Lo que no sabe sobre su 401 (k) puede costarle

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Aquí hay tres cosas que puede que no conozca cuando se trata de su plan 401 (k):pero debería ser, dice Greg McBride, analista financiero jefe de Bankrate.

¿Robando de tu futuro?

¿Sabía que puede retirar su 401 (k) cuando deje su trabajo? ¿Asaltarlo temprano? ¿Obtener un préstamo 401 (k)?

Todos estos están permitidos pero desaconsejado, dice McBride.

Considere esto:si quita $ 20, 000 cuando deja un trabajo que hipotéticamente podría haber seguido creciendo durante otros 25 años, podría perder alrededor de $ 137, 000 en dinero de jubilación (asumiendo una tasa de crecimiento anual promedio del 8 por ciento).

"Para colmo de males, debido a impuestos y una multa del 10 por ciento por retiro anticipado si es menor de 59 años y medio, puedes quedarte con menos de $ 14, 000 de los $ 20, 000 que retiró si se encuentra en el tramo de impuestos federales del 22 por ciento, ”Dice McBride. "Es mejor transferir el dinero a una IRA, el plan de su nuevo empleador, o si tienes al menos $ 5, 000 puede dejarlo en su antiguo empleador ".

Por gastos y deudas, incluyendo facturas médicas y préstamos estudiantiles, muchos estadounidenses también están haciendo uso anticipado de sus cuentas de jubilación. De hecho, Un nuevo estudio de MetLife encontró que casi el 30 por ciento de los encuestados que contribuyen a un plan de beneficios de contribución definida dicen que lo han hecho.

Si bien esto también es 100 por ciento "permisible, McBride desaconseja esto. "Hay sanciones por retiros anticipados, así como la pérdida del crecimiento potencial por interés compuesto".

¿En cuanto a sacar un préstamo 401 (k)? "Deberá reembolsar ese dinero que había contribuido inicialmente con dólares antes de impuestos sobre una base después de impuestos, por lo que es tanto una pérdida de eficiencia fiscal como un revés permanente para su planificación de jubilación. Cada dólar que está pagando es un nuevo dólar que no se destina a su jubilación, ”Dice McBride.

Las opciones de inversión son limitadas

A diferencia de las cuentas IRA, que le permiten invertir en casi cualquier acción y ofrecer acceso a cientos o incluso miles de fondos mutuos, Los planes 401 (k) ofrecen menos opciones.

De hecho, muchos planes le permiten elegir solo entre unos pocos fondos mutuos, y algunos de ellos no son tan buenos. Peor, los fondos disponibles en su plan pueden ser aquellos que devuelvan la mayor cantidad de ingresos al proveedor del plan, dice McBride.

"Considere la posibilidad de elegir fondos indexados, y si no está disponible, presionar a su empleador y planear agregarlo, " él dice.

Tarifa, Tarifa, Tarifa

Honestamente, ¿Sabe qué tarifas paga a través de su 401 (k)?

"El asesoramiento financiero que recibe a través del proveedor del plan suele estar sesgado hacia inversiones con tarifas más altas y / o fondos propios del proveedor, ”Dice McBride.

Asegúrese de indagar en la letra pequeña. Puede encontrar esta información en su estado de cuenta.

Y para todo lo relacionado con el plan 401 (k) y la jubilación, Recuerde siempre considerar la fuente al elegir lo que es mejor para usted.

"Asegúrese de que cualquier consejo que reciba, ya sea de un asesor financiero independiente contratado por su empleador o de su propio asesor personal, esté actuando como fiduciario en todo momento. poniendo tus intereses por encima de todo, ”Dice McBride.

Vera Gibbons es la fundadora de nonpoliticalnews.com, que produce "NoPo", un boletín diario gratuito que cubre y selecciona noticias no políticas solo dentro de Consumer / Personal Finance; Salud y bienestar; Belleza de la moda; Fitness / Dieta.