y cuánto deberá contribuir a las cuentas de ahorro para la jubilación cada mes para acumular esta suma.

Una vez que haya establecido estos objetivos clave, el siguiente paso es elegir las mejores cuentas de ahorro para la jubilación para usted. Un plan 401k patrocinado por el empleador es la mejor opción para muchas personas, asumiendo que su empleador ofrece uno. Estos facilitan el ahorro para la jubilación mediante retiros automáticos de nómina en cada período de pago. También, muchos empleadores ofrecen igualar las contribuciones de los empleados, por ejemplo, un empleador puede contribuir 50 centavos por cada dólar que aportan los empleados. Esto representa una garantía, Retorno de la inversión sin riesgo.

Otra opción es una cuenta de jubilación individual (IRA), especialmente si no tiene acceso a un 401k en el trabajo. En 2021, usted y su cónyuge pueden contribuir cada uno hasta $ 6, 000 a una cuenta IRA tradicional o Roth o $ 7, 000 si tiene 50 años o más. Puede calificar para una deducción de impuestos con una IRA tradicional, lo que podría reducir sus impuestos actuales. Con una cuenta IRA Roth, puede realizar retiros calificados libres de impuestos una vez que se jubile.

Entonces, ¿cuánto debería contribuir a una cuenta de ahorros para la jubilación? Muchos expertos recomiendan contribuir al menos del 10% al 15% de sus ingresos antes de impuestos cada mes a una cuenta IRA. 401k u otro tipo de cuenta. Si esto no es realista para usted en este momento, está bien. Comience contribuyendo tanto como pueda y establezca metas para aumentar sus contribuciones mensuales a lo largo del tiempo a medida que aumentan sus ingresos.

Planificación financiera de la jubilación por etapa de vida

Una forma de abordar la planificación financiera de la jubilación es verla desde la perspectiva de la planificación por etapa de la vida. En otras palabras, ¿Qué pasos de planificación de la jubilación debería tomar en cada una de las etapas clave de su vida?

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Aquí hay algunas pautas que lo ayudarán con la planificación financiera de la jubilación en la etapa de su vida.

Edad adulta joven (edad aproximada:21-35)

Si bien es posible que los adultos jóvenes que recién comienzan sus carreras no tengan mucho dinero para dedicar a los ahorros para la jubilación, tienen algo más a su favor:el tiempo. Al comenzar a ahorrar para la jubilación a una edad temprana, los adultos jóvenes pueden beneficiarse potencialmente del poder de la capitalización.

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Con rendimientos compuestos, usted gana dinero no solo por el monto de su inversión inicial, sino también del dinero que genera su inversión. Por eso es tan importante ahorrar dinero para la jubilación durante esta etapa de la vida:el tiempo perdido durante la edad adulta joven nunca se puede recuperar. Por otra parte, no empezar a ahorrar para la jubilación durante la adultez temprana reduce los beneficios derivados de la capitalización.

Aquellos en la edad adulta joven generalmente tienen décadas para jubilarse, lo que normalmente les permite asumir un poco más de riesgo con sus inversiones para la jubilación. Por ejemplo, un adulto joven podría elegir una asignación de activos que esté fuertemente ponderada hacia acciones más riesgosas, como 80% de acciones, Bonos al 10% y equivalentes de efectivo al 10%.

Edad media temprana (edad aproximada:36-50)

Para muchas personas durante esta etapa de la vida, sus ingresos aumentan a medida que avanza su carrera, pero también lo hacen sus responsabilidades financieras. Por ejemplo, Es posible que hayan formado una familia y asumido obligaciones financieras como la hipoteca de una vivienda. seguro de vida, múltiples pagos del automóvil y todos los gastos relacionados con la crianza de los hijos y el pago de su educación.

Es por eso que un desafío común en la planificación de la jubilación en esta etapa de la vida es equilibrar los objetivos de cumplir con estas crecientes responsabilidades financieras y, al mismo tiempo, mantener la coherencia en los ahorros para la jubilación. Hacer frente a este desafío requiere establecer prioridades financieras, o más específicamente, asegurarse de que ahorrar para la jubilación siga siendo una prioridad absoluta.

Una de las mejores formas de hacerlo es contribuir automáticamente con un porcentaje de sus ingresos antes de impuestos a su cuenta de ahorros para la jubilación en cada período de pago. De esta manera, no tiene la tentación de gastar el dinero en otras cosas que pueden parecer prioridades pero que en realidad no lo son.

Edad madura tardía (edad aproximada:51-65)

La buena noticia es que estos son a menudo los años de ingresos máximos para muchas personas y parejas. dándoles la oportunidad de dar un fuerte impulso final hacia la meta de la jubilación maximizando las contribuciones a los planes de ahorro para la jubilación. Los gastos también pueden ser menores, ya que los niños pueden haberse mudado de la casa y haber terminado la universidad. liberando aún más dinero para los ahorros para la jubilación.

Las llamadas contribuciones al plan de jubilación de “puesta al día” permiten a las personas y parejas de mediana edad ahorrar aún más dinero en sus cuentas de jubilación. Las personas de 50 años o más pueden contribuir con $ 1 adicional, 000 por año a una IRA o $ 6 adicionales, 500 a 401k, Plan 403 (b) o 457.

Con la jubilación cada vez más cerca, los que se encuentran en la mediana edad deberían vigilar de cerca su asignación de activos. Habrá menos tiempo para compensar las pérdidas potenciales en su cuenta de ahorros para la jubilación. Podría ser inteligente comenzar a cambiar gradualmente la asignación de activos para que haya menos exposición a corto plazo a inversiones más volátiles como acciones y más exposición a inversiones con menos volatilidad. como bonos y equivalentes de efectivo.

Tecnología para la planificación de la jubilación

Las herramientas en línea pueden ayudarlo a diseñar un plan de jubilación para vivir una jubilación económicamente cómoda. Con el planificador de jubilación de capital personal, usted puede:

• Ejecute diferentes escenarios en una comparación lado a lado
• Revise el impacto de los grandes gastos en su jubilación
• Agregue fuentes de ingresos a su plan general
• Vea cómo le habría ido a su plan de jubilación en accidentes históricos
• Obtenga un plan de gastos para la jubilación

¿Listo para encaminarse hacia la jubilación que desea?