Jubilación moderna:lo que los pájaros de la nieve deben saber antes de comprar una segunda casa

MÁS DE FOXBUSINESS.COM ...

Si está sopesando si podría ser posible para usted, o lo está considerando en su jubilación, aquí hay algunas cosas que debe tener en cuenta que garantizarán su estabilidad financiera cuando busque comprar una segunda casa.

Boomer: ¿Cómo sé si puedo permitirme convertirme en un pájaro de las nieves?

Valle: Esta pregunta resulta ser cercana y querida para mi corazón, ya que no solo soy un asesor patrimonial privado con muchos clientes de snowbird, sino también un snowbird de "tiempo parcial" que divido mi tiempo entre Nueva York y Delray Beach, Florida.

Mientras pasaba por el mismo cálculo por mí mismo, Puedo decirle que la única forma de saber la respuesta a esta pregunta es que debe considerar y sumar todos sus hábitos de gasto. Luego, debe volver a calcular su presupuesto de manera que capture los gastos adicionales, así como algunos ahorros potenciales.

También recomendaría encarecidamente pasar un tiempo visitando el área real en la que planea vivir durante el invierno para comprender mejor cuánto cambiaría su estilo de vida y cuánto costaría mantener allí. Hay muchas preguntas importantes que debe hacerse, y recomendaría encarecidamente a todos que contraten a sus profesionales financieros para que analicen las diversas consideraciones importantes.

Boomer: ¿Cuáles son las ventajas o desventajas de las opciones de residencia e impuestos de convertirse en un pájaro de las nieves? ¿Dónde debo reclamar mi residencia principal y qué opciones de impuestos necesito saber para priorizar mi mudanza?

Valle: Dados los cambios radicales en la ley tributaria a fines de 2017 con la Ley de Empleos y Reducción de Impuestos y las limitaciones posteriores a las deducciones de impuestos estatales y locales (SALT), cambiar su domicilio fiscal de un estado con impuestos altos (como Maryland, Illinois, Nueva York, Nueva Jersey y Connecticut) a un estado de impuestos más bajos (como Florida, Tennesse, Colorado, Nevada, Arizona y Texas) también pueden resultar en ingresos beneficiosos, plusvalías y tratamiento fiscal de sucesiones.

Sin embargo, las ventajas, Las desventajas y las pautas para elegir su domicilio fiscal y reclamar el estado de residencia principal varían según el estado y sus circunstancias específicas. Esta sería una oportunidad ideal para traer a su asesor fiscal (y si corresponde, su abogado / planificador de sucesiones) para ayudarlo a sopesar todos los pros y los contras.

Florida también ofrece importantes beneficios de protección de activos (de acreedores y demandas) para sus residentes permanentes si califica para reclamar su residencia principal para la protección de su propiedad.

Si bien puede haber algunas ventajas fiscales que compensen parte o la totalidad del aumento incremental de los costos, que variará según sus circunstancias individuales. La otra cara del potencial de ahorros relacionados con los impuestos es que si no califica para poder cambiar su domicilio fiscal, sus impuestos pueden experimentar un aumento significativo si elige ser dueño de su residencia de verano (a través del aumento en los impuestos sobre bienes raíces).

HAGA CLIC AQUÍ PARA OBTENER LA APLICACIÓN FOX BUSINESS

Boomer: ¿Debería hacer una oferta por una segunda residencia durante la temporada alta de viajes, o no?

Valle: Con el clima inusualmente frío en el norte, ahora puede ser un momento ideal para "investigar" cómo es pasar el tiempo en su escapada de invierno preferida. Usando el sur de Florida como ejemplo, los meses de octubre a abril tienden a ser mucho más ocupados con otros pájaros de la nieve volando durante el invierno. Obtendrá una idea mucho mejor de cómo es navegar el día a día (tráfico, reservas de restaurantes, etc.) si planea su visita durante los meses “pico”.

En cambio, si tiene la intención de hacer una oferta por una propiedad, los meses "fuera de pico" de junio a agosto tienden a ser los más lentos en términos de actividad de ventas de bienes raíces, por lo que puede ser un buen momento para concentrarse en asegurar la casa de invierno de sus sueños.